Você já ouviu falar em renda passiva? Imagine acordar todas as manhãs sabendo que o seu dinheiro está trabalhando para você, gerando renda mesmo enquanto você desfruta do seu tempo livre. Essa é a promessa da renda passiva, um conceito que tem ganhado cada vez mais destaque entre aqueles que buscam construir uma estabilidade financeira duradoura.
Isso com certeza não é uma tarefa fácil, mas é possível sim fazer o dinheiro render e gerar lucros para você, mesmo que você não tenha muito dinheiro disponível ou que esteja apenas começando.
Nesse artigo, vamos te ajudar a entender como você pode buscar fontes alternativas de renda passiva e se organizar para conseguir. Por isso, se você está em busca da sua independência financeira, continue lendo.
O que é renda passiva
Renda passiva é aquele dinheiro que você tem acesso, porém, sem a necessidade de trabalhar por ele. Diferentemente da renda ativa, que é gerada por meio do trabalho direto, ela é vinda de fontes que continuam a gerar dinheiro mesmo quando não estamos envolvidos ativamente. Essa renda pode ser de dividendos de investimentos, aluguéis de imóveis, rendimentos de fundos de investimento, etc.
Outra possibilidade é que você possa ter criado algum empreendimento, como uma marca, uma empresa, um livro, e assim, ganha royalties pela reprodução dessas criações. Todo dinheiro que de alguma forma você recebe e não está diretamente ligado ao trabalho, é considerado renda passiva.
Como funciona a renda passiva?
Diferentemente da renda vinda de um emprego tradicional, a renda passiva permite que o dinheiro continue entrando, mesmo quando não estamos diretamente envolvidos em atividades de trabalho.
Para entender como ela funciona, podemos considerar diferentes exemplos, um deles é o aluguel de imóveis. Quando você investe em uma propriedade e a aluga, a renda gerada pelo aluguel é um exemplo clássico de renda passiva.
Viver de renda passiva é possível?
Depende. Para viver de renda passiva é necessário muito planejamento, e não apenas o planejamento mas uma organização financeira a longo prazo. A ideia é que futuramente, sua renda passiva consiga se igualar ou até mesmo superar a sua renda ativa, e aí sim, você possa parar de trabalhar e continuar vivendo apenas com os lucros do seus ativos.
Porém, existem algumas questões que você precisa saber antes!
Existe uma ideia de que não adianta nada investir se você não tiver muito dinheiro para colocar nos ativos, e isso é mentira! Independente da quantidade de dinheiro que você tenha, para começar um processo de construção de patrimônio e eventualmente alcançar a renda passiva, é necessário começar a investir o mais cedo possível, mesmo as menores quantias, visando se aproveitar o efeito acumulativo exponencial dos juros compostos.
Por isso, coloque um valor mensal que você irá investir regularmente, e a medida que a sua renda aumentar, aumente esse valor proporcionalmente, assim, você criará o hábito de investir, e irá acumulando os valores ao longo do tempo.
Ninguém pode garantir que você irá conseguir viver de renda passiva, porém com organização, rotina de investimentos e aumento de renda, a possibilidade de que os seus rendimentos possam te dar uma boa qualidade de vida é alta.
Quando se consegue viver de renda passiva?
Primeiro, para entendermos quando alguém consegue viver de renda passiva, é preciso entender qual é o momento da pessoa nesse processo de construção patrimonial. Geralmente existem 3 etapas deesse processo: acumulação, multiplicação e fruição e preservação.
Acumulação
Nessa fase, quem está invesitindo está num processo inicial de formação do patrimônio, e por isso os valores ainda são menores. Nesse momento, o ideal é investir na criação de uma reserva de emergência, justamente para que você possa ter suporte caso algum imprevisto aconteça. Geralmente, ela é o equivalente de 6-12 meses do custo de vida de cada pessoa, e uma vez feita, é hora de começar a diversificar a carteira, justamente para conseguir acumular maiores valores, e também, diluir os riscos.
Multiplicação
Nessa fase é onde se começam a adotar estratégias maiores de diversificação, isso porque já se tem um valor maior acumulado, e assim, consegue-se buscar maneiras de aumentar os rendimentos, mantendo ainda segurança no que já foi conquistado.
Fruição
Nesse momento, a prioridade deve ser a segurança, ou seja, manter o que se acumulou durante o tempo de investimento para que se possa desfrutar dos valores com tranquilidade. Nesse período, a renda passiva passa ganhar uma maior fatia da orçamento desde que ela tenha volume para tal.
Renda passiva x renda extra x renda ativa: qual é a diferença?
Muita gente se confunde com termos tão parecidos, e por isso, vamos dar uma simplificada e te ajudar a compreender a diferença entre cada um deles.
A renda ativa e a extra são termos que se referem ao dinheiro que vem até você por fonte de trabalho. Renda ativa é a renda que vem diretamente do seu trabalho, seja você um assalariado ou um profissional liberal. Já a renda extra tem a ver com uma outra coisa que você faz por fora da sua atividade regular para complementar a sua renda, como uma venda de doces, por exemplo.
Já a renda passiva, como mencionamos, é o dinheiro que você recebe sem que tenha que atuar diretamente para recebê-lo.
Vantagens e desvantagens de investir na criação de renda passiva
Vantagens
Segurança financeira
Uma das principais vantagens da renda passiva é a segurança financeira que ela proporciona. Ademais, ao diversificar suas fontes de renda e criar fluxos de renda passiva, você reduz sua dependência de uma única fonte de renda, como um emprego tradicional. Isso torna sua situação financeira mais estável, pois mesmo que uma fonte de renda acabe, você ainda vai ter outras fontes para contar.
Liberdade e flexibilidade
Ao não depender exclusivamente de um trabalho, você tem mais controle sobre seu tempo e pode buscar outras atividades sem se preocupar tanto com a necessidade de trabalhar incessantemente para manter-se financeiramente estável.
Crescimento patrimonial
Investir em fontes de renda passiva pode te ajudar a construir um patrimônio significativo ao longo do tempo, e esse crescimento patrimonial, a alcançar metas de longo prazo mais rapidamente, como a aposentadoria antecipada.
Independência financeira
Outra vantagem da renda passiva é a possibilidade de eventualmente viver só dos rendimentos gerados por essas fontes de renda. Ao construir e expandir suas fontes de renda passiva você pode chegar a um ponto em que os ganhos se tornam suficientes para cobrir todas as suas despesas.
No entanto, alcançar o status de viver de renda exige um planejamento financeiro cuidadoso. É um objetivo que pode levar anos, dependendo de suas circunstâncias individuais e do nível de renda passiva que deseja atingir.
Desvantagens
Investimento inicial
Em alguns casos, a necessidade de um investimento inicial grande é uma das principais desvantagens para quem busca uma renda passiva. Para construir fontes de renda passiva, muitas vezes é necessário ter recursos financeiros disponíveis para investir, e esse investimento inicial pode ser uma barreira para algumas pessoas, especialmente aquelas com recursos financeiros limitados.
Por isso, se esse é o seu objetivo, é importante pesquisar com antecedência para encontrar melhores oportunidades com investimentos iniciais mais baixos.
Riscos e volatilidade
Assim como qualquer tipo de investimento, a renda passiva também está sujeita a riscos e volatilidade. Dependendo das opções de investimento escolhidas, você pode enfrentar vários fatores imprevisíveis que afetam a rentabilidade dos seus investimentos. Por isso é fundamental realizar uma análise de risco adequada e buscar a diversificação para mitigar esses riscos.
Demanda por gerenciamento
Embora a renda passiva seja, por definição, menos exigente em termos de trabalho ativo, ainda é necessário um certo nível de gerenciamento. Por exemplo, se você tem imóveis para alugar, é necessário cuidar da manutenção, etc. Mesmo em investimentos financeiros, é necessário acompanhar e ajustar suas estratégias para otimizar os rendimentos, e essas responsabilidades, podem exigir tempo e esforço.
Como calcular o quanto você precisa para viver de renda passiva
Primeiramente você precisa saber quanto quer receber por mês no seu futuro, e com esse valor, procurar investimentos que possam te dar esse valor.
Para exemplificar, vamos supor que você queira uma renda de R$ 8.000 por mês ao se aposentar. Considerando os benefícios do INSS e sua previdência privada, seus rendimentos mensais chegarão a R$ 4.500 (ou R$ 54.000 por ano). Portanto, você precisará buscar a diferença em investimentos que gerem renda passiva.
Agora, é preciso calcular os juros reais aproximados dos seus investimentos. Quando falamos em juros reais, estamos nos referindo à taxa de juros descontada da inflação. Imagine que, até a sua aposentadoria, a inflação média seja de 3% ao ano, e a taxa média dos seus investimentos seja de 7% ao ano. Assim, os juros reais que você receberá serão de 4% ao ano.
Com essas informações, você já pode calcular o valor de patrimônio necessário para gerar a renda passiva que deseja. Veja:
– Renda passiva anual necessária: R$ 54.000
– Juros reais médios dos investimentos: 4% ao ano (0,04)
Patrimônio necessário: R$ 54.000 / 0,04 = R$ 1.350.000
Ou seja, considerando uma taxa média de 4% ao ano, você precisará acumular um patrimônio de R$ 1.350.000 para garantir uma renda passiva de R$ 4.500 mensais quando se aposentar.
É evidente que índices como a inflação, os juros e outras variáveis podem mudar até esse momento, por isso se mantenha atualizado e desenvolvendo com constância uma estratégia de investimento a longo prazo, revisando-a sempre que seu perfil ou objetivos mudarem.
O passo a passo para poder viver de renda
Passo 1: Defina seus objetivos financeiros
O primeiro passo para viver de renda é estabelecer metas financeiras claras. Determine quanto dinheiro você precisa para cobrir suas despesas mensais e alcançar a independência financeira, considerando seu estilo de vida desejado, gastos futuros e reservas para emergências.
Passo 2: Avalie o estado das suas finanças atualmente
Faça uma análise das suas finanças atuais identificando onde você pode reduzir gastos, economizar mais dinheiro e otimizar suas finanças.
Passo 3: Eduque-se sobre investimentos
Aprender sobre diferentes tipos de investimentos é fundamental! Ou seja, dedique tempo para estudar e entender as opções disponíveis e se familiarizar com conceitos financeiros para tomar escolhas mais conscientes.
Passo 4: Desenvolva uma estratégia de investimento
Com base em sua análise financeira e conhecimento de investimentos, desenvolva uma estratégia de investimento, determinando o mix de investimentos que melhor se alinha aos seus objetivos e perfil de risco.
Investimentos mais comuns para construir renda passiva
Imóveis para aluguel
Investir em imóveis para alugar é uma opção popular para gerar renda passiva. Adquirindo propriedades e alugando-as, você pode ter uma renda mensal consistente. Entretanto, é importante considerar localização, demanda, potencial de valorização, além do investimento inicial para escolher adquirir imóveis para alugar.
Dividendos de ações
Investir em ações que pagam dividendos é outra forma interessante de obter renda passiva, já que algumas empresas distribuem uma parte de seus lucros regularmente aos acionistas na forma de dividendos. Aqui, todas as companhias que de alguma forma geram lucro são obrigadas por lei a distribuir parte desse valor como dividendos, e as empresas mais sólidas, geralmente conseguem distribuir dividendos ainda maiores.
Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são veículos de investimento que permitem que você invista em um portfólio diversificado de imóveis. Esses fundos são geridos por profissionais especializados, e você pode receber rendimentos por meio dos aluguéis dos imóveis que compõem o fundo.
Esse tipo de produto também é obrigado a distribuir dividendos, – geralmente distribuídos mensalmente – sendo essa obrigatoriedade de 95% dos lucros do fundo, dispensando dessa obrigatoriedade apenas aqueles que tiverem resultado líquido negativo.
Criação de produtos digitais
Criar e vender produtos digitais pode ser uma excelente forma de gerar renda passiva. Isso pode incluir a criação de cursos online, e-books, templates, etc, que podem ser vendidos automaticamente. Uma vez que o produto é desenvolvido e disponibilizado, você pode continuar a ganhar dinheiro com as vendas sem a necessidade de investir mais tempo.
Investimentos em renda fixa
Os investimentos em renda fixa, como os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e plataformas de investimentos coletivos também podem ser uma opção para gerar renda passiva. Esses investimentos oferecem retornos previsíveis e consistentes ao longo do tempo, por meio do pagamento de juros.
Tesouro Direto
O tesouro pré-fixado e o Tesouro IPCA+ também são alternativas interessantes para quem busca renda passiva, já que eles tem a possibilidade de recebimento de juros semestrais. Além disso, eles podem ser ainda melhores se houver no mercado uma expectativa de queda da taxa de juros, isso porquê você assegura a rentabilidade, ainda que a taxa venha a cair. Já o Tesouro IPCA+ é interessante para manter seu poder de compra acima da inflação.
Franquias
Investir em uma franquia pode ser uma maneira eficaz de obter renda passiva. Ao adquirir uma franquia estabelecida, você se beneficia do modelo de negócio já comprovado e da marca reconhecida.
Passo 5: Monitore e ajuste regularmente sua carteira
O monitoramento de seus investimentos e a realização de ajustes quando necessário são partes essenciais do processo. Acompanhe o desempenho de suas fontes de renda passiva e faça ajustes em sua estratégia, se necessário.
Conclusão
Portanto, alcançar a liberdade financeira é um objetivo alcançável com o planejamento adequado e a execução consistente.
Ademais, lembre-se de que cada pessoa tem uma jornada, e é importante adaptar esse processo às suas metas. Seja paciente e persistente, pois a construção da renda passiva leva tempo e dedicação, entretanto, nada de impede de começar agora mesmo! Tome medidas consistentes e fique comprometido com seu plano. Com o tempo, você estará mais próximo de viver de renda e ter a liberdade financeira que sempre desejou.
