Você sabia que entender como funciona a regra dos 80 20 pode te ajudar a garantir mais resultados nos seus investimentos?
Conhecido como Princípio de Pareto, a regra dos 80 20 ensina que 20% da sua carteira de investimentos será responsável por 80% dos resultados.
Se você não conhece a regra dos 80 20 é bem provável que ainda não tenha obtido muito sucesso nos seus investimentos.
O sucesso do investimento depende de alguns critérios, como a simplicidade de sua estratégia de investimento e diversificação de carteiras.
Para entender melhor como funciona a regra dos 80 20 no mundo dos investimentos, preparamos este artigo para você. Boa leitura!
O que é o princípio de Pareto?
O princípio de Pareto, também conhecido como regra dos 80 20, é um conceito que afirma que, em muitas áreas da vida, 80% dos efeitos vêm de 20% das causas, ou que 80% dos resultados podem ser alcançados com 20% do esforço.
Em alguns casos, as distribuições observadas podem estar mais próximas de 90/10 ou 70/30, mas o conceito geral é que, geralmente, é possível alcançar a maior parte do resultado potencial concentrando-se nas poucas coisas que fornecerão os melhores resultados.
Quando se trata de investir, muitas pessoas podem, de fato, perceber que 80% de seus retornos de investimento vêm de apenas 20% de suas alocações de ativos.
Mas, a regra dos 80 20 não tem a diretamente com a alocação de ativos. É mais amplo do que isso. O objetivo é obter o maior retorno possível.
O investimento da regra dos 80 20 significa ter um investimento inteligente. Em sua essência, a regra 80/20 exige que você reconheça os melhores ativos e use para obter o máximo de retorno.
Para fazer isso, você não precisa de matemática complexa, é apenas uma regra.
Quando os mercados estão supervalorizados, por que você tem que comprar? O risco de perda supera o retorno potencial, certo?
A estratégia de investimento 80/20 reduzirá os níveis de volatilidade e reduzirá os saques. Seus ativos irão realmente “se acumular” a longo prazo.
A regra dos 80, também conhecida como regra dos 80 20, basicamente consiste em uma forma menos arriscada de apostar na renda variável.
Saiba aqui o que é renda fixa e variável e como investir com sabedoria.
3 principais maneiras de aplicar a regra dos 80 20
1. Assuma o controle de suas finanças
Quando se trata de dinheiro, a maioria de nós acaba não dando tanta atenção no que se refere às decisões que poderão nos levar à liberdade e à independência financeira.
Muitos não monitoram o que ganham nem para onde o dinheiro está indo. E, assim, muitas vezes ao receber o salário do mês, o dinheiro desaparece, escorre pelas nossas mãos como água, e mal sabe-se o que foi feito com ele.
Economizar para o futuro é, sim, um desafio, pois requer fazer uma troca consciente entre nossos desejos atuais e nossas necessidades futuras.
Embora saibamos que economizar é importante, muitas vezes justificamos que é difícil fazer “no momento”.
Fato é que, assumir o controle das finanças requer guardar dinheiro para algum futuro desconhecido, às custas de viver hoje. Isto é, abrir mão do agora para garantir o futuro financeiro.
A melhor maneira de economizar para o futuro é pagar a si mesmo primeiro. Como?
Basta usar a regra dos 80 20 na prática.
Como aplicar a regra dos 80 20?
A regra dos 80 20 visa a simplicidade. Para usá-lo, multiplique o seu pagamento líquido por 0,2. O resultado é quanto você deve investir. Por exemplo, se o seu salário líquido é de R$ 1.800 você deve separar R$ 360 para investir, assim que receber o pagamento. Isso deixa você com R$ 1.440 para suas despesas e gastos.
Sendo assim, quando chegar o dia do pagamento, adquira o hábito de pensar que apenas 80% do seu salário líquido é para gastos.
Essa etapa gera um sacrifício maior, e pode ser um desafio ajustar-se à regra no início, mas você verá diferença quando começar a ver resultados.
2. Mude sua mentalidade sobre o dinheiro
Sua mentalidade sobre o dinheiro deve se estender além dos limites de sua vida pessoal e entrar em seus pensamentos gerais em relação às finanças.
Mudar sua mentalidade sobre as finanças revela a maneira como você gerencia, economiza, gasta e investe seu dinheiro. Quando você compreende melhor sua perspectiva em relação ao dinheiro, começa a ver de onde vêm seus hábitos financeiros.
Além disso, mudar a mentalidade sobre dinheiro influencia seus pensamentos e ações, o que pode ter tanto consequências positivas quanto negativas.
Alguém com uma mentalidade saudável para o dinheiro, provavelmente, se sente mais confiante, seguro, bem informado e com energia para sua vida financeira. Alguém com uma mentalidade financeira negativa pode se sentir ansioso, reservado ou desconfortável com sua situação financeira.
Faça a si mesmo algumas perguntas para ajudar a esclarecer como está a sua mentalidade sobre o dinheiro:
- Como você se sente em relação a sua situação financeira?
- Você se sente à vontade para conversar com seu cônjuge, pais, amigos, etc. sobre questões financeiras?
- Você gosta de seus hábitos financeiros?
- Você está seguro em relação ao seu futuro financeiro?
- Você costuma comparar sua situação financeira com a de outras pessoas?
- Você está confiante de que pode atingir seus objetivos financeiros?
Essas perguntas ajudam a revelar como você vê e pensa a respeito do dinheiro.
Descubra como aumentar a rentabilidade dos investimentos com 7 dicas práticas.
3. Tome decisões de investimento mais inteligentes
Para ser um investidor de sucesso, você só precisa de três coisas:
- Educação financeira;
- Uma carteira de investimentos bem diversificada;
- Paciência.
Isso é melhor ilustrado com uma pequena história: Em 2008, Warren Buffett desafiou Protégé Partners, um lendário administrador de fundos de hedge para uma competição. Ambos investiriam US $ 1 milhão por dez anos e veriam quem apresentaria o melhor desempenho.
Buffett investiu seu dinheiro no S&P 500, um fundo de baixo custo (o equivalente americano do FTSE100). Ele não fez nenhuma alteração, nenhuma compra ou venda.
Protégé escolheu a dedo uma carteira de fundos de hedge de alto custo, os quais eram administrados por investidores experientes, que procuravam entrar e sair do mercado com precisão. Eles usaram várias estratégias sofisticadas e classes de ativos.
Então, como eles se comparam? Ao final de dez anos, o investimento simples de baixo custo de Buffett valia U$ 2,2 milhões. Em comparação, o investimento sofisticado de alto custo da Protégé foi de U$ 1,36 milhão.
Vantagens de usar a regra dos 80 20 na hora de investir
Ajuda a simplificar a composição do portfólio
Uma das principais vantagens de usar a regra dos 80 20 na hora de investir é a simplificação do portfólio. Investidores, especialmente em ambientes corporativos, lidam frequentemente com uma grande quantidade de ativos e classes de investimentos.
Assim, aplicando essa abordagem é possível concentrar esforços nos ativos que oferecem maior potencial de retorno, evitando dispersão em investimentos menos relevantes.
Isso não significa ignorar a diversificação, mas sim alocar tempo e recursos de forma estratégica.
Simplifica a alocação de recursos
Outro benefício está relacionado à alocação de recursos. Empresas que gerenciam carteiras de investimento podem direcionar a maior parte do capital para os ativos que historicamente oferecem o maior retorno, sem desconsiderar a importância de manter certa exposição em outras classes de ativos.
Assim, o risco é distribuído de maneira consciente, ao mesmo tempo que o foco permanece nas áreas mais rentáveis.
Melhora o monitoramento do portfólio
Além disso, a regra dos 80 20 ajuda a melhorar o monitoramento do portfólio. Como a maior parte dos ganhos tende a vir de uma parcela pequena das aplicações, o acompanhamento constante desses ativos prioritários torna-se mais viável.
Isso permite que ajustes rápidos sejam feitos em resposta a mudanças nas condições do mercado, evitando perdas significativas e garantindo maior controle sobre os resultados.
Ajuda a definir estratégias de longo prazo
Por fim, a aplicação da regra dos 80 20 auxilia na definição de estratégias de longo prazo. Compreender quais fatores impulsionam o sucesso da carteira permite a criação de políticas de investimento mais robustas e alinhadas aos objetivos da empresa.
Isso é especialmente importante no ambiente B2B, onde decisões de investimento impactam não apenas a rentabilidade direta, mas também a posição estratégica da empresa no mercado.
Desvantagens de usar a regra dos 80 20 na hora de investir
Embora a regra dos 80 20 seja amplamente adotada em diversas áreas, sua aplicação no campo dos investimentos apresenta algumas desvantagens, são elas:
Tendência de concentração
Uma das principais desvantagens de usar a regra dos 80 20 na hora de investir é a tendência de concentração excessiva de recursos em poucos ativos.
Se os investidores se basearem apenas no histórico de rentabilidade para definir os 20% prioritários, eles podem negligenciar o fato de que o desempenho passado não garante resultados futuros.
Essa concentração pode deixar a carteira vulnerável a eventos inesperados, como crises econômicas, mudanças regulatórias ou quedas abruptas no valor de ativos específicos.
Dificuldade em precisar os ativos mais relevantes
Outra questão está relacionada à dificuldade de identificar com precisão quais ativos compõem os 20% mais relevantes.
No mercado financeiro, o desempenho de investimentos pode ser influenciado por uma série de fatores externos, como políticas monetárias e variações cambiais.
Como esses fatores são imprevisíveis, o cálculo exato dos ativos prioritários pode não ser tão simples quanto a teoria sugere, levando a decisões que não se traduzem em ganhos reais.
Possível incentivo a uma visão de curto prazo
Além disso, a aplicação da regra dos 80 20 pode incentivar uma visão de curto prazo.
Investidores que procuram resultados rápidos podem focar demais nos ativos que têm apresentado alta rentabilidade recente, sem considerar aspectos mais amplos, como a sustentabilidade do crescimento e a solidez dos negócios.
Esse foco excessivo no curto prazo pode gerar maior volatilidade no portfólio e afetar o desempenho de longo prazo.
Impacto na gestão de risco
Outro ponto a ser considerado é o impacto que a regra dos 80 20 pode ter na gestão de risco.
Ademais, a regra pode criar uma falsa sensação de segurança ao direcionar esforços apenas para os ativos mais rentáveis, ignorando que, mesmo dentro desses 20%, há diferentes graus de risco.
Dependendo da natureza dos ativos escolhidos, o investidor pode acabar exposto a riscos desproporcionais em relação ao potencial de retorno.
Custo de oportunidade
Por fim, uma desvantagem importante para empresas que administram carteiras de investimento é o custo de oportunidade associado à regra dos 80 20.
Além disso, ao concentrar a maior parte dos recursos em poucos ativos, a empresa pode perder oportunidades em outras áreas que, embora não representem os 20% mais relevantes no momento, têm potencial de crescimento significativo no futuro.
Isso pode limitar a flexibilidade e a capacidade de adaptação da empresa frente às mudanças do mercado.
Conclusão
Portanto, lembre-se de que a regra dos 80 20 é uma regra geral. Entretanto, seus resultados podem variar e você pode ter prioridades financeiras que não se enquadram nessa diretriz.
Porém, como todas as regras básicas, é um ponto de partida para começar a investir e/ou economizar, e ao longo do tempo você pode ajustá-lo para atender às suas necessidades individuais.
Sabemos que investir, por definição, significa arriscar no futuro. Uma vez que não podemos prevê-lo, construir um portfólio diversificado com classes de ativos que tragam segurança e boa rentabilidade ainda é o caminho mais seguro a seguir.
Assim, esse é o caso do investimento coletivo, uma modalidade de investimento segura que oferece uma rentabilidade superior aos títulos de renda fixa com retorno de variável.
