Você já começou a planejar suas metas financeiras para o ano de 2022?
Um novo ano é uma chance de começar de novo com suas finanças. Mas, para se aproximar de seus objetivos financeiros, é importante reservar um tempo para refletir sobre o ano que passou.
É tempo de rever seus gastos e economias e fazer um plano de preparação para o futuro.
Desde a pandemia, por exemplo, os especialistas dizem que os consumidores encontraram um interesse renovado em manter um fundo de emergência e garantir que os investimentos sejam diversificados caso o mundo enfrente outra crise nos próximos anos.
Bem, o que costumamos dizer é que um investidor sem metas financeiras é como um viajante sem destino.
Sabemos que definir uma meta financeira não é um processo fácil, porém, ter objetivos para o que você deseja fazer com seu dinheiro é a chave para realizar seus sonhos.
Construir riqueza leva tempo e esforço. Como em qualquer atividade, seja abrindo um negócio ou aprendendo uma nova habilidade, você precisa decidir desde o início quais são seus objetivos a longo prazo. E é exatamente o mesmo com a construção de riqueza. Por isso é importante estabelecer metas financeiras.
Confira neste artigo como estabelecer suas metas financeiras para 2022 e ter resultados significativos na sua vida financeira. Boa leitura!
O que são objetivos financeiros?
Os objetivos financeiros são metas de economia, investimento ou gastos que você deseja atingir dentro de um determinado prazo. Normalmente a etapa da vida determina o tipo de objetivo que você quer alcançar.
Por exemplo, se você está na faculdade, poderia ser um objetivo fácil a curto prazo, como economizar para a formatura ou algo mais desafiador, como economizar para um carro.
Por outro lado, uma pessoa com uma família em crescimento pode ter o objetivo a longo prazo de se mudar de uma casa alugada para a casa própria.
É possível definir metas financeiras eficazes e que estejam de acordo com seu objetivo de vida. Quando você souber quais são seus objetivos financeiros, poderá começar a trabalhar para alcançá-los. O primeiro passo é determinar quais são esses objetivos.
Metas financeiras: o que são, como alcançá-la?
Metas financeiras são os objetivos pessoais gerais que você define para economizar e gastar dinheiro. As metas financeiras podem ser definidas a partir de um objetivo que você espera alcançar a curto prazo ou a longo prazo.
De qualquer forma, geralmente, é mais fácil alcançar seus objetivos se você os identificar com antecedência. Para isso, confira as razões pelas quais você precisa para definir metas financeiras.
As metas financeiras são metas de longo, curto e médio prazo que formam a base de seu plano financeiro geral. As melhores metas financeiras estão de acordo com seus valores e objetivos pessoais.
As metas financeiras não devem ser confundidas com um orçamento ou plano financeiro. Elas são marcos específicos e mensuráveis, cuja realização o aproxima de seu ideal.
Ao estabelecer suas metas financeiras, você deve ser guiado por sua visão de futuro.
Por que as metas financeiras são importantes?
A vida está cheia de fases, eventos e acontecimentos. Na vida financeira, é preciso investir com sabedoria. Portanto, as metas precisam ser colocadas na lista de prioridades.
Uma vez registrados no período de tempo, eles podem ser classificados como objetivos imediatos, objetivos de médio prazo e objetivos financeiros de longo prazo.
Objetivos financeiros a longo prazo
É normal querer total independência e estabilidade financeira, querer conquistar a casa própria, começar uma família e passar tempo com os filhos, ou fazer a viagem dos sonhos. Para isso é fundamental ter metas financeiras de longo prazo.
Confira exemplos de metas financeiras a longo prazo:
- Economizar para a aposentadoria;
- Economizar para a educação dos filhos;
- Fazer Intercâmbio;
- Comprar uma casa;
- Aposentadoria tranquila etc.
Tais metas são chamadas metas de longo prazo porque levam tempo para serem alcançadas.
Objetivos financeiros de curto prazo
Mas há também muitas metas financeiras menores e mais modestas. Você pode querer pagar sua dívida de cartão de crédito, comer fora mais vezes ou economizar para umas férias com a família.
Exemplos de metas financeiras a curto prazo:
- Pagamento de todas as suas dívidas;
- Economizar para reformas em casa.
- Economia para viagens.
- Iniciar um negócio.
Esses são chamados objetivos de curto prazo que podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos de longo prazo. Por exemplo, o pagamento de dívidas te ajudará a economizar para pagar sua casa própria.
As metas financeiras de curto prazo são igualmente importantes e podem ser alcançadas mais fácil e rapidamente.
SMART – Definição de metas financeiras
Qualquer meta, financeira ou pessoal, se tornará uma meta inteligente quando você usar a meta SMART.
SMART é um acrônimo que você pode usar para orientar a definição de suas metas.
Seus critérios são comumente atribuídos ao conceito de Gerenciamento por objetivos de Peter Drucker. O primeiro uso conhecido do termo SMART foi na edição de novembro de 1981 da Management Review de George T. Doran.
SMART significa coisas diferentes para pessoas diferentes, como mostrado abaixo. Para garantir que seus objetivos sejam claros e possam ser alcançados, cada objetivo também deve ser claro:
- S: Specific / Específico;
- M: Measurable / Mensurável;
- A: Achievable /Atingível;
- R: Relevant / Relevante;
- T: Time bound /Temporal.
Específico
Seu objetivo deve ser claro e específico, caso contrário, você não será capaz de concentrar seus esforços e não se sentirá realmente motivado para alcançá-lo. Ao formular seu objetivo, tente responder às cinco perguntas:
- O que eu quero alcançar?
- Por que este objetivo é importante?
- Quem está envolvido nisso?
- Onde ela está localizada?
- Que recursos ou restrições estão envolvidos?
Mensurável
É importante estabelecer metas mensuráveis para que você possa acompanhar seu progresso e permanecer motivado. Medir o progresso ajuda você a manter-se concentrado, cumprir seus prazos e sentir que está se aproximando de seu objetivo.
Realizável
Seu objetivo também deve ser realista e exequível para ser bem sucedido. Em outras palavras, ela deve expandir suas capacidades, mas ainda assim ser realizável. Ao estabelecer uma meta alcançável, você poderá ser capaz de identificar oportunidades ou recursos previamente ignorados que o aproxima de sua meta.
Uma meta alcançável geralmente responde a perguntas como estas:
- Como posso atingir este objetivo?
- Quão realista é o objetivo, dadas outras restrições, tais como fatores financeiros?
Relevante
Este passo é para garantir que seu objetivo seja importante para você e seja também consistente com outros objetivos relevantes. Todos nós precisamos de apoio e ajuda para atingir nossos objetivos, mas é importante que permaneçamos no controle. Portanto, certifique-se de que seus planos levem todos adiante, mas que você ainda seja responsável por atingir seu próprio objetivo.
Um objetivo relevante pode responder “sim” a estas perguntas:
- Isto parece razoável?
- Este é o momento certo?
- Será que se encaixa com nossos outros esforços/necessidades?
- Sou a pessoa certa para atingir este objetivo?
- É aplicável no atual ambiente socioeconômico?
Temporal
Cada meta precisa de uma data limite, para que você tenha um prazo para se concentrar e algo em que trabalhar. Essa parte dos critérios de meta SMART ajuda a evitar que as tarefas diárias tenham prioridade sobre suas metas de longo prazo.
Uma meta com limite de tempo geralmente responde a estas perguntas:
- Quando?
- O que posso fazer daqui a seis meses?
- O que posso fazer daqui a seis semanas?
- O que posso fazer hoje?
7 dicas de como estabelecer metas financeiras
1. Defina apenas as metas financeiras que você realmente quer alcançar
Você decide quais devem ser seus objetivos financeiros, mas se você não acredita neles, provavelmente não os alcançará.
Por exemplo, se você não quiser comprar uma casa, é improvável que você se sinta muito motivado se você estabelecer um objetivo de economizar para comprá-la. Tire um tempo para pensar no que é mais importante para você, e escolha alguns objetivos importantes para os quais você quer trabalhar.
2. Torne seus objetivos específicos e mensuráveis
Para que algo seja um objetivo e não apenas um desejo, é importante ter uma definição muito clara do que você deseja. Em outras palavras, se você quer se aposentar cedo, seu objetivo não pode ser apenas “economizar o suficiente para se aposentar cedo”. Afinal de contas, um “objetivo” tão vago não lhe dá nada de concreto para se trabalhar.
Ao estabelecer seus objetivos, descreva em grande detalhe o que você espera alcançar e certifique-se de definir exatamente o que significa sucesso.
Se seu objetivo é aposentar cedo, isso significa determinar em que idade você quer se aposentar, determinar exatamente quanto dinheiro você precisa para fazer isso, e então decidir quanto você precisa economizar a cada mês para alcançar seu objetivo.
3. Certifique-se de que suas metas sejam alcançáveis
Se você estabelece uma meta que não pode alcançar, você está se preparando para o fracasso e, provavelmente, perderá a coragem de estabelecer mais metas financeiras. Ao estabelecer metas específicas e mensuráveis, certifique-se de que você pode realmente alcançar o que pretende fazer.
Isso não significa que você não deve fazer um esforço para tentar alcançar grandes coisas. Você pode estabelecer metas que parecem além de seu alcance se estiver disposto a se esforçar e ir além.
Mas não torne seus objetivos impossíveis. Ao desejar se aposentar aos 30 anos, quando você já tem 28, pode estar fora de seu alcance, mas em vez disso você pode fazer um plano realista para se aposentar aos 40 anos se você fizer um esforço real.
Você pode colocar seus objetivos na ponta do lápis ou utilizar app para metas financeiras para ajudar a organizar suas finanças. (Confira mais abaixo a lista dos melhores apps para metas financeiras)
Descubra aqui 10 dicas de como controlar seu dinheiro.
4. Divida grandes objetivos em pequenos
Outra razão pela qual é importante definir metas financeiras é que isso dita quanto você precisa para começar a economizar para atingir sua meta.
De quanto você precisa em economias e investimentos para realizar seus objetivos financeiros? Ao definir metas financeiras, você quantifica suas ambições – colocando um número nelas.
5. Estabeleça um prazo
Com qualquer objetivo que estabelecer, você deve ter um prazo específico para alcançá-lo, caso contrário ele pode permanecer para sempre em sua lista de “desejos ou afazeres”.
Estabelecer um cronograma para atingir seus objetivos permite que você acompanhe seu sucesso mais facilmente para ter certeza de que está no caminho certo.
Isso lhe dá algo pelo qual ansiar para que você se sinta inspirado a cumprir seu prazo. Também pode ajudá-lo a entender exatamente o que você precisa fazer para atingir seus objetivos.
6. Defina metas financeiras eficazes
Agora que você sabe como definir metas financeiras eficazes, não tem mais desculpas. Defina algumas metas para você mesmo hoje e comece a trabalhar para alcançá-las.
Você ficará orgulhoso de si mesmo e feliz quando puder verificar seus objetivos em sua lista de tarefas financeiras e começar a fazer grandes coisas com seu dinheiro.
O estabelecimento de metas financeiras apropriadas requer um nível relativamente alto de educação financeira.
É importante entender os fundamentos das finanças, incluindo como criar um orçamento, como funcionam os impostos, a diferença entre tipos de investimentos e vários outros tópicos de finanças pessoais que afetam suas finanças pessoais.
Se você não sente que pode tomar suas próprias decisões financeiras e percebe que precisa melhorar sua educação financeira, acrescente isso às suas metas financeiras, pois é a base sobre a qual você construirá as metas que sustentam todo o seu futuro financeiro.
7. Sempre avalie suas metas financeiras
Assim como os atletas profissionais mantêm registros detalhados de seus treinos e sucessos para ganhar perspectiva e monitorar seu progresso, você pode usar seu orçamento para rever suas realizações e retrocessos financeiros e identificar áreas de seu plano que podem precisar de ajustes.
Seu orçamento também lhe dará uma sensação de controle sobre sua situação financeira e a confiança para perseverar diante das dificuldades financeiras.
Conheça os 5 melhores aplicativos para organizar suas finanças
Quando um novo ano começa, temos muitas expectativas, motivação e muita energia. Com o passar dos dias, rapidamente caímos na rotina e esquecemos nossos objetivos. Até porque, definir uma meta financeira e segui-la não é fácil. É preciso trabalho, esforço e disciplina para fazer se manter constante naquilo que dispusemos a fazer.
Uma boa maneira de permanecer comprometido é ter planejamento para reorganizar as finanças, para garantir que você siga as etapas. Talvez você precise definir uma data de revisão do planejamento financeiro para verificar seu progresso em relação às suas metas.
Não existe apenas uma maneira de fazer isso. Para algumas pessoas é melhor verificar uma vez por semana; para outras, uma vez a cada 3 meses é mais eficaz. Dependerá dos seus objetivos e do que achar melhor para você. Nós o encorajamos a experimentar e encontrar uma maneira que funcione para você.
Confira os melhores apps para controle financeiro pessoal em 2022
1. Organizze
O aplicativo é um gerenciador financeiro pessoal que tem como objetivo de te ajudar a administrarem seus ganhos e gastos, criação de relatórios com as despesas e alertas para o pagamento de contas.
2. Fortuno
Esse app permite que o usuário a organizar as finanças por meio de uma tabela em que é possível anotar e separar despesas e receitas. Além disso, você pode vincular suas contas bancárias e cartões de crédito.
3. Finanças Simples
Finanças Simples é uma espécie de bloco de notas de suas finanças, onde você poder uma descrição, valor e uma data de vencimento e a visualização é feita por mês.
4. Mobills
O Mobills permite que você faça seu controle financeiro pessoal de forma completa, e fácil.Além disso você pode conecte suas contas, gerenciar seus cartões e acompanhar relatórios.
Conclusão
Neste artigo você entendeu o que são metas financeiras e que seus objetivos financeiros são as quantias específicas de dinheiro que você reservou para alcançar seu propósito de vida.
Como qualquer objetivo, as metas financeiras devem estar de acordo com seus planos de curto, médio e longo prazo.
Estabelecer um orçamento realista e aderir a ele é um objetivo financeiro válido. Afinal, sem uma meta financeira você falhará em seus esforços para atingir seus objetivos financeiros.
Realizar seus objetivos financeiros pode ser um processo longo e demorado. Mas definir metas financeiras é o primeiro passo, e requer raciocínio e disciplina.
Assim como estabelecer prazos para seus investimentos lhe permitirá planejar sua estratégia de forma mais eficaz, prazos claros e realistas para suas outras metas financeiras o ajudarão a planejar melhor os passos necessários para alcançá-las.
