Você sabe qual a diferença entre liberdade financeira e a independência financeira? Embora esses dois termos sejam bastante semelhantes – e tenham sido usados alternadamente por muitas pessoas – eles são diferentes.
Alcançar a independência financeira é ter uma vida mais tranquila no que se refere ao dinheiro. Além disso, requer o trabalho de delinear um plano de ação e pode ser projetado a longo prazo. Já para alcançar a “liberdade financeira” requer disciplina.
Para entender melhor, vamos explicar neste artigo como conquistar a sua liberdade financeira em passos simples, e mostrar a diferença para a independência financeira. Confira.
Independência financeira vs liberdade financeira
A maioria das pessoas considera a liberdade financeira como o objetivo final e presta pouca atenção às fases que levam à ela. Assim, a independência financeira torna-se uma ilusão, uma meta inatingível, um “unicórnio financeiro” nesta perspectiva. Mas não deve ser assim. É hora de entender o que é liberdade financeira e como alcançar a independência financeira. Boa leitura!
O que é liberdade financeira?
Liberdade financeira significa que você pode tomar decisões sem ficar excessivamente estressado com o impacto financeiro, pois você está preparado para qualquer emergência financeira. Isto é, você controla suas finanças em vez de ser controlado por elas.
Sendo assim, o caminho para a liberdade financeira não é uma estratégia de enriquecimento rápido. Ao passo que ela também não significa que você esteja “livre” da responsabilidade de administrar bem o seu dinheiro. Muito pelo contrário, ter controle total sobre suas finanças é fruto de muito trabalho, sacrifício e tempo.
E todo esse esforço vale a pena, pois com uma estabilidade você saberá exatamente o que pode gastar, terá liberdade para fazer o que quiser (dentro do seu orçamento), quando quiser e sem se preocupar com as consequências financeiras.
Como conquistar a liberdade financeira?
Todo investidor deseja descobrir como ter liberdade financeira, não é? Mas, para conquistar a liberdade financeira, é preciso primeiro definir um objetivo ou meta pessoal.
Cada um de nós tem objetivos diferentes para nossas vidas e temos desejos diferentes quando se trata de liberdade financeira.
Qualquer que seja o seu sonho, sonhe grande e vá em frente. Trace seus objetivos de médio e longo prazo. Talvez seus objetivos para liberdade financeira possam ser:
- Seguir uma carreira da qual você gosta sem se preocupar com dinheiro;
- Viajar por um ano ou mais sem lidar com problemas financeiros;
- Aposentar mais cedo;
- Doar uma grande quantia para uma instituição de caridade ou hospital;
- Viva completamente sem dívidas;
- Nunca trabalhar de novo, etc.
Sendo assim, desenvolva seu planejamento financeiro, a fim de ajudá-lo a definir e atingir suas metas e objetivos.
Seja ativo em sua jornada para a liberdade financeira
A liberdade financeira para a aposentadoria não vai acontecer por si só. Tomar as decisões certas de tipos de investimento é o primeiro passo para alcançar a liberdade financeira.
Por isso, você precisa criar um plano para sua liberdade financeira e desenvolvê-lo para atender às suas necessidades:
- Equilibre seus fundos de investimentos regularmente para minimizar seu risco;
- Crie um plano realista de como é a independência financeira para você;
- Saiba quais opções de investimento você tem além da caderneta de poupança;
- Tenha um plano de reserva de emergência.
Ao fazer investimentos, você deve sempre pensar no pior cenário e estar pronto para ele. As pessoas geralmente esperam retornos consideráveis considerando o melhor cenário, mas não têm nenhuma estratégia em vigor quando as coisas dão errado. Por isso, para alcançar de fato a sua liberdade financeira você deve diversificar seus investimentos.
Se você pretende fazer algum investimento, é necessário entender qual é o seu perfil de investidor. Descubra aqui.
Pense em sua segurança financeira como um balde furado. Para preenchê-lo, você deve certificar-se de tapar todos os buracos por onde está vazando. Evite o tipo de dívida que o faz pagar juros desnecessários. Se você já tem dívida, priorize saudá-la o mais rápido possível. Se você seguir todas essas dicas a recompensa é certa.
Qual a diferença entre independência financeira e liberdade financeira?
A independência financeira ocorre quando a pessoa acumula uma determinada quantia de patrimônio que lhe permite viver de renda. Já a liberdade financeira é, na verdade, a autonomia que alguém alcança no campo das finanças. Entenda que, depois da independência financeira vem a liberdade financeira.
Imagine que você tenha tirado sua carteira de motorista. Depois de obter sua licença, você deseja dirigir para qualquer lugar, mas ainda depende dos pais para liberar o carro para você dirigir, pois você ainda não tem carro próprio. Só depois de ter o carro próprio é que você terá total liberdade para tomar suas próprias decisões. Isso é liberdade financeira.
Ou seja, ao atingir o patamar da liberdade financeira, é possível tomar decisões financeiras com maior tranquilidade. Isto é, você é totalmente livre para fazer o que quiser, quando quiser, porque tem o dinheiro para apoiá-lo. Ao contrário da independência financeira, você não precisa manter o mesmo estilo de vida que tem agora.
O foco principal de quem alcança a independência financeira é construir a vida financeira e acumular patrimônio, ou seja, reunir o máximo de bens (móveis, imóveis ou ativos financeiros) em um determinado período de tempo. E para conseguir acumular um patrimônio, é necessário combinar dois fatores: poupar e investir.
Para isso, você deve entender como aplicar o dinheiro economizado para construir uma carteira equilibrada e rentável.
Por que a independência financeira é importante?
A independência financeira é importante porque reduz o estresse financeiro e remove a preocupação de saber se você pode pagar as despesas de sua vida ou se terá o suficiente economizado e investido para viver o resto de sua vida.
Alcançar a independência financeira é uma maneira de garantir seu futuro e garantir que você siga seus sonhos sem restrições financeiras. É a liberdade de tomar decisões na vida sem se estressar com a falta de dinheiro.
Dicas para conquistar a independência financeira
Para alcançar a independência financeira a longo prazo, a primeira coisa que você precisa fazer é entender que sua renda precisa ser sustentada hoje e também amanhã. Você precisa economizar para o longo prazo e, para isso, precisa gastar menos do que ganha.
Além disso:
- Faça um planejamento financeiro;
- Entenda para onde seu dinheiro está indo. Para alcançar a independência financeira, você precisa começar a economizar para o futuro – mas você sabe quanto economizar e como?
- Crie metas reais; é importante entender que é necessário organizar suas finanças pessoais, antes de criar as metas.
- Faça boas escolhas de investimentos. Não adianta nada você guardar dinheiro e deixar tudo na velha e tradicional caderneta de poupança. A questão é que, mesmo se você for bem disciplinado, nunca vai conseguir viver de renda da caderneta poupança. Por isso, informe-se sobre os tipos de investimentos adequados aos seu perfil de investidor.
- Evite dívidas: a dívida é a antítese da riqueza. Dívidas de cartão de crédito devem ser evitada, principalmente se você tem pouca disciplina financeira. Foque no lema geral que é, se você não tem dinheiro para comprar algo à vista, não compre.
Uma das melhores maneiras de garantir sua independência é investir no seu futuro com uma estratégia de investimento diversificada e de longo prazo.
Existem muitas ferramentas online as quais possam te ajudar com o orçamento. Isso torna muito fácil analisar seus hábitos de consumo. Tente limitar suas compras em itens essenciais e aprenda a reservar uma certa porcentagem de sua renda para economizar e investir.
Alcance sua liberdade financeira!
A independência financeira é um primeiro passo essencial para a liberdade financeira , mas não é o fim do jogo.
A liberdade financeira é um plano de longo prazo para construir a vida dos seus sonhos. Como Tony Robbins diz: “Sucesso é fazer o que você quer fazer, quando você quiser, onde quiser, com quem quiser, o quanto quiser”. Isso também é liberdade financeira!
Tipo de estratégia de investimentos para alcançar a liberdade financeira
Encontrar a estratégia de investimento certa para garantir sua liberdade financeira dependerá do seu nível de risco e dos seus objetivos de investimento de curto e longo prazo. Determinar seu perfil de investidor é um bom ponto de partida.
Desta forma, você determina se terá uma carteira de alto risco — que inclui uma estratégia agressiva e pode resultar em vários altos e baixos com potencial de altas recompensas —, ou de baixo risco, que não são tão voláteis.
De um modo geral, você também pode determinar se fará investimentos de curto, médio ou longo prazo. Vale ressaltar também que é importante você saber se os títulos que você investe são pré ou pós fixados, por exemplo. Clique aqui e saiba mais a respeito.
Certamente, não há alocação de ativos perfeita. A alocação de ativos é uma escolha pessoal que depende de muitos fatores, incluindo sua idade, tolerância ao risco e objetivos financeiros.
Além disso, sua situação ou estágio de vida, como ser solteiro, casado, casado com filhos etc., também influencia significativamente no tipo de estratégia de investimentos.
Portanto, sua política de investimento e spread de ativos do portfólio devem ser baseados em suas necessidades atuais e expectativas futuras. Além disso, sua capacidade de manter o curso durante situações adversas no mercado também afeta a estrutura de ativos do seu portfólio.
Com o tempo, à medida que suas necessidades mudam, sua alocação de ativos e estratégia de investimentos também exigirá correção e ajuste. O monitoramento gradual e a adaptação à mudança são uma parte crítica do processo.
Conclusão
Vimos o que significa liberdade financeira, mas entendemos também que ela e independência financeira são, na verdade, faces de uma mesma moeda. Se o seu objetivo é atingir a independência financeira, lembre-se sempre de considerar, a conquista da liberdade financeira.
Ao atingir a liberdade financeira, uma pessoa já possui um patrimônio suficiente para viver tranquilamente. A liberdade financeira significa que você não tem dívidas e está financeiramente estável.
Com a quantidade certa de organização, educação financeira e trabalho árduo, qualquer pessoa pode realizar seus sonhos financeiros. Como todas as grandes jornadas, a cada passo dado, você está muito mais perto da sua liberdade financeira.
Agora reflita: você está preparado para lidar com o que a vida joga em você sem a preocupação de viver de salário em salário? Você tem planejado a conquista da sua liberdade e independência financeira?
Nós aqui da INCO te ajudamos a definir seus objetivos financeiros e a criar soluções financeiras viáveis para atingir seus objetivos.
Se desejar conversar sobre como garantir sua independência financeira e sucesso hoje fale conosco para tirar todas as suas dúvidas sobre investimento, te ajudar a criar o seu futuro com os investimentos e a traçar sua jornada para a liberdade financeira.
E aí, você está pronto para aprender como construir uma vida de liberdade financeira para você e sua família?