Fazer o primeiro investimento pode parecer algo intimidante para quem está começando. No entanto, compreender os princípios básicos e dar os primeiros passos pode ser mais simples do que se imagina.
Se você está pronto para dar aquele impulso na sua jornada financeira e começar a investir, este guia é especialmente feito para você. Vamos falar os passos essenciais para fazer o seu primeiro investimento, te dando algumas orientações para ajudar a maximizar suas chances de sucesso.
Dominando esses passos iniciais, você vai estar mais preparado para investir, permitindo que seu dinheiro trabalhe para você e criando um futuro financeiro mais promissor.
Por que fazer o seu primeiro investimento?
Crescimento do patrimônio
O primeiro investimento marca o início de um processo que pode aumentar o crescimento do seu patrimônio. Ao investir seu dinheiro em ativos adequados, você tem a oportunidade de aumentar seu patrimônio ao longo do tempo, permitindo que ele trabalhe para você e gere retornos significativos.
Além disso, se você quer alcançar independência financeira, o primeiro investimento é um passo fundamental nessa direção.
Proteção contra a inflação
A inflação é um fenômeno econômico comum que afeta o seu poder de compra ao longo do tempo, diminuindo ou aumentando-o. Ao fazer o primeiro investimento, você tem a oportunidade de começar a proteger seu dinheiro contra os efeitos da inflação, já que enquanto manter seu dinheiro parado em uma conta bancária pode resultar em perda do poder de compra ao longo do tempo, investir em ativos com potencial de retorno superior à inflação pode preservá-lo.
Aproveitar oportunidades de mercado
Ao fazer seu primeiro investimento, você se coloca em uma posição para aproveitar oportunidades lucrativas de mercado, já que eles estão sempre mudando e oferecendo várias opções de investimento. Estar atento e pronto para investir pode resultar em ganhos, e ao dar esse primeiro passo, você começa a se localizar e se abrir para a possibilidade de aproveitar as tendências para já começar a construir o seu patrimônio.
Oportunidade de aprender na prática
O primeiro investimento também é uma oportunidade para aprender e crescer como investidor. Fazendo isso, você começa a adquirir experiência prática e desenvolver habilidades importantes, como análise de mercado, tomada de decisões informadas e gerenciamento de riscos.
Além disso, independentemente do resultado do seu primeiro investimento, você ganha conhecimentos que serão úteis em futuras oportunidades.
Oportunidade de começar com pouco dinheiro disponível
Uma das grandes vantagens do primeiro investimento é a possibilidade de começar mesmo com um valor inicial relativamente baixo. Muitas pessoas podem ter a ideia errada de que é preciso ter uma grande quantidade de dinheiro para investir, mas a realidade é que você pode dar o primeiro passo mesmo com poucos recursos.
Existem diversas opções de investimentos acessíveis, como fundos de investimento, ações fracionadas, títulos públicos, etc, que permitem iniciar com valores mínimos. Essas alternativas permitem que você comece a construir seu portfólio de investimentos gradualmente, à medida que aumenta sua familiaridade com o mercado financeiro.
Além disso, ao investir um valor mais baixo inicialmente, você também tem a oportunidade de aprender com experiências reais, sem comprometer uma grande parte de seu patrimônio. O que permite que você adquira confiança, aprenda com eventuais erros e ajuste sua estratégia sem grandes riscos financeiros.
Posso realizar meu primeiro investimento mesmo endividado?
Muitas pessoas se perguntam se é possível dar o primeiro passo mesmo estando endividadas. A verdade é que a situação financeira nem sempre é ideal para começar a investir, especialmente quando há dívidas pendentes. No entanto, cada caso é único e merece uma análise. Por isso, nesta seção, vamos falar dessa questão com mais detalhes.
Avalie sua situação financeira
Antes de decidir realizar seu primeiro investimento enquanto estiver endividado, é essencial avaliar a sua situação financeira. Analise suas dívidas, taxas de juros, prazos de pagamento e sua capacidade de honrar esses compromissos. Ademais, certifique-se de que você tem um plano para lidar com suas dívidas e que está cumprindo suas obrigações financeiras de maneira responsável.
Priorize o pagamento de dívidas
Em muitos casos, é mais sensato priorizar o pagamento das dívidas antes de começar a investir. Isso porque, geralmente, as taxas de juros das dívidas são superiores aos retornos dos investimentos, o que significa que você estaria perdendo dinheiro ao investir enquanto continua a acumular juros sobre suas dívidas.
Crie a sua reserva de emergência
Ao fazer o seu primeiro investimento, seu foco deve ser construir a sua reserva de emergência, uma reserva que serve única e exclusivamente para lidar com imprevistos e que é fundamental para sua estabilidade financeira. Além disso, destinando seu dinheiro para a criação da sua reserva de emergência, você terá tranquilidade em caso de situações imprevistas, evitando o acúmulo de mais dívidas e proporcionando uma base sólida para iniciar seus investimentos no futuro.
Busque equilíbrio
Se você está determinado a fazer seu primeiro investimento mesmo estando endividado, é fundamental buscar um equilíbrio entre as duas situações. Não comprometa totalmente sua capacidade de pagamento das dívidas em prol dos investimentos e, nem o contrário.
Onde realizar o primeiro investimento
Escolher os tipos de investimentos certos é essencial para quem está fazendo seu primeiro investimento. É importante optar por opções que te deem equilíbrio entre segurança e potencial de retorno, levando em consideração seu perfil de investidor e objetivos financeiros.
Nesta seção, vamos explorar alguns dos tipos de investimentos mais interessantes para a realização do primeiro investimento.
Títulos Públicos
Os títulos públicos são emitidos pelo governo e são considerados investimentos de baixo risco. O Tesouro Direto permite que você invista em diferentes tipos de títulos, que oferecem maior segurança e podem ser uma opção interessante para investidores conservadores.
Certificados de Depósito Bancário (CDB)
Os CDBs são títulos emitidos por bancos e podem ser uma escolha segura para investidores que estão começando agora. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco e recebe juros sobre o valor investido. Esses títulos costumam ter prazos vencimento variados e oferecem taxas de juros pré-fixadas ou pós-fixadas.
Fundos de renda fixa
Os fundos de renda fixa são investimentos coletivos nos quais o gestor aplica os recursos em títulos de renda fixa, como CDBs, títulos públicos e debêntures. Ademais, esses fundos são conhecidos pela estabilidade e previsibilidade de retornos, além de ser um tipo de investimento no qual você conta com o gestor na seleção dos ativos.
CRI e CRA
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificados de Recebíveis Agrícolas (CRA) são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário e agrícola, respectivamente. Eles oferecem um menor risco, e são baseados nas taxas de juros pré-fixadas ou indexadas à inflação.
Fundos de Índice (ETFs)
Os Fundos de Índice (ETFs), são fundos de investimento que acompanham o desempenho de um índice específico, como o Ibovespa ou o S&P 500, que acompanha as 500 maiores empresas listadas nas bolsas de valores norte-americanas.
Além disso, investir em ETFs permite que você tenha exposição a um amplo conjunto de empresas e setores, diversificando seus investimentos.
Pontos principais a se saber antes de realizar o primeiro investimento
Agora que você já tem noção dos pontos iniciais básicos, vamos conversar sobre os elementos mais essenciais que todos que desejam fazer o primeiro investimento precisam saber.
Liquidez dos investimentos
A liquidez é a capacidade de converter um investimento em dinheiro de forma rápida e sem perdas significativas. Alguns investimentos possuem alta liquidez, permitindo que você resgate seu dinheiro a qualquer momento, enquanto outros podem ter prazos de resgate mais longos, como imóveis ou investimentos em negócios.
Veja suas necessidades de liquidez e escolha investimentos adequados às suas circunstâncias.
Riscos dos investimentos
Todo investimento envolve riscos e é importante compreender os diferentes tipos antes de investir seu dinheiro. Investimentos mais arriscados oferecem retornos mais altos, mas também carregam um maior potencial de perdas. Por outro lado, investimentos mais conservadores, como títulos públicos ou CDBs, geralmente possuem riscos menores, e também, retornos menores.
Avalie sua tolerância ao risco, considere seu horizonte de investimento e esteja preparado para enfrentar possíveis perdas.
Diversificação de carteira
A diversificação é uma estratégia fundamental para reduzir riscos e maximizar os resultados de um portfólio de investimentos. Consiste em distribuir seu dinheiro em diferentes tipos de investimento e não depender apenas de uma única fonte de retorno.
Assim, caso um investimento tenha um desempenho negativo, outros podem compensar as perdas.
O Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) garante depósitos e investimentos em instituições financeiras. Ele oferece proteção aos investidores em caso de falência, liquidação extrajudicial ou intervenção de uma instituição financeira, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.
Ao realizar seu primeiro investimento, verifique se a instituição financeira é participante do FGC para ter a garantia de que seu investimento estará protegido, ou, verifique se ela oferece outros tipos de garantias.
Passo a passo para realizar o seu primeiro investimento
Estabeleça os seus objetivos financeiros
Antes de começar a investir, é essencial estabelecer seus objetivos financeiros. Se pergunte: qual é o propósito do seu investimento? Você está economizando para uma meta de curto prazo, como uma viagem, ou para uma meta de longo prazo, como aposentadoria?
Ou seja, definir seus objetivos vai te ajudar a orientar suas decisões de investimento e determinar o prazo e a estratégia adequados para alcançá-los.
Determine o valor que vai ser investido mensalmente e ajuste o orçamento
Determine quanto dinheiro você poderá investir mensalmente, mesmo que seja um valor pequeno, o importante é dar o primeiro passo e criar o hábito de poupar e investir regularmente.
Descubra o seu perfil de investidor
Conhecer o seu perfil de investidor é fundamental para escolher investimentos adequados ao seu nível de conforto com riscos.
Existem três perfis principais: conservador, moderado e agressivo. Um investidor conservador busca segurança e prefere investimentos de baixo risco, enquanto um investidor agressivo está disposto a assumir riscos maiores em busca de retornos mais elevados.
Abra a conta na plataforma de investimentos escolhida
Para realizar os seus investimentos, você precisará abrir uma conta em uma plataforma de investimentos. Pesquise plataformas confiáveis, verificando sua reputação, taxas cobradas e serviços oferecidos.
Pesquise os investimentos disponíveis
Após abrir a conta na plataforma de investimentos, pesquise os investimentos disponíveis, avaliando os riscos, retornos e características de cada investimento.
Transfira o dinheiro para a corretora de valores
Após escolher os investimentos, transfira o dinheiro que será investido para a conta na plataforma de investimentos.
Escolha o investimento ideal para você
Chegou o momento de selecionar o investimento ideal para você. Leve em consideração todos os elementos levantados anteriormente e avalie cuidadosamente cada opção disponível.
Conclusão
Portanto, realizar o primeiro investimento pode parecer difícil, mas basta dar o primeiro passo! Lembre-se de que o conhecimento é a chave para tomar decisões informadas e reduzir riscos, por isso, invista tempo na educação financeira, e se aprofunde no estudo dos diferentes tipos de investimentos.
Além disso, busque diversificar sua carteira de investimentos, distribuindo seus recursos em diferentes ativos e classes de investimento. Isso vai te ajudar a a proteger seu patrimônio e maximizar as oportunidades de retorno.
Ademais, tenha em mente que investir é uma jornada contínua. Acompanhe regularmente o desempenho dos seus investimentos, faça ajustes quando necessário, etc.
