Entender como investir com segurança e rentabilidade é o objetivo de muitos que buscam aumentar seu patrimônio sem correr riscos desnecessários.
No entanto, é preciso conhecer estratégias e cuidados para equilibrar a segurança com o potencial de retorno. Este equilíbrio ajuda a proteger o capital enquanto possibilita ganhos consistentes ao longo do tempo.
Por isso, agora vamos te contar as principais práticas e orientações que facilitam a construção de uma estratégia de investimento segura e rentável.
Assim, você terá um guia para se organizar, desde o processo de escolha dos ativos até a gestão dos investimentos, com todos os passos necessários para maximizar o retorno e reduzir os riscos.
O que é investir com segurança?
Bem, isso significa adotar práticas e escolhas que reduzam ao máximo os riscos, protegendo o capital e garantindo uma certa previsibilidade dos retornos, sem abrir mão da possibilidade de crescimento.
Esse conceito está relacionado à maneira como os investimentos são estruturados e à escolha dos ativos que compõem a carteira, de forma a mitigar as oscilações e minimizar as perdas em cenários adversos.
Além disso, é importante não apenas evitar o risco, mas também sobre manejá-lo com estratégia e cuidado.
A alocação de recursos deve ser feita de maneira que permita ao investidor saber que suas aplicações são condizentes com sua tolerância ao risco e com o momento de vida.
Como investir com segurança?
Investir com segurança e alcançar rentabilidade são objetivos que caminham juntos quando há uma estratégia bem estruturada.
Para isso, é essencial seguir práticas que equilibram proteção e crescimento do capital, sem comprometer os objetivos traçados.
Esse equilíbrio permite explorar oportunidades de ganho de forma cautelosa e controlada.
Nesta seção, reunimos uma série de dicas práticas que ajudam a criar uma estratégia de investimento segura e rentável.
Cada recomendação considera aspectos como escolha de ativos, diversificação e o papel do planejamento ao longo do processo de investimento.
Conheça o papel do Bacen
Ao tratar de dinheiro e proteção financeira, o Banco Central do Brasil se destaca como uma das principais referências. Trata-se de uma autarquia com autonomia para exercer suas funções, sem a necessidade de subordinação a outros órgãos públicos.
Entre suas atribuições, estão a manutenção da estabilidade econômica e a regulação do sistema financeiro. Além disso, ele fiscaliza as instituições financeiras e concede autorizações para que possam operar.
Os bancos que oferecem contas correntes, por exemplo, estão sob a supervisão do Banco Central. Isso significa que a relação entre clientes e instituições financeiras segue regras que garantem equilíbrio e direitos para ambas as partes.
No caso de investimentos, o Banco Central também exerce um papel fundamental. Corretoras e outras instituições especializadas devem passar pelo seu processo de autorização e fiscalização.
Por isso, se uma empresa prometer retornos elevados sem possuir a autorização do Banco Central, é um sinal de alerta.
Quer conhecer mais sobre o papel dessa entidade? Veja esse vídeo que separamos para você:
Conheça o papel do FGC
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é responsável por oferecer uma camada extra de segurança aos investidores. Caso um banco ou instituição financeira tenha problemas e venha a falir, o fundo pode reembolsar os clientes que foram afetados.
Esse mecanismo de proteção é amplamente conhecido entre os investidores de renda fixa. O FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, e atua de maneira independente.
No entanto, nem todos os investimentos são cobertos pelo fundo. Para que a garantia seja válida, a instituição financeira que emitiu o título precisa ser associada ao FGC. Além disso, se um investimento foi realizado enquanto a instituição fazia parte do fundo, essa proteção permanece até o vencimento do título.
Desde 2017, as regras do FGC passaram por mudanças. Atualmente, o limite de cobertura é de R$ 250.000,00 por instituição e por CPF, com um teto máximo de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Essa proteção vale para investimentos realizados no Brasil, independentemente de o investidor estar no país ou no exterior.
Os juros acumulados também podem ser recuperados, desde que estejam dentro dos limites estabelecidos pelo FGC. Alguns dos investimentos cobertos incluem:
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI)
- Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)
- Letras de Câmbio (LC)
- Letras Hipotecárias (LH)
- Certificados de Depósito Bancário (CDB)
- Depósitos em poupança
Para conhecer a lista completa dos investimentos cobertos pelo fundo, basta acessar o site oficial do FGC, e para conhecer mais sobre o seu papel, veja esse conteúdo que separamos para você:
Conheça o papel da CVM
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão público vinculado ao Ministério da Fazenda que desempenha um papel central na proteção dos investidores. Com autonomia administrativa, ela regula e fiscaliza o mercado de capitais, garantindo que as operações ocorram de maneira transparente e justa.
Além de supervisionar o mercado, a CVM pune empresas que descumprem normas e prejudicam investidores. Seu trabalho visa assegurar a integridade do ambiente de investimentos.
Veja esse vídeo para entender mais:
Atuação da B3
Outro destaque é a atuação da B3, a Bolsa de Valores do Brasil. A B3 utiliza tecnologia avançada para garantir um ambiente de negociação seguro, permitindo que investidores comprem e vendam ativos com confiança.
Embora existam órgãos que garantam maior segurança, a responsabilidade do investidor também é um fator essencial. Investir de maneira estratégica e planejada reduz riscos e aumenta a probabilidade de bons resultados.
Para minimizar perdas, é possível utilizar ferramentas como o Stop Loss, que define um limite para a venda de ativos quando os preços caem além do esperado. Essa estratégia evita prejuízos maiores e faz parte da gestão de risco adotada por investidores experientes.
E por fim, se você quer entender mais o papel da B3, acompanhe esse vídeo:
Adeque seu processo de investimento ao seu perfil de investidor
Adequar seu processo de investimento ao seu perfil de investidor é uma prática central para alcançar segurança e rentabilidade.
Esse processo de investir com segurança começa com a compreensão clara de suas próprias características como investidor, o que envolve tanto a tolerância ao risco quanto seus objetivos financeiros e horizontes de tempo.
O perfil de investidor ajuda a orientar a escolha dos ativos e estratégias, evitando decisões incompatíveis com o nível de risco que você está disposto a assumir.
Existem três perfis de investidor mais comuns:
Conservador
O investidor conservador tende a priorizar a segurança do capital, optando por ativos de baixa volatilidade e que oferecem um retorno mais previsível, como títulos de renda fixa e fundos de investimento que buscam proteção.
Para o investidor conservador, a preservação do patrimônio é o foco principal, e a rentabilidade é conquistada de forma gradual e estável, por isso, separamos 6 tipos de investimentos mais seguros para o seu perfil que você deve conhecer:
Seis tipos de investimentos mais seguros para conservadores
Há uma ampla variedade de investimentos disponíveis no mercado, e escolher a melhor opção pode parecer desafiador. Cada tipo de aplicação apresenta particularidades, níveis de risco e vantagens específicos.
Pensando nisso, vamos explorar seis opções consideradas seguras, especialmente indicadas para quem está começando a investir, olha só:
Tesouro direto
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite adquirir títulos públicos online. É considerado um dos investimentos mais seguros devido à garantia do governo, que possui baixa probabilidade de inadimplência.
Entre as opções disponíveis estão:
- Tesouro Selic: ideal para quem busca liquidez diária, pois acompanha a taxa básica de juros da economia.
- Tesouro Prefixado: oferece uma rentabilidade fixa, conhecida no momento da compra, sendo indicado para quem quer prever ganhos.
- Tesouro IPCA+: protege o poder de compra ao corrigir o valor investido pela inflação, somado a uma taxa prefixada.
Quer entender mais? Veja esse vídeo que separamos para você:
CDBs (Certificados de Depósito Bancário)
Emitidos por bancos, os CDBs funcionam como empréstimos ao banco, que paga juros em troca. As modalidades incluem:
- Prefixados: com rentabilidade fixa definida no momento do investimento.
- Pós-fixados: atrelados a índices como o CDI, que segue a taxa Selic.
- Híbridos: combinam taxa fixa com correção pela inflação.
Além disso, os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
Quer entender mais? Veja esse vídeo que separamos para você:
LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
Nesse tipo de investimento, o banco utiliza os recursos captados para financiar o setor imobiliário. As LCIs possuem duas vantagens principais:
- Isenção de imposto de renda para pessoas físicas, aumentando a rentabilidade.
- Garantia do FGC, que protege o capital investido.
LCA (Letras de Crédito do Agronegócio)
Semelhantes às LCIs, as LCAs direcionam os recursos para o setor agrícola e também são isentas de imposto de renda. Assim como outras aplicações mencionadas, contam com a segurança do FGC.
LC (Letras de Câmbio)
Emitidas por financeiras, as LCs funcionam de maneira semelhante aos CDBs. Suas características incluem:
- Taxas de juros atrativas, que podem ser prefixadas, pós-fixadas ou híbridas.
- Garantia do FGC, que cobre até R$ 250 mil por CPF e instituição emissora.
As LCs são uma boa escolha para quem deseja diversificar e aproveitar a segurança oferecida pelo FGC.
Quer entender mais? Veja esse vídeo que separamos para você:
Moderado
Já o investidor moderado está disposto a arriscar um pouco mais, buscando um equilíbrio entre segurança e ganho.
Esse perfil geralmente combina ativos de renda fixa com uma exposição controlada a ações ou fundos imobiliários, visando um retorno superior ao longo do tempo, mas mantendo a proteção do capital em mente.
Arrojado
O investidor arrojado, por outro lado, possui alta tolerância ao risco e busca retornos mais elevados, o que implica aceitar variações maiores no valor dos investimentos.
Esse perfil costuma incluir ativos de renda variável, como ações, criptomoedas e fundos de investimento mais sofisticados.
Para o arrojado, o processo de investimento envolve uma maior disposição para suportar períodos de volatilidade, com foco em retornos significativos a longo prazo.
Tenha um planejamento bem definido
Ter um planejamento bem definido é essencial para quem busca investir com segurança e rentabilidade, pois ele fornece um guia claro sobre onde se quer chegar e como percorrer o caminho dos investimentos. Para fazê-lo, algumas etapas são importantes:
Definição de metas específicas e realistas
Estas metas devem ser quantificáveis e ter prazos definidos, o que ajuda a acompanhar o progresso e a fazer ajustes no percurso.
Por exemplo, ao definir uma meta de curto prazo, como acumular um montante específico para uma viagem, o investidor consegue direcionar recursos para investimentos mais conservadores e líquidos, que protegem o capital e podem ser resgatados com facilidade.
Para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria ou a criação de um fundo de emergência, o planejamento pode incluir ativos de maior retorno e prazos mais amplos, permitindo que o investidor enfrente possíveis variações de mercado e aproveite o potencial de crescimento.
Uma boa prática ao definir metas é separá-las em categorias de curto, médio e longo prazo, pois isso permite que o investidor diversifique as estratégias e os produtos financeiros com base na urgência e nos riscos que está disposto a aceitar em cada categoria.
E para te ajudar a montar suas metas com todo cuidado, separamos esse vídeo:
Orçamento mensal e anual
Outro componente importante do planejamento é o orçamento mensal e anual, que delimita quanto do patrimônio pode ser destinado aos investimentos.
Saber exatamente quanto se pode investir ajuda a manter a disciplina e evita o comprometimento de recursos que seriam necessários para despesas essenciais.
Esse orçamento também facilita a construção de uma reserva de emergência, recomendada para imprevistos e momentos de crise, o que é importante para manter a segurança financeira sem a necessidade de retirar dinheiro dos investimentos a longo prazo.
A reserva de emergência é normalmente composta por ativos de alta liquidez, como fundos de renda fixa e títulos públicos com prazos de resgate curto, sendo uma parte essencial de qualquer planejamento financeiro sólido.
Análise periódica dos resultados
O planejamento também deve prever a análise periódica dos resultados. Investimentos não são estáticos, e acompanhar o desempenho da carteira ajuda a identificar quando ajustes são necessários. Avaliar a rentabilidade, a aderência das aplicações ao perfil de investidor e a adequação ao cenário econômico atual permite que o planejamento seja continuamente alinhado com as metas.
Por exemplo, se um ativo não está mais entregando o retorno esperado ou se o cenário econômico mudou, o investidor pode optar por realocar esse capital em alternativas mais vantajosas, mantendo a consistência do planejamento ao longo do tempo.
O acompanhamento da carteira deve incluir a revisão das taxas e custos associados aos investimentos. Muitos investidores ignoram o impacto das taxas de administração, corretagem e impostos sobre os retornos, mas esses custos podem diminuir significativamente os ganhos se não forem monitorados e ajustados.
Em um planejamento bem feito, as taxas são levadas em conta na escolha de cada ativo, garantindo que elas estejam dentro de um limite aceitável e que o retorno líquido seja compatível com os objetivos. Avaliar os custos com regularidade ajuda a encontrar produtos mais competitivos e eficientes para a carteira.
Reinvestimento dos ganhos
Finalmente, o planejamento de investimento deve incluir uma política clara para a reinversão dos ganhos. Ao definir o que será reinvestido e em quais tipos de ativos, o investidor aumenta o potencial de crescimento do patrimônio.
A prática de reinvestir os ganhos, em vez de utilizá-los para consumo imediato, permite o efeito dos juros compostos, ou seja, o retorno sobre os retornos. Esse efeito é especialmente valioso em metas de longo prazo e pode acelerar a acumulação de capital.
Um planejamento detalhado ajuda a decidir em quais ativos alocar os ganhos, de acordo com a segurança e rentabilidade esperadas, fortalecendo a trajetória para alcançar as metas financeiras.
Entenda a relação risco x retorno
Entender a relação entre risco e retorno é um princípio essencial para quem deseja entender como investir com segurança.
Essa relação indica que, quanto maior o retorno esperado de um investimento, maior também é o risco associado. Em outras palavras, para obter retornos mais elevados, o investidor geralmente deve estar disposto a suportar uma maior volatilidade, o que pode resultar em perdas temporárias ou permanentes.
Essa dinâmica é central no processo de decisão e ajuda a definir quais ativos são adequados a cada perfil de investidor e objetivo financeiro. O risco pode ser dividido em várias categorias, como o risco de mercado, o risco de crédito e o risco de liquidez.
Risco de mercado
O risco de mercado está ligado à oscilação dos preços dos ativos devido a fatores econômicos, políticos e sociais. Em momentos de crise ou mudanças econômicas, por exemplo, ações e fundos de investimento podem sofrer quedas de valor, o que afeta o patrimônio de quem possui esses ativos.
Risco de crédito
Já o risco de crédito envolve a possibilidade de que uma empresa ou instituição não consiga honrar com os pagamentos de seus títulos, como ocorre nos investimentos em renda fixa privada.
Risco de liquidez
O risco de liquidez, por sua vez, refere-se à dificuldade em vender rapidamente um ativo sem impactar seu preço. A liquidez é um fator importante, especialmente para quem pode precisar resgatar recursos em curto prazo.
Horizonte de tempo
Além disso, essa relação varia conforme o horizonte de tempo do investimento. Em prazos mais curtos, a volatilidade de ativos de renda variável, como ações, pode representar um risco elevado, dificultando a recuperação de eventuais perdas.
Para objetivos de longo prazo, a volatilidade tende a se diluir, o que permite que o investidor busque ativos de maior risco com chances de retorno mais altos.
Dessa forma, alinhar o prazo do investimento com a tolerância ao risco ajuda a evitar escolhas precipitadas e a suportar períodos de oscilação no valor dos ativos.
Diversifique sua carteira de investimentos
Diversificar a carteira de investimentos é uma estratégia essencial para equilibrar risco e retorno, oferecendo maior proteção ao patrimônio contra eventuais oscilações do mercado.
A diversificação consiste em distribuir o capital investido em diferentes tipos de ativos, setores e mercados, de forma a evitar que uma queda em um segmento específico cause grandes impactos na totalidade da carteira.
Essa prática é especialmente relevante porque os ativos tendem a reagir de maneiras diferentes a eventos econômicos, políticos e financeiros, o que reduz a vulnerabilidade da carteira em situações de crise ou alta volatilidade.
Inclusão de ativos com diferentes níveis de risco e retorno
Para diversificar de maneira eficaz, o primeiro passo é incluir ativos com diferentes níveis de risco e retorno.
A renda fixa, por exemplo, é conhecida por sua maior previsibilidade e menor risco em relação à renda variável, como ações. Assim, combinar títulos de renda fixa, como CDBs e Tesouro Direto, com ativos de renda variável pode gerar uma carteira mais equilibrada.
m cenários de queda nas ações, por exemplo, os ativos de renda fixa tendem a sofrer menos impactos, amortecendo as perdas. Por outro lado, nos momentos de alta da bolsa, os investimentos em renda variável podem proporcionar um ganho significativo que aumenta a rentabilidade da carteira.
Diversificação entre diferentes setores da economia
Além da diferença entre renda fixa e renda variável, a diversificação pode ser estendida para diferentes setores da economia. Investir em ações de empresas de setores variados, permite que o portfólio se beneficie do desempenho positivo de setores específicos, mesmo que outros enfrentem dificuldades.
Setores tendem a responder de forma distinta a fatores econômicos, então alocar investimentos em diferentes indústrias é uma maneira de reduzir o impacto de oscilações negativas em qualquer uma delas.
Diversificação geográfica
Outra maneira de diversificar é geograficamente, distribuindo parte dos investimentos em mercados internacionais.
Investir em ativos fora do país, como ações estrangeiras ou fundos de índice (ETFs) de outros países, ajuda a proteger o capital contra variações no cenário econômico nacional.
Quando o mercado local enfrenta dificuldades, o mercado de outros países pode estar em ascensão, trazendo estabilidade e diluindo os riscos da carteira. Investir no exterior também permite acessar setores e ativos que não estão disponíveis no mercado nacional, ampliando as oportunidades de ganho.
Fundos de investimento
Fundos de investimento podem ser uma opção prática para diversificação, pois oferecem a possibilidade de investir em uma cesta de ativos administrada por profissionais do mercado.
Os fundos podem incluir ativos de renda fixa, ações, moedas estrangeiras, commodities e outros tipos , o que facilita a construção de uma carteira diversificada. Eles também permitem investir em ativos com maiores exigências de capital, que individualmente poderiam ser inacessíveis para um investidor comum.
No entanto, é importante avaliar as taxas de administração e a política de investimento do fundo.
Tenha uma reserva de emergência
A reserva de emergência é um montante separado especificamente para cobrir despesas inesperadas, como uma perda de emprego, emergências de saúde, ou reparos urgentes.
Com essa reserva, o investidor evita a necessidade de vender ativos a qualquer custo para obter liquidez, protegendo seu portfólio e mantendo seus investimentos de longo prazo intactos.
Valor da reserva
A reserva de emergência deve ser formada antes de qualquer investimento de risco. Idealmente, o valor acumulado deve cobrir de três a seis meses de despesas mensais.
Pessoas com renda instável ou que assumem responsabilidades financeiras maiores podem considerar uma reserva ainda maior para maior segurança. Ter um cálculo preciso das despesas mensais facilita a determinação do valor necessário, possibilitando que a reserva realmente atenda às necessidades em caso de uma emergência.
Liquidez
A liquidez é um fator-chave para uma reserva de emergência eficiente. Esse recurso deve estar em investimentos de fácil acesso e baixo risco.
Essa característica é essencial para que o valor esteja sempre disponível sem necessidade de vender ativos, o que pode resultar em prejuízos. A baixa volatilidade desses investimentos garante que o montante não sofra grandes variações, mantendo o valor preservado e pronto para uso.
Rentabilidade
A rentabilidade da reserva de emergência, embora desejável, não deve ser o principal foco. A prioridade deve ser a segurança e a liquidez, uma vez que a reserva tem um papel de proteção e não de crescimento de patrimônio.
Investimentos de alto rendimento costumam ter mais risco e menor liquidez, características que são incompatíveis com a finalidade da reserva. Assim, para o montante destinado a emergências, é preferível aceitar um retorno modesto em troca da segurança necessária para cumprir seu objetivo de resguardo financeiro.
Quando usar a reserva?
Depois de constituída, a reserva de emergência deve ser utilizada apenas em situações realmente imprevistas, evitando que ela seja usada para despesas não essenciais.
O ideal é repor a quantia sempre que houver algum saque, para que o valor total esteja disponível em novas emergências. Para quem está começando a investir, a criação de uma reserva de emergência pode parecer um processo lento, mas é um passo indispensável.
Quer entender mais sobre a reserva de emergência? Veja esse vídeo que separamos para você:
Caso necessário, consulte especialistas
Ter o apoio de especialistas pode tornar suas decisões mais seguras e embasadas. Esses especialistas possuem conhecimento aprofundado do mercado financeiro, identificam oportunidades e riscos e adaptam estratégias conforme o seu perfil e objetivos.
Além de ajudar na diversificação da carteira, distribuindo os investimentos entre diferentes ativos e setores para minimizar riscos, esses profissionais oferecem um acompanhamento contínuo. Assim, ajustam as estratégias conforme as mudanças do mercado, garantindo que suas escolhas estejam alinhadas com suas metas de longo prazo.
Cuidado com os golpes!
Pode parecer óbvio, mas ainda há quem caia em promessas de ganhos rápidos e fáceis. Essas ofertas costumam parecer atraentes, mas é essencial analisá-las com cautela para evitar prejuízos no futuro.
Se houvesse um método garantido para enriquecer rapidamente, todos já estariam milionários, certo? Normalmente, essas propostas beneficiam apenas um pequeno grupo – geralmente os primeiros envolvidos – enquanto a maioria acaba prejudicada. Quando percebem o erro, muitas vezes já é tarde demais.
Sempre desconfie de promessas de rentabilidade elevada sem risco. O mais seguro é optar por investimentos regulados e supervisionados por órgãos competentes.
Invista com instituições regulamentadas
O mercado financeiro conta com órgãos reguladores que garantem que as operações ocorram de forma justa e segura. O Banco Central do Brasil, a CVM e a B3 são alguns dos responsáveis por fiscalizar as instituições financeiras.
Se um investimento não tem a autorização do Banco Central, é melhor não arriscar. Da mesma forma, ao escolher uma corretora, priorize aquelas que oferecem segurança, tecnologia e transparência nos custos.
Continue se educando finaceiramente
A última dica é manter-se sempre informado. Isso não significa que você precisa fazer um curso de Economia, mas estar atento às movimentações do mercado e entender como elas afetam seus investimentos.
Ler fontes confiáveis e conversar com especialistas são formas eficientes de aprimorar seu conhecimento.
Além disso, muitas corretoras oferecem conteúdos educativos que podem ajudá-lo a investir com mais segurança e alcançar seus objetivos financeiros.
Conclusão
Investir com segurança e rentabilidade requer planejamento, conhecimento do próprio perfil de investidor e a escolha de estratégias bem estruturadas.
Ao equilibrar risco e retorno, o investidor pode tomar decisões que protejam seu capital e, ao mesmo tempo, busquem uma rentabilidade adequada.
Diversificar a carteira, manter uma reserva de emergência e acompanhar o desempenho dos investimentos são passos essenciais para alcançar uma trajetória mais estável.
Em resumo, investir com segurança não significa evitar riscos, mas sim entendê-los e gerenciá-los de forma que estejam alinhados ao que se deseja alcançar.
Com um planejamento financeiro bem definido e escolhas consistentes, é possível construir uma carteira que combine crescimento com proteção, garantindo maior tranquilidade e melhores resultados.
