Se você quer dar uma chance ao mundo dos negócios, é preciso entender uma das principais regras do universo de investimentos: de nada se adianta investir sem antes determinar um objetivo de investimento!
Apesar de ser fácil acreditar que sorte ou acaso são fatores predominantes quando se fala de mercado financeiro, a verdade é que quem consegue lucrar com mais êxito passou por um processo de planejamento financeiro antes de escolher em quais ações apostar. E sim, pode acreditar: até mesmo os investidores mais dispostos a correr riscos agem de acordo com seu objetivo de investimento.
Mas como definir um objetivo de investimento e quais realmente são os principais objetivos de investimentos? Vamos passar passo a passo por esse processo agora, de modo a te mostrar como investir com sabedoria e claridade!
A importância do objetivo de investimento
Imagine que você quer conhecer Berlim, na Alemanha, mas a primeira coisa que você faz visando tornar isso possível é comprar uma passagem de avião para você e sua família no próximo mês. Bom, apesar dessa ser uma realidade possível, temos que concordar que para a maioria das pessoas ela traria problemas.
Por exemplo, você por ter comprado as passagens em um impulso, além de você e seu(sua) companheiro(a) terem que conseguir férias no trabalho no próximo mês, você descobre que seu filho tem uma prova de recuperação justamente na semana que estariam viajando e que, com a alta temporada do verão europeu, a estadia em hotéis está ainda mais cara do que o normal naquele período.
Toda essa lista de eventuais problemas tem o objetivo de mostrar uma verdade simples: se você tivesse se planejado tudo seria mais fácil (e barato), não é mesmo? É exatamente esse o papel do objetivo de investimento!
Ao descobrir exatamente onde você deseja chegar e quais os caminhos até lá (isto é, onde e como investir), você tem mais chances de se proteger contra imprevistos e de alcançar seus objetivos reais! Quando falamos de objetivos financeiros falamos de propósitos: quais sonhos você tem? Eles dizem de você ou incluem outros, como sua família? São sonhos a a pequeno, médio ou longo prazo? Aqui é importante frisar que mesmo que seu sonho seja, por exemplo, ficar rico, é preciso entender mais sobre ele. Só assim você consegue entender como ele seria possível.
Sem entender onde você quer chegar, além de se arriscar mais a perder o dinheiro investido, fica muito mais difícil acompanhar seu desempenho nas aplicações e, portanto, entender se elas estão te rendendo uma quantia significativa. Mas para tudo isso, é importante que você entenda melhor como definir um objetivo de investimento!
Definindo seu objetivo de investimento de forma simples
Além de olhar para o futuro ajudar na hora de se encaminhar em direção a um objetivo de investimento, existem algumas outras dicas que vão te ajudar a entender seu propósito financeiro. Vamos passar por elas agora.
Entenda seu patrimônio para descobrir suas possibilidades
Antes de mais nada é preciso entender sua situação financeira atual. Esse é o único modo de conseguir descobrir quanto você pode investir agora e a longo prazo, além de te ajudar a criar objetivos de investimento realistas e seguros. Em outras palavras: você vai conseguir fazer investimentos mais inteligentes e se proteger contra endividamentos e perdas patrimoniais.
Aqui estão alguns aspectos que você pode (e deve!) analisar:
- seu salário;
- seus gastos mensais/anuais fixos;
- possíveis gastos a longo prazo;
- possíveis aumentos, promoções ou novas oportunidades de renda.
A partir disso, é possível descobrir qual a quantia sobraria para ser usada como investimento.
A melhor forma de entender a fundo a sua realidade financeira no momento é montando um orçamento pessoal. Você sabe como montar um?
O orçamento pessoal funciona para te auxiliar na organização de suas finanças, de preferência mês a mês. Colocando no papel todos os seus ganhos e seus gastos, entendendo quais são os fixos e que não são possíveis de serem revisados e quais são aqueles gastos variáveis que podem ser cortados, se for preciso. Com esses dados em mãos você sabe, ao certo, quanto tem disponível para realizar seus investimentos e, claro, dependendo do seus objetivos, uma perspectiva mais realista de quando será possível alcançá-los.
Não tenha medo de definir datas e quantias
Não basta apenas definir um objetivo de investimento, colocar um prazo para a quantia que você quer alcançar é outro ponto importante – e que também deve ser feito de forma realista.
Por exemplo, voltando no exemplo da viagem à Berlim, seria interessante definir mais ou menos quando você pretende visitar a Alemanha. Se seu desejo é estar no país durante uma época específica em 3 anos, você pode calcular mais facilmente quanto precisaria economizar por mês até essa data chegar. E, claro, é preciso incluir os gastos que acontecem antes da viagem, como os gastos com passagem e hospedagem.
Esse planejamento irá te ajudar a definir de forma mais clara onde aplicar seu dinheiro, qual o rendimento esperado por meio desses investimentos além de te deixar mais preparado para possíveis imprevistos ao longo do caminho.
O famoso “curto, médio, ou longo prazo”
O passo anterior vai te ajudar também neste de agora. Entendendo quando você precisaria resgatar o dinheiro, você pode estudar a liquidez de diferentes tipos de investimentos, além de seus benefícios e pontos de atenção.
Vamos dar uma olhada agora nos principais objetivos de investimento de cada prazo:
- Curto prazo: basicamente prazos de até, no máximo, 2 anos. É mais interessante pensar em investimentos com volatilidade baixa e liquidez alinhada ao seu prazo de resgate. Algumas opções podem ser: Tesouro SELIC, CDB`s, fundos de rendas fixa, LCI e LCA – sempre atento à taxa de carência e taxas de administração cobradas;
- Médio prazo: esse tipo de investimento pode ser melhor para quem deseja resgatar o dinheiro em um prazo entre 2 e 10 anos. Como você tem um tempo maior para administrar seu investimento, seria interessante apostar na diversificação!;
- Longo prazo: ultrapassando 10 anos para o resgate do dinheiro. Aqui, você pode se arriscar mais e, por isso, apostar em investimentos que têm uma volatilidade alta e, portanto, uma rentabilidade maior quando pensados a longo prazo.
É importante pensar, também, que você pode ter mais de um objetivo em cada um desses tipos de prazos! A questão é, então, saber priorizar e entender quanto você deve separar para cada um deles, sempre de forma realista.
Quem é você como investidor?
Outro ponto interessante na hora de definir seu objetivo de investimento é descobrir quem é você como investidor. Isso irá guiar um aspecto importantíssimo dos seus investimentos, porque te ajuda a definir qual a aplicação (ou aplicações!) que mais se encaixa com o seu perfil. Existem três tipos básicos de investidor, sendo eles a saber:
- Conservador: se você prefere não correr riscos e receber retornos reais, procurando principalmente manter um patrimônio, você é um investidor conservador. Isso quer dizer que você provavelmente vai gostar mais de investir em algo como o Tesouro Direto, a caderneta de poupança, os CDB’s ou investimentos de renda fixa no geral.
- Moderado: Se em alguns momentos você aceita correr alguns riscos visando um lucro maior do que o da maioria dos investidores, você pode se considerar um investidor moderado. Além de investimentos de renda fixa, portanto, você pode apostar em Ações, no mercado imobiliários e em fundos de multimercado.
- Agressivo: se você prefere manter a maior parte de seus investimentos em ações de risco em busca da maior renda possível você é um investidor agressivo. O tipo de investimento que pode te interessar é o de renda variável, como ações, o mercado Futuro, Mercado de Opções ou Mercado Forex (negociação de moedas).
Em caso de emergência, tenha o que acionar
Outro ponto importantíssimo quando planejando e definindo seu objetivo de investimento é reservar dinheiro para o caso de emergências.
Lembra quando falamos para analisar sua situação financeira e descobrir quanto você tem disponível a cada mês para ser investido? É preciso levar em conta que nem tudo deve ser colocado em alguma aplicação, afinal, imprevistos acontecem e você pode precisar de ter uma quantia de dinheiro em mãos durante o seu período de investimento.
Se você não separar essa reserva de emergência e acabar tendo um imprevisto, provavelmente precisará resgatar o dinheiro do investimento. Esse tipo de ação, principalmente se feita de forma frequente, irá atrapalhar a alcançar o objetivo das suas aplicações. Então, dentro do seu cenário realista de investimento, lembre-se de que nem todo dinheiro extra precisa ou deve ser aplicado.
Dica: sempre acompanhe seus investimentos
Definiu os objetivos do investimento, montou o seu plano e colocou eles em prática. Agora é só esperar, certo? Errado!
Um erro muito comum cometido pela maioria das pessoas é acreditar que os investimentos devem ser deixados ‘quietos’ após feitos. É preciso, sempre, estar acompanhando, avaliando e reavaliando as estratégias para entender se elas estão dentro do planejado.
Se você está investindo voltado para seus objetivos, um dos passos mais importantes é entender se essas aplicações estão, de fato, te ajudando a chegar lá. Como existem diversos tipos de investimentos com prazos diferentes, às vezes algum deles pode não estar tendo os resultados esperados e, por isso, é importante analisar se você precisa repensar essa aplicação.
Cada vez que você faz um acompanhamento dos investimentos, fica mais claro para você se as ações estão dentro do planejado ou se você precisará refazer algo. Dessa forma, fica também mais claro se os seus objetivos estão perto de serem alcançados dentro do prazo, e, afinal, é essa toda a finalidade de suas aplicações.
Acompanhe os investimentos e também notícias e movimentações do mercado financeiro periodicamente para, cada vez mais, ganhar mais experiência como investidor e potencializar ainda mais os seus ganhos.
Planejar o objetivo de investimento é um passo super importante antes de se lançar no mundo dos negócios, mas e se a gente te contasse que, para além disso, existem ainda outros métodos que vão simplificar a sua inserção no mercado financeiro? Aqui na INCO você consegue muito mais transparência e autonomia para entender qual ou quais ações são as melhores para atingir seu objetivo financeiro!