Como vivemos em tempos de incerteza, os investidores estão preocupados em manter uma liquidez diária adequada. É verdade que em tempos de crise é preciso investir com sabedoria e ter liquidez suficiente para enfrentar as emergências.
Assim, a melhor alternativa para manter a liquidez seria investir em um instrumento que proporcione a maior rentabilidade e segurança do seu capital.
Quer entender melhor o assunto? Siga com a leitura e descubra como funciona a liquidez diária nos investimentos e quando ela é indicada.
O que é liquidez diária
Liquidez diária é a possibilidade de transformar um ativo financeiro em dinheiro no mesmo dia em que o investidor solicita o resgate.
Compreender a liquidez é o primeiro passo para determinar a liquidez do investimento. A maneira mais fácil de encontrar liquidez em seu investimento é por determinação. Quanto tempo levará para que os fundos estejam facilmente acessíveis e no seu bolso?
Por exemplo, um fundo de aposentadoria não é muito líquido, principalmente no início de sua geração, porque o acesso leva anos e papelada, e não estará no bolso em alguns dias ou horas.
Investir em ações, entretanto, é muito líquido, porque, embora você não possa vender suas ações no fim de semana, pode facilmente contratar uma corretora para devolver rapidamente seus investimentos.
O termo liquidez refere-se a quanto tempo e a que custo leva para converter um investimento em dinheiro. Suponha que você tenha investido dinheiro em ações.
Embora você não possa vender facilmente essas ações em uma noite de sábado, pode vender a maioria das ações rapidamente por meio de uma corretora por uma taxa nominal em qualquer dia em que os mercados financeiros estejam abertos (dias úteis normais).
Você paga uma porcentagem mais alta para vender suas ações se usar um corretor de alto custo ou se tiver uma pequena quantidade de ações para vender.
Os imóveis são, geralmente, muito menos líquidos do que as ações. Preparar sua propriedade para venda, por exemplo, leva tempo e, se você quiser obter um valor de mercado justo para ela, encontrar um comprador pode levar semanas ou meses.
Entendendo o que é liquidez diária nos orienta em como investir melhor e conhecer as opções de investimentos mais indicadas para o seu perfil.
A importância de avaliar o perfil de liquidez
Além da consideração de liquidez inerente a cada classe de ativos, é importante considerar o perfil de liquidez do ativo em que você está investindo. Em outras palavras, observe quais são os termos de liquidez sendo oferecidos versus as demandas potenciais de liquidez.
O fato é que a liquidez ou a falta dela causa mais problemas financeiros do que quase qualquer outro aspecto das finanças. Os investidores perdem dinheiro de que precisavam no curto prazo por causa de investimentos inadequados, ou descobrem que não têm fundos suficientes na aposentadoria por causa de anos investindo em investimentos de curto prazo para um objetivo de longo prazo.
De uma perspectiva financeira, a liquidez refere-se à acessibilidade de um investimento. Portanto, a melhor maneira de descobrir a liquidez de um ativo é determinar quanto tempo levaria para chegar à sua carteira, caso precisasse hoje como reserva de emergência, por exemplo.
Uma coisa importante a perceber é que, ao longo dos anos, liquidez passou a significar algo um pouco diferente do que o significado pretendido. Esse significado adicionado geralmente se refere à volatilidade de um investimento. Um exemplo disso é quando alguém se refere a uma ação como sem liquidez.
Quando se diz que uma ação carece de liquidez, estamos nos referindo ao fato de que o dinheiro investido em uma ação deve ser investido a longo prazo e removê-lo rapidamente pode resultar em perda de dinheiro.
Portanto, de certo modo, algumas pessoas costumam considerar a volatilidade um aspecto da liquidez, o que não é verdade.
No entanto, saber que esse pode ser o significado pretendido ajudará a compreender as seguintes listas de vários investimentos.
Investimentos com liquidez diária
CDB
Como vimos neste artigo aqui, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e é um título de renda fixa privada.
Os CDBs são um dos que mais apresentam rendimento. Os CDBs com liquidez diária permitem o resgate a qualquer momento, independentemente do prazo de vencimento dos títulos.
É importante ter atenção no momento de fazer suas aplicações, pois nem todos CDBs apresentam resgate diário, tendo também a opção de retirar apenas no vencimento, que pode ser variado, de um mês a cinco anos.
Tesouro Selic
Tesouro Selic, por serem do próprio governo federal, são os títulos mais seguros do país. O Tesouro Direto oferece diferentes títulos: Tesouro IPCA, Tesouro Prefixado e Tesouro SELIC.
Para o investidor que busca liquidez diária, a melhor opção é o SELIC; como o nome diz, o rendimento acompanha a variação da taxa Selic; fator que deve ser avaliado, pois variam diariamente e sofrem marcação do mercado financeiro.
Com o Tesouro Selic, o investidor pode resgatar o seu investimento antes do prazo final de vencimento.
Fundos DI
Os fundos DI, em geral são muito líquidos. Eles aplicam em papéis de renda fixa de baixo risco, com rentabilidade atrelada à Selic ou ao CDI. Capaz de render mais do que a poupança, os fundos DI, são alternativas para quem busca um investimento conservador de alta liquidez.
Por não estarem tão expostos à volatilidade, esses fundos conseguem oferecer liquidez diária aos cotistas. Em alguns casos, o dinheiro leva de dois a cinco dias para ficar disponível.
Conheça qual é a liquidez dos principais tipos de investimento.
Diversificação
Todos nós já ouvimos o ditado: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Isso também se aplica aos investimentos com liquidez diária.
Na verdade, embora as carteiras de investimento devam ser exclusivas para cada indivíduo, a INCO enfatiza uma regra para todos: ter um conjunto diversificado de ativos. Isso porque, os retornos dos tipos de investimentos não se movem paralelamente.
Na verdade, as condições de mercado que são boas para um tipo de ativo geralmente são ruins para outro. Por isso, ter diversos ativos pode ajudar a proteger os investidores de perdas significativas caso algo aconteça no mercado financeiro.
Investir em mais de um tipo de ativo também amplia as opções de uma pessoa caso haja necessidade de dinheiro imediato.
O investimento com liquidez diária deve fazer parte da carteira de todo investidor, dos mais conservadores aos mais arrojados.
Afinal, é essencial que você tenha acesso imediato garantido a uma parte do seu capital, para garantir sua reserva de emergência. Aproveite e descubra seu perfil aqui.
Conclusão
Simplificando, a liquidez se refere à rapidez com que você pode converter algo em dinheiro e ainda manter seu valor. Os ativos podem ser comprados ou vendidos, como investimentos de curto ou longo prazo.
O nível de liquidez de qualquer ativo em particular depende inteiramente da rapidez com que ele pode ser vendido e convertido em dinheiro de igual valor.
Saiba que, se a liquidez for um fator crucial para você, ao pesquisar um fundo você deve ficar de olho nos prazos de cotização e de liquidação financeira.
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