Você sabe a importância de organizar seu orçamento pessoal? Aprender o passo a passo te ajudará a conquistar seu equilíbrio financeiro.

Muitas vezes, os problemas financeiros são causados mais por uma má administração do dinheiro do que pela quantidade da renda em si.
É por isso que saber como administrar seus ganhos e gastos é uma tarefa essencial para atingir um maior equilíbrio financeiro e a tão almejada independência financeira.

A organização do seu orçamento pessoal pode ser o primeiro passo para aprender a administrar melhor o seu dinheiro, ter um crescimento saudável da sua renda e alcançar seus objetivos.

Para te ajudar a organizar e, também, entender melhor o seu orçamento pessoal, preparamos um passo a passo simples para você.

Seguindo as dicas deste artigo, você vai começar agora mesmo a mudar seus hábitos de gastos e fazer com que sua relação com o seu dinheiro seja cada vez mais saudável.

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O que é orçamento pessoal?

De maneira resumida, o orçamento pessoal é um documento que irá organizar as suas finanças, em geral, planejado mês a mês.
O orçamento pessoal, então, para além de um simples registro de entradas e saídas, consiste na minuciosa análise e organização de seus gastos e ganhos de forma a melhorar a sua saúde financeira.

E qual a importância de organizar o seu orçamento pessoal? Confira!

Quais as vantagens em organizar um orçamento pessoal?

Começar a organizar o seu orçamento pessoal pode ter diversos benefícios, como maior previsibilidade financeira, entendimento do seu padrão de vida, e pode, até mesmo, servir como um pontapé inicial para planejar metas para o seu futuro de investimentos. Veja alguma dessas vantagens:

Maior previsibilidade

Se você passa a entender melhor tudo que ganha e tudo que gasta, terá muito mais previsibilidade ao final de cada mês.
Assim, poderá antecipar gastos possíveis e evitar as desagradáveis despesas surpresa.

Quanto mais previsível for a sua receita, melhor você conseguirá se programar para alcançar seus objetivos financeiros e, é claro, garantir o equilíbrio das suas finanças.

Evita dívidas

Às vezes, visualizar uma situação macro não é tão simples quanto parece.
Muitas pessoas podem se endividar todos os meses por não terem uma visão clara de quanto dinheiro entra e quanto dinheiro sai mensalmente.

O orçamento pessoal também ajuda a ter essa visão um pouco mais clara.

Visualizando em números e com antecedência os gastos e os ganhos, fica mais fácil definir quanto dinheiro será destinado para qual finalidade. Isso porque você sabe quanto pode gastar e, até mesmo, em quais categorias estão as despesas que devem ser priorizadas.
Sem um controle financeiro adequado, você pode acabar se endividando; e as dívidas podem se tornar as tais “bolas de neve”, que, com o tempo, ficam cada vez mais difíceis de controlar.

Atingimento de objetivos financeiros

Para além disso, um orçamento pessoal também pode servir como o ponto de partida para alcançar objetivos financeiros.

Está pensando em comprar um carro, dar entrada em um apartamento ou fazer uma viagem? Comece, então, pelo planejamento de seu orçamento pessoal.

Ao ter uma análise completa das suas finanças fica fácil prever quando terá receita suficiente para investir no seu propósito.

A elaboração de um documento para controlar o orçamento é a forma mais simples de entender para onde seu dinheiro está indo e qual a melhor forma de economizar, para, assim, conseguir chegar à quantia desejada para a realização de suas metas.

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Crescimento saudável para investimentos

E, claro, se você consegue gastar menos do que ganha, pode começar a pensar em como aplicar essa quantia extra em investimentos para, com o tempo, aumentar ainda mais sua receita.

Veja, então, um passo a passo que irá te guiar no processo para organizar o seu orçamento pessoal. Lembre-se: não é difícil começar a organizar as finanças!

Aprenda o passo a passo para organizar o seu orçamento pessoal

Análise de renda e gastos

O primeiro passo é fazer uma análise minuciosa da sua renda e, posteriormente, dos seus gastos. Documente quanto dinheiro você recebe todo mês e quanto dinheiro você gasta normalmente.
Uma boa dica para começar é analisar seu holerite (contra-cheque) com calma.

Por exemplo, se o seu salário bruto é de R$5.000 você provavelmente não recebe esse valor integralmente, devido aos descontos impostos por lei.

Então, estude o seu contracheque, veja o que cada dado quer dizer e, aí, coloque no papel quanto você realmente recebe mensalmente.

Se você possui renda variável, essa tarefa pode ser um pouco mais complicada, porém, isso não quer dizer que não é possível montar um bom orçamento pessoal.
Nesse caso, tente fazer projeções que sejam mais realistas possíveis. Baseie-se, por exemplo, em um mês bom que não tenha muitos eventos atípicos.

Gastos fixos x Gastos variáveis

Na hora de realizar o passo anterior e documentar minuciosamente os gastos, é essencial que você entenda a diferença entre gastos fixos e gastos variáveis.

Gastos fixos são aqueles que são recorrentes todos os meses, têm o mesmo valor e não é possível realizar ajustes.

Exemplos de gastos físicos incluem pagamento de aluguel, provedora de internet e telefonia celular, mensalidade de escola ou faculdade e outros semelhantes.
Já no campo dos gastos variáveis entram alimentação, transporte, lazer e outros.

Nesse ponto, documentar os fixos deixa claro qual a quantia de dinheiro que já está comprometida mês a mês.

Após anotar os fixos, faça, então, uma projeção dos gastos variáveis que você normalmente tem mensalmente. E, é claro, faça sempre a projeção mais próxima da realidade possível.

Dica: pequenas economias podem resultar em muito dinheiro, portanto, não negligencie as pequenas coisas. Você pode se surpreender com a quantidade de dinheiro extra que acumula fazendo um pequeno ajuste de cada vez.

Estabeleça objetivos e prioridades

Depois de anotar os gastos e colocá-los nas categorias corretas você pode, então, estabelecer quais gastos (dentro dos variáveis, claro) são prioridade e, caso seja necessário, quais podem ser cortados ou diminuídos.

Se o seu objetivo é economizar um pouco mais, guardar dinheiro ou começar a investir, é importante tentar se organizar melhor financeiramente sempre, e então, com essa visão mais clara do que deve ser tratado como prioridade e o que pode ser reduzido, você consegue alcançar seus objetivos mais rapidamente.

Faça uso de aplicativos ou planilha para organizar suas finanças

Tudo que possa te levar a facilitar sua organização pode ser usado como recurso. A tecnologia tem ajudado quem deseja melhorar sua relação com o dinheiro. Por isso, lance mão dos aplicativos e planilhas criados para facilitar a vida de quem busca organizar o orçamento pessoal.

Com essas ferramentas é possível:

  • Controlar as fins;
  • Criar categorias;
  • fazer resumos de ganhos e gastos;
  • categorizar as transações;
  • organizar as compras;
  • Registrar receitas e despesas etc.

Criar um orçamento com um modelo pode ajudá-lo a sentir-se mais no controle de suas finanças e economizar dinheiro para seus objetivos. O truque é descobrir uma maneira de controlar suas finanças que funcione para você. 

Conheça dois modelos de orçamento financeiro

O ideal aqui é entender que não existe um modelo de orçamento pessoal que seja melhor ou pior que o outro, apenas os mais adequados para seu estilo.
Após escolher qual modelo mais se adequa ao seu estilo de vida, uma boa dica é montar uma planilha de orçamento pessoal e mantê-la atualizada sempre. Conheça alguns modelos de orçamento financeiro que podem te ajudar a começar o seu planejamento financeiro.

Modelo 50-15-35

O modelo se chama 50-15-35, pois separa a sua renda em três blocos em que os números correspondem às porcentagens que devem ser alocadas para cada um deles.

Aqui, 50% deve ser para a garantia dos essenciais (gastos fixos, por exemplo), como alimentação, aluguel, transporte, mensalidades imprescindíveis etc.

15% deve ser utilizado para prioridades, como quitação de dívidas. Caso não haja dívidas a serem pagas, essa quantia deve ficar reservada para gastos emergenciais.

Os 35% restantes são para lazer e outros gastos relacionados com a sua qualidade de vida, afinal, não adianta só poupar sem saber como aproveitar esse dinheiro, certo? Então, esse valor restante pode ser utilizado para gastos que não são essenciais, mas que são também importantes.

Modelo 60-10-10-20

Seguindo a mesma linha mas um pouco diferente do modelo anterior, este inclui a programação para alcance de objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.

No modelo 60-10-10-20, 60% da renda deve ser destinada a gastos fixos e despesas básicas. Considerando o restante, 10% deve ser reservado para seus objetivos de curto e médio prazo e gastos emergenciais. Outros 10% devem ser voltados para aqueles objetivos maiores, como compra de automóveis, imóveis, aposentadoria e outros objetivos de longo prazo.

E claro, é importante sempre reservar um pouco para lazer, e, nesse modelo, 20% fica por conta de entretenimento, alimentação, viagens, compras e outros.


Conclusão

Agora que você já entende a importância de organizar o seu orçamento pessoal para ter uma vida financeira mais saudável, já pode começar a se programar para começar a investir.
É importante que você revise seu orçamento regularmente para ter certeza de que está no caminho certo.
Organizar suas finanças é uma parte importante para colocá-lo de volta no caminho financeiro certo.

Fato é que, quando as responsabilidades se acumulam e a vida fica agitada, tendemos a esquecer de organizar as finanças e as deixamos escapar.

Isso acontece com o melhor de nós, então, se sua situação financeira não estiver em ordem, não desanime. Assim como você organiza sua casa, a organização de suas finanças ajuda a manter sua vida – e suas finanças – organizadas.

Agora é hora de aprender como começar com um investimento inicial menor e, além disso, descobrir seu perfil de investidor e ver qual melhor para você.
Baixe aqui o glossário do mercado financeiro.

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