Você já ouviu falar em Detox Financeiro? A desintoxicação financeira funciona com a ideia de livrar sua vida de gastos tóxicos. E, se você segui-la, vai ajudá-lo a ter mais controle financeiro.
O bem estar financeiro não é apenas mais uma palavra da moda. E, embora um detox financeiro não te transforme em um milionário da noite para o dia, ele pode ser o início de uma mudança de hábito na sua vida financeira.
Portanto, para ter uma vida equilibrada financeiramente você precisa começar a economizar de forma consciente.
Quer saber como? Continue a leitura e descubra como fazer um detox nas suas finanças.
Detox financeiro: o que é
Já experimentou uma dieta de desintoxicação? Os benefícios médicos de “limpar” seu corpo de toxinas podem até ser duvidosos, mas limitar temporariamente sua dieta a líquidos ou frutas por alguns dias ainda é uma boa maneira de tornar-se mais consciente do que você está colocando em seu corpo, não é mesmo?
Um detox financeiro funciona da mesma maneira, ou seja, fazer uma desintoxicação financeira é fundamental para redefinir seus hábitos financeiros.
Vejamos a seguir como realizar o detox financeiro de forma eficiente. Acompanhe.
Como fazer um detox financeiro e colocar suas finanças em dia
Liste suas despesas atuais
Antes de “restringir” os gastos ou mudar significativamente um comportamento, primeiro temos que saber o que estamos gastando.
Para ter uma noção real de suas finanças, anote:
- Quanto você gasta todo mês em despesa fixa, flexível e periódica.
- Quanto você gasta em custos essenciais como: água, luz, alimentação, telefone, plano de internet, entre outros.
- Quanto você gasta com supérfluos mensalmente;
- Quanto você deve em quaisquer cartões de crédito ou empréstimos e financiamento.
- Quanto você tem em economia para reservas de emergências, por exemplo.
O que é despesa fixa, flexível e periódica?
Despesa fixa, são os custos que permanecem os mesmos e ocorrem mensalmente. Eles incluem pagamentos de financiamento ou aluguel, pagamentos de empréstimos de automóveis, internet, luz, etc.
Despesas flexíveis são custos que mudam de mês para mês. Pense em mantimentos, gás e serviços públicos. As despesas periódicas não ocorrem regularmente e incluem impostos, presentes e férias.
Certifique-se de listar exatamente onde você está gastando a cada mês; não importa o quão pequeno ou aparentemente insignificante seja o valor. Saber exatamente quanto você gasta, tanto em despesas regulares quanto periódicas, torna mais fácil cortar e desintoxicar seu orçamento.
Defina sua meta de desintoxicação
Defina um período para fazer o detox financeiro. Sugerimos um mês! Durante os dias da desintoxicação financeira, você vai restringir seus gastos a fim de cumprir sua meta com base nas informações que descobriu ao listar suas despesas atuais.
Recalcule sua renda e livre-se das dívidas
Se algum aspecto de sua renda mudou no último ano, você deve revisar quanto você está ganhando.
Funcionários assalariados têm muito mais facilidade, enquanto autônomos ou trabalhadores por hora podem precisar calcular a média de seus últimos meses de renda. Lembre-se de incluir presentes em dinheiro e qualquer dinheiro de trabalho freelancer.
Livre-se também das dívidas, mesmo aquelas de financiamento de casa e carro, por exemplo. Basta buscar alternativas de juros mais baixos e tentar quitar a dívida o quanto antes.
Descubra sua dívida inicial e a atual, ao identificar cada uma das suas dívidas e quanto está devendo, faça um levantamento para saber quanto de juros você está pagando em cada uma delas (ex: 7% ao ano, 11% ao mês).
Ao avaliar isso recalcule suas dívidas e sua renda a fim de se livrar dos gastos tóxicos. Descubra se existe uma taxa mais barata para a sua dívida ou se você pode reduzir suas taxas de juros.
Faça uma simulação, se valer a pena, renegocie a dívida ou faça a portabilidade de um banco para outro. Mas não se desespere: não queira pagar todas as dívidas atrasadas de uma só vez. Escolha uma mais fácil de quitar.
Outro ponto que você deve se atentar é livrar-se da anuidade dos cartões de crédito. Como já discutimos aqui neste artigo, muitas instituições financeiras tem cartão de crédito sem cobrança de taxas e anuidades. Compare os valores da anuidade de diferentes cartões de crédito e, se encontrar uma condição melhor negocie com seu gerente.
Ah, e se você tiver contas atrasadas no cartão de crédito tente não parcelar a dívida, pois os juros são muito maiores e sua vida pode virar uma bola de neve. Saiba mais aqui.
Use apenas dinheiro para pagar as contas
Volte para suas anotações da sua lista de despesas e veja quanto você está gastando em despesas pessoais. Como você paga essas contas?
Se elas estiverem no débito automático ou se você cartão de débito, tudo bem, mas para todo o resto, tente fazer uma dieta totalmente em dinheiro por um mês.
Isso mesmo. Deixe seus cartões de crédito de lado por um mês. Assim, você se forçará a usar dinheiro e começará a vê-lo fisicamente sair de suas mãos enquanto você compra.
Uma das melhores coisas sobre o dinheiro é que ele é finito. Ou seja, uma vez que acabou, acabou. E há uma ciência poderosa por trás disso. É que um detox baseado em pagar as contas apenas em dinheiro ajuda a controlar os gastos excessivos, além de permitir visualizar para onde seu dinheiro está indo.
Normalmente as pessoas são mais conscientes dos gastos tóxicos quando usam o dinheiro do que quando passam um cartão de débito, por exemplo.
Portanto, diga a si mesmo que, uma vez que o dinheiro acabou, acabou. Apegue-se nisso ou essa desintoxicação não funcionará!
Prepare-se para um “Desafio sem gastos”
Agora que você já está aprendendo a comprar apenas com dinheiro, é necessário se preparar para o “Desafio sem gastos”. O ideal é que façamos isso por um mês. Mas se você acha que isso pode ser um passo muito grande, experimente por duas semanas.
Um “Desafio sem gastos” é exatamente o que parece – você está tentando não gastar dinheiro por um determinado período de tempo.
Embora isso seja impossível porque você precisa pagar contas, estamos, na verdade, te ensinando a cortar todos os extras: sair, fazer compras online, coisas que são classificadas como “desejos” em vez de verdadeiras “necessidades”.
Planeje seu detox financeiro
Em vez de ser excessivamente brusco para fazer o detox financeiro e ter de interromper todos os gastos de uma vez, sugerimos que comece aos poucos e corte algo de sua vida. Para isso é necessário planejar.
Antes, avalie: você gasta muito com roupas que nunca usa? Livros os quais nunca termina a leitura? Você pode reduzir o pacote de internet? Você pode parar de almoçar na rua e levar a própria comida para o trabalho?
Então, dê uma olhada em seus extratos bancários e escolha uma categoria para abrir mão.
Abaixo estão algumas tarefas para te ajudar no planejamento do seu detox financeiro:
- Planeje a compra das refeições para a próxima semana.
- Compre mantimentos para economizar dinheiro e comer em casa.
- Abasteça seu carro e calcule quanto gasta.
- Prepare-se para fazer café em casa, fazer manicure em casa ou preparar almoços para o trabalho, etc.
- Não compre doces na rua, faça-os em casa com alimentos mais naturais, além de economizar você está literalmente cuidando da sua dieta.
- Vá à praia, caminhe pela mata ou faça outra atividade ao ar livre que seja gratuita, mas que também o faça se sentir bem.
- Retire os cartões de crédito e débito da carteira e leve apenas o dinheiro de que precisar.
- Passe uma tarde arrumando seu guarda-roupa, os brinquedos de seus filhos e sua garagem e venda o que você não precisa. Considere economizar pelo menos metade do dinheiro e doar o restante para instituições de caridade.
- Não planeje encontros no shopping.
- Retire-se de qualquer lista de e-mail marketing de suas lojas favoritas, que só servem para atrair você a aproveitar as últimas promoções e gastar.
Basicamente você vai chocar um pouco seu sistema para que possa começar do zero e seguir em frente com gastos mais controlados.
É importante tentar cumprir o máximo que puder, não apenas economizar dinheiro para que você possa cumprir a meta de desintoxicação que definiu, mas também para redefinir seus hábitos de consumo.
Desintoxicar suas finanças ou aprender a gastar dinheiro com sabedoria pode criar mais sucesso, equilíbrio e alegria. Além disso, te leva a alcançar seus objetivos de vida e a começar a pensar como investir para ter um futuro seguro e tranquilo financeiramente.
Onde você está investindo seu dinheiro?
Assim que pagar as dívidas e ter controle financeiro, comece a planejar seu investimento. É importante entender que é necessário organizar suas finanças pessoais, controlar os seus gastos e planejar seus investimentos pra investir. Isso mesmo, investir!
O detox financeiro nada mais é que um módulo de educação financeira para te ajudar a planejar suas finanças e investir no seu futuro.
Portanto, descubra a rentabilidade de cada um dos seus investimentos nos últimos 12 meses. Avalie onde você tem investido, quais taxas de administração você está pagando, quanto vai pagar de imposto de renda por cada investimento, quando pode resgatá-los.
Se você estiver deixando seu dinheiro na caderneta de poupança é importante que você saiba que a rentabilidade da poupança deixa a desejar.
Conclusão
Então, já parou para pensar como você pode se livrar dos gastos tóxicos e hábitos financeiros negativos e aprender a gastar com sabedoria?
A hora de alinhar suas finanças com seus valores e objetivos é agora. Não adie para amanhã, revise suas finanças. Pense em maneiras de reduzir suas despesas mensais.
Agora você está realmente pronto para desintoxicar! Dedicar um tempo para desintoxicar seu orçamento de maneira cuidadosa significa que você terá mais chances de realmente fazer mudanças de hábitos financeiros.
E o mais importante, depois de todo esse trabalho, lembre-se de que os orçamentos não são do tipo “definir e esquecer”. A melhor maneira de fazer o orçamento é revisitar e continuar cortando quando possível.
Comece com essas etapas e alcance a tão sonhada liberdade financeira!
Se você seguir as etapas acima, pode apostar que terá mais dinheiro para gastar do que antes de fazer o detox financeiro.
