Digital Wallet, também chamada de e-wallet ou carteira digital, é um método de pagamento sem contato, que oferece uma alternativa aos cartões de crédito e débito. E o número de usuários que optam por essa solução tem crescido a cada ano.
A carteira digital armazena suas opções de pagamento, da mesma forma que ocorre com os cartões de crédito e débito, permitindo que você use convenientemente seu smartphone ou smartwatch para fazer uma compra.
Os cartões de crédito e débito não são as únicas coisas que você pode manter em uma carteira digital. Você também pode armazenar cartões-presente, cartões fidelidade, cupons, ingressos para eventos, passagens aéreas e muito mais. Além disso, você pode usar muitas carteiras digitais para transferir dinheiro para outras pessoas.
Saiba mais sobre o que é digital wallet, como funciona e neste artigo.
O que é uma carteira digital ou e-wallet?
Uma carteira digital é um novo termo que se refere a uma função dentro de um dispositivo digital ou serviço online que permite que alguém armazene cartões digitais e faça transações por meios online, seja em uma loja ou em um site.
Você sem dúvida já ouviu falar sobre isso e poderia muito bem ter usado um, tanto os smartphones Apple quanto os Android têm acesso a esses tipos de carteiras digitais.
Como funciona a digital wallet?
A digital wallet usam aplicativos de smartphone especializados para realizar uma variedade de transações, incluindo pagamentos. Em vez de usar um cartão de crédito ou dinheiro para pagar bens e serviços, você pode fazer pagamentos móveis por meio de um aplicativo em seu smartphone. Você também pode enviar ou receber dinheiro usando um aplicativo, como o aplicativo do seu banco.
Hoje temos algumas tecnologias para pagamento com celular por aproximação: NFC (Near Field Communication) e MST (Magnetic Secure Transmission) e Códigos QR. Basicamente, dá para pagar compras presenciais com carteira digital usando as diferentes tecnologias para processar os pagamentos:
Near Field Communication (NFC)
Isso permite que dois dispositivos troquem informações se estiverem próximos um do outro. O Apple Pay e o Google Pay usam essa tecnologia. Para usar uma dessas carteiras digitais, o lojista deve ter leitores de cartão compatíveis no checkout.
Transmissão Segura Magnética (MST)
Isso gera um sinal magnético, como quando você passa a tarja magnética em um cartão de crédito. O sinal é transmitido ao leitor de cartões do terminal de pagamento. O Samsung Pay usa a tecnologia MST e NFC.
Códigos QR
Eles são códigos de barras que você pode digitalizar com a câmera do seu smartphone. No aplicativo do PayPal , por exemplo, você pode gerar um código QR que permite usar sua conta para pagar um item em uma loja.
Exemplos de carteiras digitais
1. PayPal One Touch
O aplicativo PayPal One Touch™ é uma extensão dos serviços habituais oferecidos pelo PayPal . Ele permite que os usuários façam pagamentos ou transfiram fundos mais rapidamente, permitindo que eles pulem a tela de login e eliminem a necessidade de inserir senhas. O aplicativo de carteira móvel do PayPal também pode ser operado em um desktop, laptop ou tablet.
2. Apple Pay
O aplicativo digital Apple Pay é simplificado e está disponível exclusivamente para usuários de iPhones, iPads e relógios Apple. Ele permite que os usuários façam transações para compras on-line e na loja. Para transações na loja, os usuários podem desbloquear seus telefones e mantê-los perto de um sistema de ponto de venda compatível. O aplicativo Apple Pay permite uma forma de pagamento simples e segura, proporcionando facilidade de experiência.
3. Google Pay
O aplicativo Google Pay permite que os usuários façam transações em um aplicativo ou em qualquer site usando detalhes de cartão de débito ou crédito salvos na Conta do Google, Google Play, Chrome, YouTube, telefones Android e relógios dos usuários. O aplicativo também suporta outros documentos eletrônicos, como carteira de estudante, ingressos de cinema, cupons de presente, cartões de loja e passagens de transporte.
Vantagens das carteiras digitais
O futuro dos pagamentos é digital, e não estamos falando apenas de um cartão de débito ou cartão de crédito. Cada vez mais, estamos carregando nosso dinheiro na forma de carteiras digitais alojadas em um aplicativo móvel. Além disso, essas carteiras digitais estão transformando o futuro dos pagamentos e a forma como compramos.
Os sistemas de pagamento digital já existem há algum tempo. A Coca-Cola, por exemplo, estava experimentando sistemas de pagamento digital móvel na década de 1990. Em 2011, o Google lançou a primeira carteira digital para uso no mercado de massa.
Hoje existem milhões de pessoas em todo o mundo usando carteiras digitais para fazer pagamentos e fazer compras. Esse número está crescendo a cada ano, juntamente com o número de transações de carteira digital. É uma tendência que não parece estar se estabilizando tão cedo.
Mais fácil de gerenciar
As carteiras digitais eliminam a necessidade de carregar dinheiro ou cartões de crédito em nossa pessoa. Existem muitas maneiras de pagar usando uma carteira digital. Algumas carteiras digitais até permitem que os usuários retirem dinheiro de caixas eletrônicos.
Todas as suas informações financeiras são armazenadas dentro do aplicativo. Você pode ver seus saldos e histórico de transações. Além de cartões de crédito e débito, você também pode usar uma carteira digital para armazenar:
- Carteira de motorista e outros IDs virtuais;
- Cartões de seguro;
- Criptomoeda;
- Cupons eletrônicos;
- Cartões de presente;
- Cartões de embarque;
- Ingressos de show;
Oferece uma melhor experiência de compra para os clientes
Por serem tão fáceis de usar, as carteiras digitais proporcionam uma melhor experiência de compra para os usuários. Os usuários só precisam de uma senha. Os aplicativos de digital wallet podem ser usados para fazer compras on-line e na loja, pagar contas, fazer depósitos e transferir dinheiro.
Essencialmente, quando você paga por algo, em vez de enviar seu número real de cartão de crédito ou débito para o comerciante, a carteira digital gera um token de uso único composto por números aleatórios. Esse token é usado para processar o pagamento, enquanto suas informações pessoais permanecem seguras.
Além disso, até mesmo o acesso à sua carteira digital envolve outras camadas de segurança, como exigir um PIN ou informações biométricas (impressão digital ou reconhecimento facial).
Ainda assim, você precisa ter algum cuidado. Fique de olho no telefone e cubra a tela se estiver digitando sua senha em um local público, ok?
Custos reduzidos para movimentar dinheiro
A digital wallet ajuda a simplificar a experiência e reduzir custos com taxas claras que geralmente são menores do que as cobradas por outras instituições financeiras. Esta é uma ótima solução para quem precisa enviar dinheiro para amigos e familiares em casa, ou para expatriados que precisam receber dinheiro de outras partes do mundo.
As carteiras digitais são seguras?
Por um lado, as carteiras digitais não podem ser roubadas ou perdidas como as carteiras normais. Os dados armazenados na carteira são criptografados. Seus números de conta reais não são transmitidos durante uma transação.
Em vez disso, um identificador exclusivo ou “token” é gerado e compartilhado com o comerciante. Esse token fornece uma referência aos dados confidenciais necessários para concluir a venda. Depois que a transação for concluída, esses tokens não terão mais valor. Confira mais dicas para proteger sua digital wallet.
5 Dicas para proteger sua carteira digital e manter a segurança dos seus dados
1. Defina uma senha exclusiva
Sempre proteja sua carteira digital com uma senha! Esta é a melhor e mais fácil maneira de deter os cibercriminosos. É melhor que essa combinação de números seja diferente da senha do seu telefone. Além disso, verifique se os números são aleatórios. Evite usar senhas de aniversários, datas comemorativas, endereços residenciais e os últimos dígitos do seu número de telefone, pois essas são combinações populares e são códigos quebráveis para um “cibercriminoso”.
Melhor ainda, se o seu aplicativo de carteira móvel permitir que você proteja sua conta com reconhecimento facial ou digitalização de impressões digitais, configure-o!
2. Atualize o software regularmente
Outra maneira de proteger sua carteira digital é garantir que você sempre baixe as atualizações de software mais recentes. Os desenvolvedores estão constantemente encontrando e corrigindo falhas de segurança, portanto, o software mais atualizado geralmente é o mais seguro. Ative as atualizações automáticas para garantir que você nunca perca uma nova versão.
3. Baixe aplicativos de carteira digital diretamente de sites oficiais
Antes de trocar seus cartões plásticos por métodos de pagamento digitais, certifique-se de pesquisar o aplicativo de banco digital antes de fazer o download. Certifique-se de que qualquer aplicativo que você baixar seja através da loja oficial da Apple ou Android ou do site oficial da instituição financeira.
4. Mantenha suas informações de pagamento atualizadas
Recebeu um novo cartão do seu banco ou instituição financeira? Certifique-se de atualizá-lo em sua carteira digital. Dessa forma, há menos chances de que uma de suas contas financeiras seja comprometida em caso de violação. Você também terá mais facilidade para fazer compras usando seu novo cartão.
5. Use conexões de rede seguras
Embora o Wi-Fi público possa parecer útil, não é seguro. Se você fizer uma compra enquanto estiver conectado a uma rede Wi-Fi pública, é possível que alguém veja suas informações financeiras e tente usá-las para cometer fraudes mais tarde. Geralmente, é mais seguro usar a conexão celular do seu telefone ou uma rede privada virtual (VPN) ao fazer transações confidenciais. Fica a dica!
Conclusão
Digital Wallet, e-wallet ou carteira digital são a próxima evolução em pagamentos, ajudando a tornar as transações globais mais rápidas, fáceis e seguras.
Se você tiver acesso a um smartphone ou PC, poderá usar uma carteira eletrônica para facilitar o pagamento on-line, sacar, investir, fazer transações diversas e negociações, enviar e receber dinheiro internacionalmente e muito mais.
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