Saber identificar golpes financeiros nem sempre é tarefa fácil, mas com algumas dicas é possível evitar esse prejuízo.
A pandemia da Covid-19 e as medidas de isolamento social, impulsionaram as pessoas a fazerem uso de canais digitais para pagar contas, investir, etc.
Segundo a Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), em 2021, as transações realizadas no mobile banking representaram mais da metade (51%) do total das operações feitas no país.
Entretanto, ainda conforme o órgão, houve também um aumento de 44% em golpes financeiros que usam nomes de bancos ou instituições financeiras para roubar dados e movimentar dinheiro das vítimas.
Esses golpes podem ser devastadores para as vítimas, que muitas vezes perdem grandes quantias de dinheiro, além de sua paz de espírito e segurança. É por isso que é fundamental que todos estejam cientes dos riscos e saibam como identificar os golpes financeiros para evitar prejuízos.
Neste artigo, vamos abordar as principais características dos golpes financeiros, apresentar exemplos comuns e compartilhar dicas importantes para te ajudar a se proteger.
Como funcionam os golpes financeiros?
Geralmente, as fraudes estão relacionadas à questões financeiras, mas também podem ser de roubo de identidade ou documentos.
A questão é que os criminosos estão cada vez mais convincentes nas abordagens, seja por e-mail, telefone ou WhatsApp. Por isso, é importante desconfiar de contatos por telefone ou por WhatsApp pedindo dados ou dinheiro.
Além disso, desconfie de supostos investimentos que pareçam ser extremamente lucrativos e ofereçam ganhos rápidos. Te ofereceram altos retornos e nada de risco? Desconfie.
A maior parte dos ataques segue o modelo do phishing, no qual a vítima é induzida a dar suas informações.
Com o ambiente digital a ação de estelionatários tornou-se ainda mais fácil. Isso porque há diversas maneiras de conseguir enganar a população, como a criação de páginas com endereço de URL muito semelhante ao de instituições financeiras.
Os golpistas usam de diversas táticas para que a pessoa revele dados confidenciais, como senhas, número do cartão, e-mail, dados bancários etc. Dessa forma, eles conseguem acesso à conta e se passam pelo cliente, usando os dados para compras online com o cartão, por exemplo.
A maioria dos casos de phishing bem-sucedidos tem por objetivo manipular a vítima para que entregue seus dados sem que perceba que está caindo em um golpe.
A ideia é passar um senso de urgência à mensagem, fazendo a pessoa sentir que ela deve tomar decisões imediatamente, sem poder racionalizar muito.
Conheça alguns dos principais golpes financeiros e fique alerta
Phishing
Como mencionamos, o phishing é um golpe em que o golpista envia um e-mail falso, mas que aparenta ser de uma empresa legítima.
Os e-mails de phishing podem incluir links para sites falsos que se parecem com os sites reais, mas são projetados para roubar informações.
Alguns sinais de alerta incluem erros gramaticais ou ortográficos, e-mails que solicitam informações pessoais e a falta de um certificado de segurança.
Esquema Ponzi
O esquema ponzi é um golpe em que o golpista promete retornos financeiros elevados em um curto período de tempo.
Ele usa o dinheiro de novos investidores para pagar os antigos e atrair ainda mais investidores. À medida que mais pessoas investem ele pode aumentar os retornos financeiros, mas eventualmente o esquema entrará em colapso, deixando a maioria dos investidores com prejuízos significativos.
Alguns sinais de alerta incluem promessas de retornos financeiros elevados e a falta de informações claras sobre como o investimento funciona.
Esquema pirâmide
O esquema de pirâmide é semelhante ao esquema Ponzi, mas envolve uma estrutura de recrutamento em troca de comissões.
A maioria dos investidores acaba perdendo dinheiro, já que a pirâmide só pode crescer por um curto período de tempo antes de também colapsar.
Alguns sinais de alerta incluem uma estrutura de recrutamento, promessas de altos retornos financeiros e a falta de um produto ou serviço real sendo oferecido.
Falso site de cadastro do Pix
O golpe do falso site de cadastro do Pix é uma fraude em que o golpista cria um site falso que se parece com o site oficial do Pix, o novo sistema de pagamentos instantâneos brasileiro. O objetivo do golpista é obter informações pessoais e financeiras dos usuários, como nome completo, CPF, número da conta bancária e senha, para realizar transferências fraudulentas.
Os golpistas usam várias táticas para fazer as vítimas acreditarem que estão em um site oficial do Pix, como usar um domínio semelhante, fazer uso de layout e cores semelhantes ao site oficial e enviar mensagens de e-mail ou SMS fraudulentas que parecem ser do Banco Central ou de uma instituição financeira confiável.
Algumas dicas para evitar cair nesse golpe incluem sempre verificar o domínio do site antes de inserir qualquer informação, verificar se o site possui o cadeado de segurança e se a URL começa com “https”, ler com atenção as mensagens recebidas e não clicar em links suspeitos, além de nunca fornecer informações pessoais ou financeiras em sites suspeitos.
Uso de dados para empréstimos e financiamento
Nesse golpe o golpista utiliza informações pessoais da vítima, como nome completo, CPF, data de nascimento, número de telefone e endereço, para solicitar empréstimos e financiamentos em nome dela sem o seu conhecimento ou consentimento.
Os golpistas costumam obter essas informações pessoais por meio de phishing, roubo de dados ou vazamento de informações, e utilizam-nas para criar perfis falsos e solicitar empréstimos e financiamentos em instituições financeiras.
As vítimas podem descobrir esse tipo de golpe ao receberem cobranças indevidas em seu nome, serem contatadas por empresas de cobrança ou terem seu nome incluído em órgãos de proteção ao crédito.
Para evitar cair nesse golpe, é importante tomar medidas de segurança para proteger seus dados pessoais, como não compartilhar informações pessoais com terceiros, não clicar em links suspeitos ou baixar arquivos de fontes desconhecidas e manter seus dispositivos eletrônicos atualizados e com antivírus.
Golpe da clonagem do cartão de crédito
O golpe da clonagem do cartão de crédito é uma fraude em que o golpista obtém as informações do cartão de crédito da vítima, como número do cartão, data de validade, código de segurança e informações pessoais, para criar uma cópia do cartão e realizar compras em nome dela.
Os aplicadores desse golpe podem obter essas informações por meio de dispositivos ilegais instalados em caixas eletrônicos, terminais de pagamento, sites falsos ou por meio de roubo ou furto do cartão de crédito da vítima.
Para evitar cair nesse golpe, é importante tomar medidas de segurança, como manter o cartão de crédito em um lugar seguro, nunca emprestá-lo para terceiros, verificar regularmente o extrato do cartão de crédito para detectar transações não autorizadas e não compartilhar informações pessoais ou financeiras por telefone ou e-mail.
Golpe do motoboy
O golpe do motoboy é uma fraude em que o golpista entra em contato com a vítima, geralmente se passando por funcionário de uma instituição financeira, e a convence a fornecer seus dados bancários e senhas sob a justificativa de que há um problema em sua conta.
Após obter essas informações, o golpista informa que um motoboy irá buscar o cartão de crédito da vítima, alegando que ele precisa ser bloqueado e substituído. Na maioria das vezes, o motoboy é um comparsa do golpista e, ao receber o cartão de crédito da vítima, realiza compras fraudulentas.
Para evitar cair nesse golpe, é importante nunca compartilhar informações bancárias e senhas por telefone ou e-mail, não confiar em supostos funcionários de instituições financeiras que entram em contato por telefone ou e-mail e verificar sempre a autenticidade da informação com a instituição financeira antes de tomar qualquer medida.
Como me proteger de golpes financeiros?
Existem diversas maneiras de se proteger de golpes financeiros.
Abaixo, listamos alguns tópicos importantes para ajudar na prevenção dessas fraudes:
Verifique a autenticidade das informações
Sempre que receber uma ligação, e-mail ou mensagem suspeita, verifique a autenticidade das informações com a instituição financeira antes de fornecer qualquer dado pessoal ou financeiro.
Desconfie de solicitações de informações pessoais ou financeiras feitas por meio de telefonemas, e-mails ou mensagens não solicitadas.
Crie senhas fortes e altere com frequência
Para proteger suas informações, é importante criar senhas fortes e únicas para cada serviço ou conta financeira. Também é recomendável alterar as senhas com frequência.
Mantenha softwares atualizados
Manter os softwares de segurança e os sistemas operacionais atualizados é fundamental para proteger seus dispositivos contra vírus e malwares que possam roubar suas informações pessoais e financeiras.
Cuidado com dispositivos públicos
Evite utilizar computadores públicos ou conexões de internet desconhecidas para acessar informações financeiras ou realizar transações online, pois eles podem estar comprometidos.
Verifique a segurança dos sites
Antes de inserir informações pessoais e financeiras em um site, verifique se ele possui certificado de segurança SSL (Secure Sockets Layer) e se a URL começa com “https://”.
Monitore suas contas financeiras
Verificar regularmente as transações realizadas em suas contas financeiras pode ajudar a detectar possíveis golpes financeiros e evitar prejuízos.
Não compartilhe informações pessoais
Nunca compartilhe informações pessoais e financeiras por telefone ou e-mail, a menos que você tenha iniciado o contato e esteja seguro de que está falando com a instituição financeira.
O que devo fazer se for vítima de um golpe financeiro?
Contate a instituição financeira
Assim que perceber a fraude, entre em contato com a instituição financeira responsável pela transação, informando sobre a situação e solicitando o bloqueio do cartão de crédito ou conta bancária, se for o caso. Se a transação fraudulenta tiver sido realizada por meio de uma instituição financeira, informe-a imediatamente.
Registre um boletim de ocorrência
Registre um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima, descrevendo detalhadamente a fraude e fornecendo todas as informações possíveis. Este boletim é importante para a investigação e para possíveis ações legais.
Relate a fraude às autoridades competentes
Em casos de golpes financeiros pela internet é importante informar a Polícia Federal ou a Delegacia de Crimes Digitais.
Acompanhe o processo de investigação
Certifique-se de acompanhar o processo de investigação da fraude, fornecendo informações e documentação necessárias, para ajudar na recuperação do seu dinheiro.
Solicite o ressarcimento
Se o golpe financeiro envolver transações fraudulentas, você pode solicitar o ressarcimento das perdas financeiras à instituição financeira responsável.
Busque ajuda especializada
Caso tenha dificuldades em lidar com a situação sozinho, procure ajuda especializada ou um órgão de defesa do consumidor.
É importante lembrar que, além dessas medidas, é fundamental estar sempre atento a possíveis golpes financeiros e adotar medidas preventivas para evitar fraudes.
Mantenha-se informado, proteja suas informações pessoais e financeiras e tome cuidado ao realizar transações financeiras online.
Conclusão
Os golpes financeiros são uma realidade cada vez mais presente em nosso cotidiano. Ao longo deste artigo, discutimos alguns dos golpes mais comuns e apresentamos dicas e medidas preventivas que podem ajudar a evitar fraudes financeiras.
É importante lembrar que, apesar de tomarmos todas as precauções possíveis, ainda podemos ser vítimas de golpes financeiros. Nesses casos, é fundamental agir rapidamente para minimizar os danos e recuperar nosso dinheiro. Seguindo os passos que apresentamos, podemos aumentar as chances de sucesso na recuperação das perdas.
Por fim, é importante destacar que a prevenção é sempre o melhor caminho. Mantenha-se informado, fique atento a possíveis golpes financeiros e tome cuidado ao realizar transações financeiras. Ao adotar medidas preventivas e estar atento a possíveis fraudes, podemos nos proteger e evitar prejuízos financeiros.
