Um investidor sem metas financeiras é como um viajante sem destino. Sabemos que definir uma meta financeira não é um processo fácil, porém, ter objetivos para o que você deseja fazer com seu dinheiro é a chave para realizar seus sonhos.

Construir riqueza leva tempo e esforço. Como em qualquer atividade, seja abrindo um negócio ou aprendendo uma nova habilidade, você precisa decidir desde o início quais são seus objetivos a longo prazo.

E é exatamente o mesmo com a construção de riqueza. Por isso é importante estabelecer metas financeiras.

Quando você souber quais são seus objetivos financeiros, poderá começar a trabalhar para alcançá-los. O primeiro passo é determinar quais são esses objetivos.

Os objetivos financeiros são metas de economia, investimento ou gastos que você deseja atingir dentro de um determinado prazo. Normalmente a etapa da vida determina o tipo de objetivo que você quer alcançar.

Por exemplo, se você está na faculdade, poderia ser um objetivo fácil a curto prazo, como economizar para a formatura ou algo mais desafiador, como economizar para um carro.

Por outro lado, uma pessoa com uma família em crescimento pode ter o objetivo a longo prazo de se mudar de uma casa alugada para a casa própria. 

É possível definir metas financeiras eficazes e que estejam de acordo com seu objetivo de vida. 

Confira neste artigo como estabelecer suas metas financeiras e ter resultados práticos e eficazes. Boa leitura!

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O que são metas financeiras?

Metas financeiras são os objetivos pessoais gerais que você define para economizar e gastar dinheiro. 

As metas financeiras podem ser definidas a partir de um objetivo que você espera alcançar a curto prazo ou a longo prazo.

De qualquer forma, geralmente, é mais fácil alcançar seus objetivos se você os identificar com antecedência. Para isso, confira as razões pelas quais você precisa para definir metas financeiras.

As metas financeiras são metas de longo, curto e médio prazo que formam a base de seu plano financeiro geral. As melhores metas financeiras estão de acordo com seus valores e objetivos pessoais.

As metas financeiras não devem ser confundidas com um orçamento ou plano financeiro. Elas são marcos específicos e mensuráveis, cuja realização o aproxima de seu futuro ideal.

Ao estabelecer suas metas financeiras, você deve ser guiado por sua visão de futuro.

Por que as metas financeiras são importantes? 

A vida está cheia de fases, eventos e acontecimentos. Na vida financeira, é preciso investir com sabedoria. Portanto, as metas precisam ser colocadas na lista de prioridades.

Uma vez registrados no período de tempo, eles podem ser classificados como objetivos imediatos, objetivos de médio prazo e objetivos financeiros de longo prazo.

Objetivos financeiros a longo prazo

É normal  querer total independência e estabilidade financeira, querer conquistar a casa própria, começar uma família e passar tempo com os filhos, ou fazer a viagem dos sonhos. Para isso é fundamental ter metas financeiras de longo prazo.

Confira exemplos de metas financeiras a longo prazo:

  • Economizar para a aposentadoria;
  • Economizar para a educação dos filhos;
  • Fazer Intercâmbio; 
  • Comprar uma casa;
  • Aposentadoria tranquila etc.

Tais metas são chamadas metas de longo prazo porque levam tempo para serem alcançadas.

Objetivos financeiros de curto prazo

Mas há também muitas metas financeiras menores e mais modestas. Você pode querer pagar sua dívida de cartão de crédito, comer fora mais vezes ou economizar para umas férias com a família.

Exemplos de metas financeiras a curto prazo:

  • Pagamento de todas as suas dívidas;
  • Economizar para reformas em casa.
  • Economia para viagens.
  • Iniciar um negócio.

Esses são chamados objetivos de curto prazo que podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos de longo prazo. Por exemplo, o pagamento de dívidas o ajudará a economizar para pagar sua própria casa.

As metas financeiras de curto prazo são igualmente importantes e podem ser alcançadas mais fácil e rapidamente.

Definição de metas financeiras – SMART

Qualquer meta, financeira ou pessoal, se tornará uma meta inteligente quando você usar a meta SMART.

SMART é um acrônimo que você pode usar para orientar a definição de suas metas.

Seus critérios são comumente atribuídos ao conceito de Gerenciamento por objetivos de Peter Drucker. O primeiro uso conhecido do termo SMART foi na edição de novembro de 1981 da Management Review de George T. Doran. 

SMART significa coisas diferentes para pessoas diferentes, como mostrado abaixo. Para garantir que seus objetivos sejam claros e possam ser alcançados, cada objetivo também deve ser claro:

  • S: Specific / Específico;
  • M: Measurable / Mensurável;
  • A: Achievable /Atingível;
  • R: Relevant / Relevante;
  • T: Time bound /Temporal.

Específico

Seu objetivo deve ser claro e específico, caso contrário, você não será capaz de concentrar seus esforços e não se sentirá realmente motivado para alcançá-lo. Ao formular seu objetivo, tente responder às cinco perguntas “W”:

  • O que eu quero alcançar?
  • Por que este objetivo é importante?
  • Quem está envolvido nisso?
  • Onde ela está localizada?
  • Que recursos ou restrições estão envolvidos?

Mensurável

É importante estabelecer metas mensuráveis para que você possa acompanhar seu progresso e permanecer motivado. Medir o progresso ajuda você a manter-se concentrado, cumprir seus prazos e sentir que está se aproximando de seu objetivo.

Uma meta mensurável deve responder a perguntas como estas:

  • Quantos?
  • Quantos?
  • Como saberei que o objetivo foi alcançado?

Realizável

Seu objetivo também deve ser realista e exequível para ser bem sucedido. Em outras palavras, ela deve expandir suas capacidades, mas ainda assim ser realizável. Ao estabelecer uma meta alcançável, você poderá ser capaz de identificar oportunidades ou recursos previamente ignorados que o aproxima de sua meta.

Uma meta alcançável geralmente responde a perguntas como estas:

  • Como posso atingir este objetivo?
  • Quão realista é o objetivo, dadas outras restrições, tais como fatores financeiros?

Relevante

Este passo é para garantir que seu objetivo seja importante para você e seja também consistente com outros objetivos relevantes. Todos nós precisamos de apoio e ajuda para atingir nossos objetivos, mas é importante que permaneçamos no controle. Portanto, certifique-se de que seus planos levem todos adiante, mas que você ainda seja responsável por atingir seu próprio objetivo.

Um objetivo relevante pode responder “sim” a estas perguntas:

  • Isto parece razoável?
  • Este é o momento certo?
  • Será que se encaixa com nossos outros esforços/necessidades?
  • Sou a pessoa certa para atingir este objetivo?
  • É aplicável no atual ambiente socioeconômico?

Temporal

Cada meta precisa de uma data-limite, para que você tenha um prazo para se concentrar e algo em que trabalhar. Esta parte dos critérios de meta SMART ajuda a evitar que as tarefas diárias tenham prioridade sobre suas metas de longo prazo.

Uma meta com limite de tempo geralmente responde a estas perguntas:

  • Quando?
  • O que posso fazer daqui a seis meses?
  • O que posso fazer daqui a seis semanas?
  • O que posso fazer hoje?

7 dicas de como definir as metas financeiras

1. Defina apenas as metas financeiras que você realmente quer alcançar

Você decide quais devem ser seus objetivos financeiros, mas se você não acredita neles, provavelmente não os alcançará.

Por exemplo, se você não quiser comprar uma casa, é improvável que você se sinta muito motivado se você estabelecer um objetivo de economizar para comprá-la. Tire um tempo para pensar no que é mais importante para você, e escolha alguns objetivos importantes para os quais você quer trabalhar.

2. Torne seus objetivos específicos e mensuráveis

Para que algo seja um objetivo e não apenas um desejo, é importante ter uma definição muito clara do que você deseja. Em outras palavras, se você quer se aposentar cedo, seu objetivo não pode ser apenas “economizar o suficiente para se aposentar cedo”. Afinal de contas, um “objetivo” tão vago não lhe dá nada de concreto para se trabalhar.

Ao estabelecer seus objetivos, descreva em grande detalhe o que você espera alcançar e certifique-se de definir exatamente o que significa sucesso.

Se seu objetivo é aposentar cedo, isso significa determinar em que idade você quer se aposentar, determinar exatamente quanto dinheiro você precisa para fazer isso, e então decidir quanto você precisa economizar a cada mês para alcançar seu objetivo.

3. Certifique-se de que suas metas sejam alcançáveis

Se você estabelece uma meta que não pode alcançar, você está se preparando para o fracasso e, provavelmente, perderá a coragem de estabelecer mais metas financeiras. Ao estabelecer metas específicas e mensuráveis, certifique-se de que você pode realmente alcançar o que pretende fazer.

Isto não significa que você não deve fazer um esforço para tentar alcançar grandes coisas. Você pode estabelecer metas que parecem além de seu alcance se estiver disposto a se esforçar e ir além. 

Mas não torne seus objetivos impossíveis. Ao desejar se aposentar aos 30 anos, quando você já tem 28, pode estar fora de seu alcance, mas em vez disso você pode fazer um plano realista para se aposentar aos 40 anos se você fizer um esforço real.

Você pode colocar seus objetivos na ponta do lápis ou utilizar apps para metas financeiras para ajudar a organizar suas finanças. Descubra aqui 10 dicas de como controlar seu dinheiro.

4. Divida grandes objetivos em pequenos

Outra razão pela qual é importante definir metas financeiras é que isso dita quanto você precisa para começar a economizar para atingir sua meta.

De quanto você precisa em economias e investimentos para realizar seus objetivos financeiros? Ao definir metas financeiras, você quantifica suas ambições – colocando um número nelas.

5. Estabeleça um prazo

Com qualquer objetivo que estabelecer, você deve ter um prazo específico para alcançá-lo, caso contrário ele pode permanecer para sempre em sua lista de “desejos ou afazeres”.  

Estabelecer um cronograma para atingir seus objetivos permite que você acompanhe seu sucesso mais facilmente para ter certeza de que está no caminho certo.

Isso lhe dá algo pelo qual ansiar para que você se sinta inspirado a cumprir seu prazo. Também pode ajudá-lo a entender exatamente o que você precisa fazer para atingir seus objetivos.

6 Defina metas financeiras eficazes

Agora que você sabe como definir metas financeiras eficazes, não tem mais desculpas. Defina algumas metas para você mesmo hoje e comece a trabalhar para alcançá-las.

Você ficará orgulhoso de si mesmo e feliz quando puder verificar seus objetivos em sua lista de tarefas financeiras e começar a fazer grandes coisas com seu dinheiro.

O estabelecimento de metas financeiras apropriadas requer um nível relativamente alto de educação financeira.

É importante entender os fundamentos das finanças, incluindo como criar um orçamento, como funcionam os impostos, a diferença entre tipos de investimentos e vários outros tópicos de finanças pessoais que afetam suas finanças pessoais.

Se você não sente que pode tomar suas próprias decisões financeiras e percebe que precisa melhorar sua educação financeira, acrescente isto às suas metas financeiras, pois é a base sobre a qual você construirá as metas que sustentam todo o seu futuro financeiro.

Educação financeira: como adquirir e como ela pode transformar seus resultados com o dinheiro. Descubra aqui.

7. Sempre avalie suas metas financeiras

Assim como os atletas profissionais mantêm registros detalhados de seus treinos e sucessos para ganhar perspectiva e monitorar seu progresso, você pode usar seu orçamento para rever suas realizações e retrocessos financeiros e identificar áreas de seu plano que podem precisar de ajustes.

Seu orçamento também lhe dará uma sensação de controle sobre sua situação financeira e a confiança para perseverar diante das dificuldades financeiras.

Conclusão

Neste artigo você entendeu o que são metas financeiras. Seus objetivos financeiros são as quantias específicas de dinheiro que você reservou para alcançar seu propósito de vida. 

Como qualquer objetivo, as metas financeiras devem estar de acordo com seus planos de curto, médio e longo prazo.

Estabelecer um orçamento realista e aderir a ele é um objetivo financeiro válido. Afinal, sem uma meta financeira você falhará em seus esforços para atingir seus objetivos financeiros.

Realizar seus objetivos financeiros pode ser um processo longo e demorado. Mas definir metas financeiras é o primeiro passo, e requer raciocínio e disciplina.

Assim como estabelecer prazos para seus investimentos lhe permitirá planejar sua estratégia de forma mais eficaz, prazos claros e realistas para suas outras metas financeiras o ajudarão a planejar melhor os passos necessários para alcançá-las.

Saiba aqui como você pode alcançar sua meta financeira com o financiamento coletivo imobiliário.

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