Investir e lidar com dinheiro é, muitas vezes, bastante arriscado, então, para minimizar riscos e potencializar o percentual de ganhos é preciso muito conhecimento do mercado.
Com tantos tipos de investimentos e as características distintas de cada um deles, é verdade que o mercado financeiro pode ser um pouco assustador para quem não o conhece muito bem. Para ter sucesso nos investimentos, é necessário entender sobre o funcionamento do mercado e de cada forma de aplicação, a economia em geral e as demais particularidades desse meio.
Assim, por causa dos termos bastante específicos e até mesmo complicados, investidores iniciantes estão mais propensos a cometer erros. Mas não se preocupe, com um pouco de estudo e dedicação, é possível se familiarizar com esses termos e aplicá-los na prática.
Está pensando em começar a se aventurar no mercado financeiro mas ainda está inseguro em relação aos termos e siglas?
Portanto, Para te ajudar nesse primeiro passo rumo a se tornar um investidor familiarizado com o mercado financeiro, preparamos um glossário completo com os termos mais importantes e suas definições.
Termos do mercado financeiro
No mercado financeiro, entender a terminologia é fundamental para acompanhar as movimentações e tomar decisões mais informadas.
Assim, a seguir, listamos 35 termos essenciais para quem deseja se aprofundar no setor financeiro.
1. Ação
É uma parte do capital social de uma empresa. Assim, quem possui ações se torna um acionista e tem direito a uma fração dos lucros e ativos da empresa.
2. Ativo
Qualquer bem ou direito que pode gerar valor econômico para uma pessoa ou empresa, como imóveis, dinheiro ou ações.
3. Passivo
Refere-se às obrigações financeiras de uma empresa ou indivíduo, como dívidas ou empréstimos a pagar.
4. Balanço Patrimonial
Relatório financeiro que apresenta a situação econômica de uma empresa em um determinado momento, detalhando seus ativos, passivos e o patrimônio líquido.
5. Câmbio
Taxa que determina o valor de uma moeda em relação a outra. Ademais, isso influencia diretamente no comércio internacional e investimentos.
6. Dividendos
Parte do lucro de uma empresa distribuída aos acionistas, geralmente de forma periódica.
7. IPO (Oferta Pública Inicial)
Quando uma empresa decide abrir seu capital e vender suas ações no mercado pela primeira vez.
8. Liquidez
Capacidade de um ativo ser convertido em dinheiro rapidamente, sem perda significativa de valor.
9. Renda Fixa
Tipo de investimento em que o investidor recebe uma rentabilidade definida no momento da aplicação, como títulos públicos ou CDBs.
10. Renda Variável
Investimentos em que a rentabilidade não é fixa e pode variar, como ações e fundos imobiliários.
11. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Título emitido pelos bancos para captar recursos, oferecendo uma taxa de retorno predefinida.
12. CDI (Certificado de Depósito Interbancário)
Taxa de juros utilizada como referência no mercado financeiro, frequentemente usada para calcular o rendimento de investimentos de renda fixa.
13. Juros Compostos
Sistema em que os juros são aplicados sobre o valor principal e sobre os juros já acumulados, gerando um efeito de “capitalização” ao longo do tempo.
14. Tesouro Direto
Programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos por pessoas físicas, com rendimento atrelado à inflação ou à taxa de juros.
15. Fundos Imobiliários (FIIs)
Fundos que investem em imóveis ou ativos relacionados ao setor imobiliário, oferecendo ao investidor uma participação nos lucros provenientes desses investimentos.
16. Inflação
Aumento generalizado e persistente dos preços de bens e serviços, afetando o poder de compra da moeda.
17. Selic
Taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central, que influencia diretamente outras taxas de juros no mercado.
18. Risco de Crédito
Risco de um tomador de crédito não pagar suas dívidas no prazo estabelecido.
19. Análise Fundamentalista
Método de análise de empresas que examina indicadores financeiros e outros fatores qualitativos para avaliar seu valor real.
20. Análise Técnica
Método de análise de ações baseado no estudo de gráficos e padrões históricos de preços e volumes de negociação.
21. Mercado Futuro
Mercado onde são negociados contratos de compra e venda de ativos para serem liquidadas em uma data futura, com preço previamente acordado.
22. Mercado de Opções
Mercado de negociação de contratos que dão ao comprador o direito (mas não a obrigação) de comprar ou vender um ativo a um preço predeterminado.
23. Alavancagem
Uso de recursos de terceiros para aumentar o potencial de retorno de um investimento. Ou seja, isso pode ampliar tanto ganhos quanto perdas.
24. Hedge
Estratégia usada para proteger investimentos contra possíveis perdas financeiras, como a compra de ativos para compensar a queda de outros.
25. Arbitragem
Estratégia de compra e venda simultânea de um ativo em mercados diferentes, aproveitando a diferença de preços para garantir lucro.
26. Spread
Diferença entre o preço de compra e o preço de venda de um ativo. Ou seja, isso pode ser visto como um custo de transação.
27. Custódia
Serviço oferecido por instituições financeiras para a guarda de ativos e valores mobiliários, como ações e títulos.
28. Debêntures
Títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos, oferecendo ao investidor uma remuneração em troca do empréstimo de dinheiro.
29. Volatilidade
Medida da variação do preço de um ativo no mercado. Quanto maior a volatilidade, maior a possibilidade de ganhos e perdas.
30. Liquidez Imediata
Capacidade de vender um ativo rapidamente a um preço justo, sem afetar o mercado de forma significativa.
31. Home Broker
Plataforma online que permite aos investidores comprar e vender ativos financeiros, como ações e fundos imobiliários.
32. Taxa de Administração
Taxa cobrada pelos gestores de fundos de investimento para administrar os recursos dos investidores.
33. Rentabilidade
Índice que mede o retorno obtido por um investimento durante um período de tempo determinado.
34. Criptomoeda
Moeda digital baseada em criptografia, descentralizada e que opera em uma rede blockchain, como o Bitcoin.
35. Crowdfunding
Método de financiamento coletivo que permite a captação de recursos para projetos e empresas, por meio de pequenos investimentos de várias pessoas.
Porquê esses termos do mercado financeiro são importantes?
Te ajuda a escolher os produtos mais adequados aos seus objetivos
Primeiramente, muitos dos termos do mercado financeiro estão diretamente relacionados aos tipos de investimentos que existem, como ações, fundos de investimento, renda fixa, entre outros.
Saber o que significa cada um deles ajuda a escolher os produtos mais adequados aos seus objetivos financeiros. Por exemplo, compreender o que são “ações” e “dividendos” facilita a escolha entre diferentes tipos de investimentos em ações, enquanto entender o conceito de “renda fixa” pode ajudar a avaliar os melhores títulos para compor uma carteira equilibrada.
Te ajuda a interpretar as análises financeiras e relatórios
Além disso, o conhecimento dos termos ajuda a interpretar as análises financeiras e relatórios de empresas ou fundos.
Termos como “análise fundamentalista”, “volatilidade” e “liquidez” são essenciais para avaliar a saúde financeira de uma empresa ou o risco de determinado investimento.
Ademais, compreender esses conceitos permite que você leia balanços patrimoniais e demonstrativos financeiros de forma mais crítica, ajudando na tomada de decisões informadas sobre onde alocar seu dinheiro.
Te ajuda a definir estratégias de investimento
Os termos financeiros também são importantes no contexto das estratégias de investimento.
Estratégias como “hedge”, “alavancagem” e “arbitragem” envolvem diferentes abordagens para aumentar os retornos ou proteger o capital investido.
Assim, compreender como essas estratégias funcionam e em que situações elas podem ser aplicadas é fundamental para quem deseja se aprofundar no mercado e aumentar suas chances de sucesso.
Te ajuda a se comunicar com especialistas
Por fim, o domínio da terminologia do mercado financeiro também facilita a comunicação com especialistas, como consultores, corretores e gestores de fundos.
Ademais, quando você entende os termos, é mais fácil discutir suas necessidades e objetivos financeiros com profissionais da área, além de compreender as estratégias e recomendações que eles oferecem. Isso fortalece sua capacidade de tomar decisões assertivas, independentemente de sua experiência no mercado.
Tendências e termos do mercado financeiro a serem acompanhados
O mercado financeiro está em constante evolução, com novas tendências e termos surgindo à medida que os investidores, instituições financeiras e reguladores adaptam-se às mudanças econômicas e tecnológicas.
Ou seja, conhecer essas tendências e os termos que as acompanham é fundamental para manter uma visão estratégica e tomar decisões bem-informadas.
Assim, a seguir, vamos explorar algumas dessas tendências e os termos relacionados que estão ganhando destaque.
Fintechs
As fintechs, empresas que oferecem soluções financeiras inovadoras por meio da tecnologia, têm alterado a dinâmica do mercado financeiro.
Ademais, o uso de plataformas digitais para serviços como empréstimos, pagamentos, investimentos e até mesmo seguros tem aumentado consideravelmente.
O termo “open banking” tem se tornado central nesse contexto, representando a prática de permitir que diferentes instituições financeiras compartilhem dados com o consentimento dos clientes, visando melhorar os serviços e a competitividade.
Além disso, o conceito de “peer-to-peer lending” (empréstimos peer-to-peer) se popularizou. Ele se refere ao financiamento de empréstimos por meio de plataformas digitais, onde investidores emprestam dinheiro diretamente para tomadores, sem a intermediação de bancos tradicionais.
Investimentos sustentáveis e impacto social
O interesse por investimentos que priorizam práticas responsáveis, como o “investimento sustentável”, tem crescido. Esse termo engloba investimentos que consideram fatores ambientais, sociais e de governança (ESG).
Ou seja, investidores estão cada vez mais exigindo que suas escolhas não sejam apenas financeiramente rentáveis, mas também socialmente responsáveis.
O conceito de “impact investing” se refere a investimentos realizados com o objetivo de gerar um impacto social ou ambiental positivo, além do retorno financeiro.
Assim, essa tendência reflete a crescente conscientização de que os investimentos podem ser uma ferramenta para promover mudanças positivas na sociedade.
3. Criptomoedas e blockchain
As criptomoedas e a tecnologia blockchain têm transformado a forma como os ativos financeiros são estruturados e trocados.
O termo “blockchain” refere-se a um sistema descentralizado de registro de transações que garante a segurança e a transparência das operações.
O “Bitcoin” e outras criptomoedas, como o “Ethereum”, continuam a atrair interesse, não apenas como alternativas ao sistema financeiro tradicional, mas também como uma nova classe de ativos para diversificação de portfólio.
Além disso, o conceito de “smart contracts” (contratos inteligentes) tem ganhado atenção. Trata-se de contratos autoexecutáveis, onde os termos do acordo são diretamente escritos em código, reduzindo a necessidade de intermediários.
4. Inteligência artificial (IA) e análise preditiva
A inteligência artificial (IA) e a análise preditiva são duas áreas que estão moldando a forma como as decisões financeiras são tomadas.
O uso de algoritmos para analisar grandes volumes de dados e prever tendências de mercado tem se tornado comum no ambiente financeiro.
“Robo-advisors”, por exemplo, são plataformas automatizadas que utilizam IA para fornecer recomendações de investimentos personalizadas aos clientes, com base em seu perfil de risco e objetivos financeiros.
Além disso, o termo “data analytics” (análise de dados) tornou-se um componente essencial para as instituições financeiras. A capacidade de coletar, processar e interpretar dados financeiros em tempo real permite uma tomada de decisão mais rápida e precisa.
5. Investimentos alternativos
Os investimentos alternativos têm atraído mais investidores em busca de diversificação. Esses investimentos, muitas vezes, não estão correlacionados com o mercado de ações e podem oferecer oportunidades de retorno mais alto, embora com risco elevado.
Dentro desse contexto, o termo “investimento coletivo” tem se destacado, especialmente no financiamento de projetos de inovação ou empresas em estágio inicial.
Além disso, plataformas de financiamento coletivo permitem que pequenos investidores financiem iniciativas de alto risco, como startups, com o potencial de ganhos substanciais, mas também com a possibilidade de perda total do capital investido.
6. Sistemas de pagamentos e moedas digitais
Os sistemas de pagamento estão se transformando com a introdução de novas tecnologias, como pagamentos instantâneos e o uso de carteiras digitais.
Ademais, o termo “moeda digital de banco central” (CBDC, na sigla em inglês) refere-se a uma versão digital da moeda emitida pelos governos, que tem sido explorada por vários países como uma forma de modernizar o sistema monetário.
Ademais, o conceito de “tokenização”, relacionado à transformação de ativos em tokens digitais, também está ganhando relevância, permitindo a negociação de ativos como imóveis e obras de arte em plataformas digitais de maneira mais acessível e segura.
7. Regulação e segurança no mercado financeiro
Com o crescimento de novas tecnologias financeiras, as regulamentações estão sendo ajustadas para garantir a segurança dos investidores e a estabilidade do sistema financeiro.
O termo “regulação financeira” está mais em evidência, já que governos e entidades regulatórias buscam implementar normas que protejam contra fraudes, lavagem de dinheiro e outras práticas ilegais.
Além disso, no Brasil, iniciativas como o “Sistema de Pagamentos Instantâneos” (SPI) e a “Lei Geral de Proteção de Dados” (LGPD) também têm influenciado como os dados dos clientes são tratados pelas empresas do setor financeiro.
Conclusão
Portanto, entender os principais termos do mercado financeiro é essencial para quem deseja tomar decisões informadas e acompanhar as movimentações do setor. Cada um dos termos apresentados aqui representa um conceito importante para investidores e profissionais, com aplicações práticas no dia a dia.
Assim, ao se aprofundar nesses conceitos, você se prepara para entender melhor os relatórios financeiros, interpretar tendências de mercado e até mesmo diversificar seus investimentos de forma mais estratégica.
Ademais, se você deseja continuar aprimorando seu conhecimento sobre o mercado financeiro, continue explorando novos termos e práticas que surgem constantemente, adaptando-se às mudanças e mantendo-se atualizado sobre o que acontece nesse setor.
