O WhatsApp anunciou recentemente a liberação do WhatsApp Pay  — novo serviço de pagamentos e transferências que pode ser feito pelo aplicativo de mensagens. 

A popularidade do app de mensagens para smartphones, os hábitos dos usuários brasileiros e os novos usos do app como ferramenta estratégica de negócios são um dos motivos para a ferramenta de pagamentos ter sido lançada no Brasil.

Segundo a própria empresa, o país é um de seus principais mercados e conta com 120 milhões de usuários ativos mensais, e é o primeiro país no mundo a ter o serviço do WhatsApp Pay disponibilizado. 

A dimensão continental do Brasil torna a conectividade um fator chave para a inclusão social e a comunicação entre as pessoas. E, apesar das dificuldades de conexão que alguns locais ainda enfrentam, seis em cada dez brasileiros têm acesso à internet.

O país fica atrás apenas dos Estados Unidos, Índia e China, e a tendência é que o número de usuários no WhatsApp cresça ainda mais.

Para aproveitar a nova funcionalidade do aplicativo de conversas instantâneas e entender se vale a pena, preparamos este artigo para você.  Descubra também se o WhatsApp Pay é uma boa alternativa para empresas e quais são os reais benefícios dessa funcionalidade? Boa leitura!

Aproveite também e baixe o Glossário do mercado financeiro: de A a Z tudo o que você precisa saber antes de começar a investir. Acesse o E-book gratuito aqui.

O que é o WhatsApp Pay?

O WhatsApp, de propriedade do Facebook, se aventurou no espaço de pagamentos digitais depois de enfrentar obstáculos legais por vários anos. 

Antes de anunciar o serviço no Brasil, o WhatsApp vinha testando a funcionalidade de pagamento  — WhatsApp Pay —, na Índia — onde tem mais de 400 milhões de usuários. Entretanto, dificuldades com o sistema de regulação no país asiático geraram atrasos no lançamento do serviço para um público mais amplo.

Quais as vantagens do WhatsApp Pay?

Esse é um grande avanço para quem usa a plataforma como ferramenta de marketing, vendas e atendimento. Agora, com a opção de pagamento, as vendas serão uma possibilidade mais concreta, segura e formal no aplicativo de WhatsApp.

Segundo a empresa Whatsapp, o usuário poderá:

  • enviar dinheiro para quem quiser no próprio app;
  • pagar sua parte de um presente de aniversário da sua tia ou dividir a conta de um almoço com amigos; e sem cobranças de taxas.

Além de contemplar usuários da versão regular do WhatsApp, o WhatsApp Pay também estará disponível para as contas da versão Business.

Bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Inter e Nubank já estão no Whatsapp Pay. Além disso, os cartões das bandeiras Visa e Mastercard também já estão habilitados para as transações no app.  

Como funciona o Whatsapp Pay: aprenda aqui

Para efetuar um pagamento pelo WhatsApp, você deve ter uma conta em banco e um número de celular vinculado a ela. Depois disso, você deve primeiro adicionar uma única vez um cartão de débito, um cartão múltiplo com função débito ou um cartão pré-pago emitido por um dos bancos participantes para enviar e receber dinheiro.

Nesse tutorial você aprende passo a passo como configurar o serviço de pagamentos.

Como habilitar o WhatsApp Pay?

Para usar o WhatsApp Pay, o usuário deve iniciar um pagamento para um contato. Assim que a solicitação for recebida, o usuário pode configurar sua conta UPI no WhatsApp.

Como usar o WhatsApp Pay?

Os usuários podem enviar dinheiro diretamente pelo chat tocando no ícone de compartilhamento de arquivo e selecionando “pagamento”. 

A seção “pagamento” está disponível no menu de atalho. Os usuários podem verificar seu histórico de transações e detalhes da conta nessa seção.

O sistema de pagamento funciona no método UPI (Unified Payments Interface), onde as transferências de fundos podem ser iniciadas sem a necessidade de fornecer números de contas bancárias e códigos IFSC dos destinatários.

Aproveite e conheça 10 opções de aplicativos para controle de gastos para aproveitar melhor seu dinheiro

WhatsApp Pay: modos de transação

O WhatsApp Pay permite que os usuários enviem dinheiro apenas para seus contatos, após o qual habilita o UPI ID. 

Os usuários do WhatsApp Pay podem inserir o UPI ID e enviar dinheiro. Por meio do código QR, os usuários do WhatsApp também podem enviar dinheiro para pessoas que não estão em sua lista de contatos.

Além disso, o usuário terá acesso às informações das operações na aba “Pagamentos”, que está nas configurações do WhatsApp. Ali, também aparecerá o status, que poderá ser:

  • solicitado;
  • processando;
  • pendente;
  • efetuado;
  • não efetuado;
  • expirado.

No caso da versão business, não haverá os limites já citados.

Controle financeiro pessoal: ferramentas e técnicas para lidar melhor com seu dinheiro

Pagar pelo Whatsapp Pay é seguro?

O Facebook tem uma história conturbada quando se trata de proteção de dados.  A Comissão Europeia foi multada em 110 milhões por “alegar falsamente que era tecnicamente impossível combinar automaticamente as informações do usuário do Facebook e do WhatsApp” durante a aquisição de 2014, apenas para compartilhar as informações do WhatsApp e usá-las para anúncios no Facebook. 

Um incidente que o Facebook reconheceu como não intencional. Seria, então, seguro usar o Whatsapp Pay? Continue a leitura e saiba mais.

Segurança

A preocupação com a proteção de dados é central em um serviço como esse e, por isso, vale a pena entender quais riscos o Whatsapp Pay oferece. De acordo com a empresa em seu site, no que se refere a possíveis fraudes e golpes, os pagamentos “foram criados priorizando os recursos de segurança.”

Para proteger-se de atividades não autorizadas o usuário deve usar o PIN do Facebook Pay ou a biometria do celular para aprovar todas as transações de envio de dinheiro. Todos os dados do seu cartão são protegidos com criptografia, conforme os requisitos do PCI, e por diversas camadas de segurança.

O armazenamento avançado de dados tem diversas camadas de proteção, estabelecidas por diferentes software e hardware. Portanto, o usuário está seguro de fraudes.

No próprio aplicativo é possível ver o status das transferências realizadas diretamente nas conversas, além disso o usuário tem acesso ao histórico das transações nas configurações do serviço de pagamentos.

Qual é o impacto do WhatsApp Pay para pequenas empresas e consumidores?

Praticidade, segurança, agilidade e crescimento financeiro, são alguns dos impactos que o Whatsapp oferece para as empresas e consumidores. 

Segundo o Whatsapp, há mais de 10 milhões de pequenos negócios existentes no país, uma área na qual a empresa vem investindo há algum tempo, com o lançamento do WhatsApp Business (conta exclusiva para empresas), por exemplo. 

A funcionalidade do WhatsApp Pay tem como intuito facilitar as operações de pagamentos para os empreendedores, além de ajudar no crescimento e na recuperação financeira dessas empresas. 

Segundo relatório divulgado pela MEF, o Brasil é o segundo país com maior uso de WhatsApp, atrás apenas da África do Sul.

Já conforme pesquisa da Lab, o whatsapp é um fenômeno no Brasil e traz dados relevantes para os negócios:

  • 55% de usuários do WhatsApp no Brasil dizem que usam o aplicativo para se comunicar com marcas e empresas;
  • 73% usam o aplicativo para tirar dúvidas ou pedir informações; 
  • 56% procuram empresas no WhatsApp para suporte técnico; 
  • 53% recebem promoções de vendas pelo WhatsApp;
  • 46% compram produtos através do aplicativo; 
  • 42% compram serviços.

Esses dados contribuem para que o Whatsapp Pay seja um bom recurso para quem busca praticidade e deseja gerenciar e ampliar o relacionamento das empresas e pequenos negócios com os clientes.

Aproveite e conheça aqui 13 filmes sobre investimentos para se inspirar e conhecer mais sobre o mercado financeiro.

Taxas de uso

É importante reforçar quais são os custos desse serviço de transferência e pagamentos: para usuários comuns da versão regular do WhatsApp será possível realizar qualquer transação sem nenhum custo

Porém há uma limitação de uso importante para o Whatsapp Pay, cujos usuários comuns podem realizar transações de até R$ 1 mil, até 20 vezes por dia e com um limite de R$ 5 mil mensais.

Para os empreendedores que receberão pagamentos utilizando o WhatsApp Business haverá cobrança de uma taxa de 3,99%, com o recebimento dos valores das vendas em até  2 dias.

Neste caso, as contas comerciais não terão nenhum tipo de restrição para as transações, podendo fazê-las quantas vezes forem necessárias.

Conclusão

Neste artigo, falamos sobre WhatsApp Pay, um recurso de pagamento no chat que permite que os usuários façam transações via WhatsApp para sua lista de contatos. 

As pessoas podem enviar dinheiro com segurança para um membro da família ou compartilhar o custo de mercadorias a distância, sem ter que trocar dinheiro pessoalmente ou ir a um banco local.

Isso representa mais segurança e agilidade para os usuários, e um diferencial para facilitar a vida das pessoas na hora de transferir e pagar.

Já que estamos falando de novidades tecnológicas, que tal aproveitar e conhecer as FINTECHS, o que são e como estão revolucionando o mercado. Clique aqui e saiba mais.

Aproveite e cadastre-se agora no site da INCO e tenha acesso a todas as novidades do mercado financeiro. Assine aqui nossa newsletter gratuitamente.

Deseja  começar a investir com apenas R$1.000 no crowdfunding imobiliário. 

Publicações relacionadas