Quando falamos de começar a investir, a gama de opções pode impressionar os investidores que estão apenas começando. E quando falamos de tipos de título então, essa dificuldade pode afastar ainda mais pessoas do universo dos investimentos.
Por isso, vamos simplificar essas ideias, te ajudando a ter uma visão mais clara e também, te dando algumas dicas para começar a investir.
Vamos lá?
O que são títulos de investimento?
Títulos de investimento são instrumentos financeiros que representam um empréstimo feito por um investidor a alguém. Esse alguém pode ser uma entidade governamental, corporativa, e são sempre emitidos com a promessa de um pagamento futuro, acompanhados de juros.
Basicamente, títulos de investimento são uma maneira pela qual os investidores podem direcionar o dinheiro para gerar retornos financeiros com o tempo. Eles oferecem uma variedade de opções, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens, por isso quem investe deve escolher entre essas opções, conforme seus objetivos, tolerância ao risco e, também, horizonte de tempo.
Tipos de títulos
Existem vários tipos de títulos disponíveis no mercado, cada um com suas especificidades, e por isso, agora vamos falar sobre os principais tipos de títulos de investimento, para que você possa conhecer um pouquinho mais sobre eles e como eles podem se encaixar em sua estratégia de investimento.
Ações
As ações representam a propriedade de uma parcela de uma empresa. Quando compramos ações, nos tornamos acionistas, o que nos dá direitos diversos, como participação nos lucros da empresa e voto em assembleias dependendo da porcentagem adquirida.
O retorno do investimento em ações está diretamente ligado ao desempenho da empresa no mercado e por isso, apresenta riscos diferentes dos riscos da renda fixa, por exemplo, como volatilidade de preços e possibilidade de perda do dinheiro investido.
Títulos do governo
Os títulos do governo são, evidentemente, emitidos pelo governo federal, e são considerados de baixo risco, pois são justamente garantidos pelo Estado.
Entre os principais tipos de títulos do governo estão os títulos do tesouro, que tem diferentes prazos de vencimento e podem oferecer várias formas de remuneração, como juros semestrais ou vencimento regular.
Eles são geralmente utilizados para financiar as operações do governo e projetos de interesse público, e costumam ser uma opção popular para investidores que buscam mais segurança e estabilidade em seus investimentos.
Títulos corporativos
Os títulos corporativos são emitidos por empresas com o objetivo de captar recursos no mercado financeiro. O sistema de investimento é muito parecido com outros semelhantes, no qual os investidores emprestam dinheiro para a empresa emissora em troca de juros periódicos e retorno do valor inicial investido no vencimento do título.
Além disso, como vários outros títulos, eles também variam em termos de prazo, taxa de juros e grau de risco, dependendo da saúde financeira da empresa emissora e das condições do mercado.
Relação risco x retorno
Ações
Os investimentos em ações oferecem retornos potencialmente altos, principalmente a longo prazo, já que a volatilidade do mercado pode resultar em flutuações muito bruscas nos preços das ações, gerando perdas temporárias e até mesmo permanentes para quem investe.
Títulos do governo
Como mencionamos, os títulos do governo são geralmente considerados de baixo risco, e nesse sentido, oferecem uma fonte interessante de investimento na renda fixa. Porém, na relação risco x retorno, o retorno pode ser limitados devido justamente ao fato de ser um investimento mais seguro.
Além disso, apesar de ser considerado um investimento mais seguro, ainda há um risco de crédito associado, especialmente em economias mais instáveis ou em situações de crise financeira.
Títulos corporativos
Os títulos corporativos oferecem retornos potencialmente mais altos do que os títulos do governo, já que existe um risco maior sendo assumido pelos investidores.
Eles geralmente pagam juros regulares com o retorno do valor inicial investido no vencimento, porém estão sujeitos a riscos de crédito, o que significa que existe a possibilidade de a empresa não ser capaz de cumprir suas obrigações e acabar ficando inadimplente.
Estratégias de diversificação de títulos
Diversificar a carteira de investimentos é essencial para reduzir os riscos e maximizar os retornos. Uma das estratégias consideradas mais eficazes é basicamente distribuir os investimentos entre diferentes classes de ativos, já que isso permite capturar oportunidades de retorno em diferentes cenários econômicos e, também, suavizar os impactos negativos de eventos específicos em um ativo só.
Além disso, é recomendado diversificar os investimentos também por setor da economia, e geografias, mitigando os impactos que a sua carteira poderia ter se estivesse exposta a apenas um setor ou país, gerando uma proteção adicional à sua carteira.
Por fim, é recomendado diversificar os investimentos também por prazo de vencimento, distribuindo-os entre títulos diferentes. Manter uma parte da carteira em títulos de curto prazo te dá mais liquidez e proteção contra mudanças nas taxas de juros, enquanto alocar uma parcela em títulos de longo prazo te oferece um potencial de retorno mais elevado ao longo do tempo.
Como começar a investir em títulos
Começar a investir em títulos é importante para construir um patrimônio sólido, porém, entender os passos iniciais pode ser difícil para um investidor iniciante. Por isso, agora, vamos detalhar as etapas iniciais para te ajudar a começar com o pé direito!
Invista em educação financeira
Antes de começar a investir, é fundamental entender o que são títulos, como eles funcionam e os diferentes tipos disponíveis. Faça uma pesquisa detalhada sobre o assunto, leia livros, artigos e assista a vídeos para ter uma compreensão mais sólida de todos esses elementos.
Estabeleça objetivos de investimento
Determine seus objetivos financeiros e o propósito do seu investimento em títulos. Você está buscando renda regular, crescimento do seu patrimônio ou uma combinação dos dois? Ter metas claras vai te ajudar a orientar suas decisões de investimento.
Avalie sua tolerância ao risco
Entenda sua tolerância ao risco e sua capacidade de lidar com flutuações no valor de seus investimentos. Apesar de os títulos geralmente serem mais seguros do que ações, por exemplo, ainda existem riscos, como o de crédito, que devem ser considerados.
Diversifique sua carteira
Uma vez que tenha adquirido conhecimento sobre títulos e estabelecido seus objetivos e tolerância ao risco, diversifique sua carteira com as dicas que demos anteriormente. Isso vai te ajudar a reduzir o risco específico associado a um único título ou setor, e também, ampliar os seus ganhos.
Escolha uma corretora ou instituição financeira
Abra uma conta de investimento em uma corretora ou instituição financeira. Tenha certeza que está escolhendo uma que ofereça variedade de opções de títulos e uma tenha uma negociação fácil de usar.
Além disso, é importante checar a regulamentação da instituição escolhida antes de começar a investir!
Pesquise e selecione títulos
Faça uma pesquisa cuidadosa e selecione os títulos que melhor se adequam aos seus objetivos de investimento e perfil de risco.
Faça investimentos gradualmente
Em vez de investir uma grande quantidade de dinheiro de uma só vez, considere fazer investimentos regulares e graduais ao longo do tempo, isso te ajuda a reduzir o impacto da volatilidade do mercado.
Acompanhe e reavalie sua carteira regularmente
Monitore o desempenho de sua carteira de títulos e faça ajustes sempre que necessário!
Conclusão
Portanto, buscamos te dar uma visão geral dos tipos de títulos, e agora a ideia é que você possa ter mais confiança para montar uma carteira alinhada com as suas necessidades.
Lembre-se sempre que a diversificação é essencial, por isso, ao construir sua carteira, considere uma variedade de títulos que se alinhem aos seus objetivos e tolerância ao risco.
Além disso, esteja aberto a ajustar sua estratégia e não hesite em buscar orientação profissional, caso seja necessário. Com disciplina e um plano bem elaborado, você com certeza conseguirá alcançar seus objetivos financeiros!
