Objetivo de investimento: sua importância nas finanças

Se você quer dar uma chance ao mundo dos negócios, é preciso entender uma das principais regras do universo de investimentos: de nada se adianta investir sem antes determinar um objetivo de investimento! 

Apesar de ser fácil acreditar que sorte ou acaso são fatores predominantes quando se fala de mercado financeiro, a verdade é que quem consegue lucrar com mais êxito passou por um processo de planejamento financeiro antes de escolher em quais ações apostar.

E sim, pode acreditar: até mesmo os investidores mais dispostos a correr riscos agem de acordo com seu objetivo de investimento. 

Mas como definir um objetivo de investimento e quais realmente são os principais objetivos de investimentos? Vamos passar passo a passo por esse processo agora, para te mostrar como investir com sabedoria!

O que é um objetivo de investimento?

Um objetivo de investimento são metas financeiras que uma pessoa ou instituição deseja alcançar ao aplicar recursos em diferentes tipos de ativos.

Esses objetivos orientam a escolha de investimentos e ajudam a definir estratégias adequadas para maximizar os retornos e gerenciar os riscos ao longo do tempo.

Eles podem variar significativamente de acordo com as circunstâncias individuais, as prioridades e o horizonte de tempo desejado para atingir as metas.

Veja esse vídeo que separamos para você entender mais!

Como funciona o investimento por objetivo?

O investimento com foco em objetivos precisa considerar alguns fatores.

Um deles é o seu perfil de investidor, que deve guiar todas as suas decisões ao escolher onde aplicar seu dinheiro.

Se você tem um perfil conservador, é mais indicado montar carteiras com opções mais seguras. Nesse caso, os rendimentos tendem a ser menores, mas o risco também será reduzido.

Já quem tem um perfil moderado busca equilibrar segurança e retorno, aceitando certo nível de risco para tentar obter ganhos um pouco maiores.

Por outro lado, investidores arrojados estão dispostos a correr mais riscos para alcançar retornos mais altos em um período menor.

É importante lembrar que quanto maior a rentabilidade esperada, maior tende a ser o risco envolvido.

Por fim, mesmo quem tem alta tolerância a oscilações do mercado deve ficar atento a promessas de ganhos muito acima da média, pois podem representar riscos maiores do que aparentam.

Qual a importância do objetivo de investimento?

Imagine que você quer conhecer Berlim, na Alemanha, mas a primeira coisa que você faz visando tornar isso possível é comprar uma passagem de avião para você e sua família no próximo mês. Bom, apesar dessa ser uma realidade possível, temos que concordar que para a maioria das pessoas ela traria problemas. 

Por exemplo, você por ter comprado as passagens em um impulso, além de você e seu(sua) companheiro(a) terem que conseguir férias no trabalho no próximo mês, você descobre que seu filho tem uma prova de recuperação justamente na semana que estariam viajando e que, com a alta temporada do verão europeu, a estadia em hotéis está ainda mais cara do que o normal naquele período. 

Toda essa lista de eventuais problemas tem o objetivo de mostrar uma verdade simples: se você tivesse se planejado tudo seria mais fácil (e barato), não é mesmo? É exatamente esse o papel do objetivo de investimento!

Ao descobrir exatamente onde você deseja chegar e quais os caminhos até lá (isto é, onde e como investir), você tem mais chances de se proteger contra imprevistos e de alcançar seus objetivos reais!

Quando falamos de objetivos financeiros falamos de propósitos: quais sonhos você tem? Eles dizem de você ou incluem outros, como sua família? São sonhos a a pequeno, médio ou longo prazo? Aqui é importante frisar que mesmo que seu sonho seja, por exemplo, ficar rico, é preciso entender mais sobre ele. Só assim você consegue entender como ele seria possível. 

Sem entender onde você quer chegar, além de se arriscar mais a perder o dinheiro investido, fica muito mais difícil acompanhar seu desempenho nas aplicações e, portanto, entender se elas estão te rendendo uma quantia significativa. Mas para tudo isso, é importante que você entenda melhor como definir um objetivo de investimento!

Definindo seu objetivo de investimento de forma simples

Além de olhar para o futuro ajudar na hora de se encaminhar em direção a um objetivo de investimento, existem algumas outras dicas que vão te ajudar a entender seu propósito financeiro.

Vamos passar por elas agora. 

Entenda seu patrimônio para descobrir suas possibilidades

Antes de mais nada é preciso entender sua situação financeira atual.

Esse é o único modo de conseguir descobrir quanto você pode investir agora e a longo prazo, além de te ajudar a criar objetivos de investimento realistas e seguros.

Em outras palavras: você vai conseguir fazer investimentos mais inteligentes e se proteger contra endividamentos e perdas patrimoniais. 

 Aqui estão alguns aspectos que você pode (e deve!) analisar: 

• seu salário; 
• seus gastos mensais/anuais fixos; 
• possíveis gastos a longo prazo; 
• possíveis aumentos, promoções ou novas oportunidades de renda. 

A partir disso, é possível descobrir qual a quantia sobraria para ser usada como investimento.

A melhor forma de entender a fundo a sua realidade financeira no momento é montando um orçamento pessoal. Você sabe como montar um?

O orçamento pessoal funciona para te auxiliar na organização de suas finanças, de preferência mês a mês.

Colocando no papel todos os seus ganhos e seus gastos, entendendo quais são os fixos e que não são possíveis de serem revisados e quais são aqueles gastos variáveis que podem ser cortados, se for preciso.

Com esses dados em mãos você sabe, ao certo, quanto tem disponível para realizar seus investimentos e, claro, dependendo do seus objetivos, uma perspectiva mais realista de quando será possível alcançá-los.

Não tenha medo de definir datas e quantias

Não basta apenas definir um objetivo de investimento, colocar um prazo para a quantia que você quer alcançar é outro ponto importante – e que também deve ser feito de forma realista.

Por exemplo, voltando no exemplo da viagem à Berlim, seria interessante definir mais ou menos quando você pretende visitar a Alemanha.

Se seu desejo é estar no país durante uma época específica em 3 anos, você pode calcular mais facilmente quanto precisaria economizar por mês até essa data chegar. E, claro, é preciso incluir os gastos que acontecem antes da viagem, como os gastos com passagem e hospedagem. 

Esse planejamento irá te ajudar a definir de forma mais clara onde aplicar seu dinheiro, qual o rendimento esperado por meio desses investimentos além de te deixar mais preparado para possíveis imprevistos ao longo do caminho.

O famoso “curto, médio, ou longo prazo”

O passo anterior vai te ajudar também neste de agora. Entendendo quando você precisaria resgatar o dinheiro, você pode estudar a liquidez de diferentes tipos de investimentos, além de seus benefícios e pontos de atenção. 

Vamos dar uma olhada agora nos principais objetivos de investimento de cada prazo: 

• Curto prazo: basicamente prazos de até, no máximo, 2 anos. É mais interessante pensar em investimentos com volatilidade baixa e liquidez alinhada ao seu prazo de resgate. Algumas opções podem ser: Tesouro SELIC, CDB`s, fundos de rendas fixa, LCI e LCA – sempre atento à taxa de carência e taxas de administração cobradas;
• Médio prazo: esse tipo de investimento pode ser melhor para quem deseja resgatar o dinheiro em um prazo entre 2 e 10 anos. Como você tem um tempo maior para administrar seu investimento, seria interessante apostar na diversificação!; 
• Longo prazo: ultrapassando 10 anos para o resgate do dinheiro. Aqui, você pode se arriscar mais e, por isso, apostar em investimentos que têm uma volatilidade alta e, portanto, uma rentabilidade maior quando pensados a longo prazo. 

É importante pensar, também, que você pode ter mais de um objetivo em cada um desses tipos de prazos!

A questão é, então, saber priorizar e entender quanto você deve separar para cada um deles, sempre de forma realista.

Quem é você como investidor? 

Outro ponto interessante na hora de definir seu objetivo de investimento é descobrir quem é você como investidor.

Isso irá guiar um aspecto importantíssimo dos seus investimentos, porque te ajuda a definir qual a aplicação (ou aplicações!) que mais se encaixa com o seu perfil. Existem três tipos básicos de investidor, sendo eles a saber: 

• Conservador: se você prefere não correr riscos e receber retornos reais, procurando principalmente manter um patrimônio, você é um investidor conservador. Isso quer dizer que você provavelmente vai gostar mais de investir em algo como o Tesouro Direto, a caderneta de poupança, os CDB’s ou investimentos de renda fixa no geral.  
• Moderado: Se em alguns momentos você aceita correr alguns riscos visando um lucro maior do que o da maioria dos investidores, você pode se considerar um investidor moderado. Além de investimentos de renda fixa, portanto, você pode apostar em Ações, no mercado imobiliários e em fundos de multimercado. 
• Agressivo: se você prefere manter a maior parte de seus investimentos em ações de risco em busca da maior renda possível você é um investidor agressivo. O tipo de investimento que pode te interessar é o de renda variável, como ações, o mercado Futuro, Mercado de Opções ou Mercado Forex (negociação de moedas).

Em caso de emergência, tenha o que acionar!

Outro ponto importantíssimo quando planejando e definindo seu objetivo de investimento é reservar dinheiro para o caso de emergências. 

Lembra quando falamos para analisar sua situação financeira e descobrir quanto você tem disponível a cada mês para ser investido? É preciso levar em conta que nem tudo deve ser colocado em alguma aplicação, afinal, imprevistos acontecem e você pode precisar de ter uma quantia de dinheiro em mãos durante o seu período de investimento.

Se você não separar essa reserva de emergência e acabar tendo um imprevisto, provavelmente precisará resgatar o dinheiro do investimento.

Esse tipo de ação, principalmente se feita de forma frequente, irá atrapalhar a alcançar o objetivo das suas aplicações. Então, dentro do seu cenário realista de investimento, lembre-se de que nem todo dinheiro extra precisa ou deve ser aplicado.

Sempre acompanhe seus investimentos

Definiu os objetivos do investimento, montou o seu plano e colocou eles em prática. Agora é só esperar, certo? Errado!

Um erro muito comum cometido pela maioria das pessoas é acreditar que os investimentos devem ser deixados ‘quietos’ após feitos. É preciso, sempre, estar acompanhando, avaliando e reavaliando as estratégias para entender se elas estão dentro do planejado.

Se você está investindo voltado para seus objetivos, um dos passos mais importantes é entender se essas aplicações estão, de fato, te ajudando a chegar lá. Como existem diversos tipos de investimentos com prazos diferentes, às vezes algum deles pode não estar tendo os resultados esperados e, por isso, é importante analisar se você precisa repensar essa aplicação.

Cada vez que você faz um acompanhamento dos investimentos, fica mais claro para você se as ações estão dentro do planejado ou se você precisará refazer algo. Dessa forma, fica também mais claro se os seus objetivos estão perto de serem alcançados dentro do prazo, e, afinal, é essa toda a finalidade de suas aplicações.

Acompanhe os investimentos e também notícias e movimentações do mercado financeiro periodicamente para, cada vez mais, ganhar mais experiência como investidor e potencializar ainda mais os seus ganhos.

Quais são as vantagens do investimento por objetivos?

Investir com base em objetivos definidos traz diversas vantagens para quem busca administrar seu dinheiro de forma mais eficiente e alinhada às suas necessidades.

Essa abordagem ajuda a organizar as finanças, priorizar metas e tomar decisões mais informadas sobre onde e como alocar recursos, considerando o contexto de cada objetivo.

Clareza

Uma das principais vantagens do investimento por objetivos é a clareza proporcionada no planejamento financeiro.

Ao definir metas específicas, o investidor consegue estruturar suas estratégias de forma direcionada. Essa clareza ajuda a evitar decisões impulsivas ou desconexas que podem comprometer o alcance das metas estabelecidas.

Personalização

Outra vantagem é a capacidade de personalizar as escolhas de investimento com base no horizonte de tempo de cada meta.

Por exemplo, objetivos de curto prazo, como uma viagem no próximo ano, podem ser atendidos por meio de aplicações em ativos de alta liquidez e baixo risco.

Já metas de longo prazo, como a construção de um patrimônio para a aposentadoria, permitem que o investidor assuma um pouco mais de risco em troca de um potencial de retorno maior, utilizando ações ou fundos de investimento.

Gestão de risco

A gestão de risco também se beneficia do investimento por objetivos.

Ao dividir os recursos entre diferentes metas, o investidor pode diversificar seu portfólio. Isso ajuda a alocar parte do dinheiro em aplicações seguras e outra parte em ativos com maior volatilidade.

Essa estratégia não apenas ajuda a proteger o capital alocado para objetivos prioritários, mas também aproveita oportunidades de crescimento para metas mais distantes.

Acompanhamento

O acompanhamento e a mensuração do progresso também são mais fáceis com o investimento por objetivos.

Como cada meta está associada a um plano específico, é possível monitorar o desempenho dos investimentos em relação ao que foi planejado.

Isso permite ajustes mais precisos sempre que houver mudanças no mercado ou nas circunstâncias pessoais. Isso garante que o investidor esteja no caminho certo para alcançar suas metas.

Disciplina

Além disso, o investimento por objetivos promove maior disciplina financeira.

Ao estabelecer metas claras, o investidor se sente mais comprometido em economizar e investir regularmente para alcançá-las.

Essa abordagem reduz a probabilidade de gastar recursos em itens que não são prioritários, direcionando os esforços para o que realmente importa.

Sensação de realização

Outra vantagem é a sensação de realização que o investidor experimenta ao atingir cada objetivo.

Essa satisfação não apenas recompensa o esforço e a disciplina, mas também motiva o investidor a continuar planejando e investindo para outras metas futuras.

A abordagem por objetivos transforma o ato de investir em um processo mais significativo e com resultados tangíveis.

Adaptabilidade

Por fim, o investimento por objetivos é adaptável a diferentes momentos da vida e mudanças nas prioridades.

À medida que as condições pessoais evoluem, como uma mudança de carreira, nascimento de filhos ou proximidade da aposentadoria, o investidor pode redefinir suas metas e ajustar suas estratégias de investimento.

Isso garante que o planejamento financeiro esteja sempre alinhado às necessidades e aspirações de cada fase da vida.

Compensa investir com foco em objetivos?

De maneira objetiva, sim, esse tipo de investimento vale a pena!

Como mencionado, essa abordagem torna seus objetivos mais concretos, ajudando a visualizar onde deseja chegar, quanto precisa investir e em qual prazo.

Além disso, esse método incentiva a criação do hábito de poupar, algo essencial para manter a saúde financeira.

Veja esse vídeo para entender mais:

Conclusão

Planejar o objetivo de investimento é um passo super importante antes de se lançar no mundo dos negócios, mas e se a gente te contasse que, para além disso, existem ainda outros métodos que vão simplificar a sua inserção no mercado financeiro? 

Aqui na INCO você consegue muito mais transparência e autonomia para entender qual ou quais ações são as melhores para atingir seu objetivo financeiro!