Investir é uma prática financeira fundamental para garantir segurança e estabilidade no futuro. Ao invés de apenas guardar dinheiro, investir significa colocá-lo em ativos que têm potencial para crescer ao longo do tempo, gerando lucros. Este hábito não só ajuda a proteger contra a inflação, mas também oferece oportunidades de aumentar seu patrimônio ao longo do tempo.
Além disso, investir permite diversificar sua carteira financeira, reduzindo o risco de perdas significativas em caso de dificuldades econômicas. Distribuindo seus investimentos em diferentes ativos se diminuem os impactos negativos de eventuais quedas em um mercado em específico.
Por isso, nesse artigo vamos te explicar por que investir é importante e como esse hábito pode te ajudar a ter um futuro tranquilo e garantir melhor qualidade de vida.
Vamos lá?
O que é investimento
Investimento é a alocação de dinheiro em ativos com o objetivo de obter retorno econômico no futuro. Esses ativos podem incluir ações, títulos, imóveis, fundos de investimento e outros instrumentos financeiros. O investimento é uma prática comum e essencial para as pessoas, já que o crescimento do capital ao longo do tempo permite uma maior realização de objetivos financeiros.
Tipos de investimento
Existem diversos tipos de investimento, cada um com características e objetivos específicos. Entre os mais comuns estão as ações, que representam a participação em empresas negociadas em bolsas de valores, os títulos de renda fixa, que incluem investimentos como Tesouro Direto e CDBs, e os fundos de investimento, que reúnem recursos de diversos investidores para aplicação em diferentes ativos. Além disso, há também investimentos em imóveis, commodities, criptomoedas e outros.
Objetivos e estratégias
Os investidores podem ter diferentes objetivos ao investir, como acumular patrimônio, gerar renda passiva, proteger contra a inflação ou alcançar a independência financeira.
Para atingir esses objetivos, é importante desenvolver uma estratégia de investimento que leve em consideração fatores como perfil de risco, horizonte de investimento, necessidades financeiras e condições de mercado.
Essa estratégia pode envolver a diversificação da carteira, a alocação de ativos, o rebalanceamento periódico e a escolha de ativos com base em análise fundamental e/ou técnica.
Riscos e retornos
É importante reconhecer que todo investimento envolve riscos, e quanto maior o potencial de retorno, geralmente maior é o risco associado. Investimentos em renda variável, como ações, podem apresentar volatilidade e perdas significativas no curto prazo, enquanto investimentos em renda fixa oferecem retornos mais previsíveis, mas geralmente menores. Avaliar e gerenciar esses riscos é essencial para tomar decisões de investimento informadas e proteger o capital ao longo do tempo.
Por que investir?
Proteção contra a inflação
Uma das principais razões para investir é proteger contra a erosão do poder de compra devido à inflação. Ao investir em ativos que superam a taxa de inflação os investidores podem garantir que seu dinheiro mantenha seu valor ao longo do tempo. Isso é muito importante para preservar o poder de compra e garantir estabilidade financeira no longo prazo.
Criação de patrimônio
Além disso, investir também oferece oportunidades para criar patrimônio e acumular riqueza ao longo do tempo. Ao investir regularmente em ativos de qualidade, como ações de empresas sólidas ou fundos de investimento diversificados, os investidores podem colher os benefícios do crescimento do mercado e do aumento do valor dos ativos. Isso pode levar a um aumento significativo do patrimônio líquido ao longo do tempo.
Alcance de metas e objetivos financeiros
Não obstante, investir é essencial para alcançar objetivos financeiros de longo prazo. Seja para aposentadoria, educação dos filhos, compra de uma casa ou viajem ao redor do mundo, investir permite acumular os recursos necessários para realizar esses objetivos. Ao investir de forma disciplinada e consistente ao longo do tempo, os investidores podem garantir um futuro financeiro mais seguro e confortável.
Participação no crescimento econômico
Além disso, investir proporciona a chance de participar do crescimento econômico. Ao investir em empresas através de ações, por exemplo, os investidores se tornam acionistas e compartilham dos lucros e crescimento dessas empresas ao longo do tempo. Isso significa que, à medida que as empresas prosperam, os investidores também se beneficiam do aumento do valor das suas participações.
Participação em inovações e avanços tecnológicos
Investir também oferece oportunidades de participação em inovações e avanços tecnológicos, já que investindo em empresas inovadoras e emergentes, os investidores não apenas têm a chance de obter retornos significativos, mas também contribuem para impulsionar o progresso e o desenvolvimento de novas tecnologias, produtos e serviços que podem impactar positivamente o mundo.
Educação financeira
Além disso, investir pode servir como uma forma de educação financeira e aprendizado contínuo. Acompanhando o desempenho dos investimentos, os mercados financeiros e entendendo os princípios de alocação de ativos, os investidores podem aprimorar suas habilidades financeiras e tomar decisões mais informadas no futuro.
Renda passiva
Outra razão para investir é a possibilidade de gerar renda passiva. Certos tipos de investimentos, como imóveis para aluguel, dividendos de ações e juros de títulos, podem proporcionar uma fonte estável de renda ao longo do tempo, mesmo sem a necessidade de trabalho ativo por parte do investidor. Essa renda passiva pode ser uma valiosa complementação ao salário e contribuir para a independência financeira.
Riscos de não se investir
Não investir pode acarretar uma série de riscos significativos e impactos negativos em diversos aspectos da vida financeira e pessoal.
Perda de oportunidades de crescimento
Um dos principais riscos é a perda de oportunidades de crescimento e acumulação de patrimônio ao longo do tempo. Ao deixar de investir, os recursos financeiros permanecem estagnados ou sujeitos a perdas devido à inflação, o que significa que o poder de compra do dinheiro diminui gradualmente ao longo dos anos.
Além disso, não investir pode resultar em uma falta de oportunidades de renda passiva e crescimento de patrimônio. Ao contrário dos investimentos, que podem gerar retornos regulares e crescentes ao longo do tempo, deixar o dinheiro parado em contas correntes ou poupança não proporciona a mesma oportunidade de geração de renda e acumulação de riqueza.
Dificuldades financeiras no futuro
Além disso, não investir pode resultar em dificuldades financeiras no futuro, especialmente durante a aposentadoria. Sem um plano de investimento adequado, os indivíduos podem se encontrar despreparados para enfrentar despesas de longo prazo, como cuidados médicos, moradia e custos de vida, o que pode levar a uma diminuição significativa na qualidade de vida na terceira idade.
Proteção contra crises econômicas
Outro risco de não investir é a falta de proteção contra crises econômicas e instabilidades financeiras. Sem uma carteira diversificada de investimentos, os indivíduos estão mais expostos aos altos e baixos do mercado, tornando-se vulneráveis a perdas significativas durante períodos de recessão ou turbulência econômica.
Incapacidade de alcançar metas financeiras
Outro risco importante de não investir é a incapacidade de alcançar metas financeiras específicas. Seja a compra de uma casa, a educação dos filhos ou a realização de sonhos de viagem, não investir pode dificultar ou impedir a realização desses objetivos devido à falta de recursos financeiros necessários.
Arrependimento futuro
Além disso, não investir pode resultar em arrependimento futuro. À medida que o tempo passa, os indivíduos podem lamentar não ter começado a investir mais cedo, quando as oportunidades de crescimento e acumulação de patrimônio eram mais favoráveis. Esse arrependimento pode levar a sentimentos de frustração e preocupação em relação ao futuro financeiro.
Como começar a investir
Saiba o seu perfil de investidor
Para começar a investir, é fundamental que se entenda qual é o seu perfil de investidor. Existem três perfis principais: conservador, moderado e arrojado.
Conservador: É aquele que tem aversão a riscos e prefere investimentos mais seguros, como títulos públicos ou renda fixa.
Moderado: Está disposto a assumir um pouco mais de riscos em busca de rentabilidades maiores, mas ainda assim preza por investimentos seguros como fundos multimercado.
Arrojado: É o que tem maior disposição para correr riscos em busca de altas rentabilidades, geralmente investindo em renda variável como ações ou fundos de investimento em ações.
É importante ressaltar que o perfil de investidor não é algo estático e pode mudar ao longo do tempo conforme a experiência e os objetivos financeiros da pessoa. Por isso, é importante que se faça uma análise criteriosa antes de escolher onde investir.
Para quem está começando a investir com pouco dinheiro, é natural que se comece com um perfil mais conservador e vá evoluindo conforme se adquire mais experiência e conhecimento.
O importante é sempre buscar diversificar os investimentos, mesmo dentro de um perfil mais conservador, para reduzir os riscos e aumentar as chances de rentabilidade a longo prazo.
Aprenda a diversificar os seus investimentos
Ao começar a investir, a diversificação é fundamental. Investir em apenas um tipo de ativo pode ser arriscado, pois você estará colocando todos os seus ovos na mesma cesta. Se essa cesta falhar, você corre o risco de perder tudo.
Diversificar seus investimentos significa investir em diferentes tipos de ativos. Essa estratégia ajuda a minimizar os riscos e aumentar as chances de retorno no longo prazo. A ideia é que, se um dos seus investimentos não estiver indo tão bem, os outros poderão compensar essa eventual perda/baixa nos valores.
Embora a diversificação de investimentos não seja garantia de lucro, ela pode ajudar a maximizar os ganhos e minimizar o risco de perdas significativas em uma única área. Diversificar ajuda a distribuir o risco em várias classes de ativos, reduzindo o risco e aumentando as chances de se obter retornos mais altos.
É importante que o investidor faça a diversificação de forma estratégica, levando em consideração o seu perfil de risco, suas metas e objetivos financeiros, além de avaliar as possíveis alternativas de investimento disponíveis.
Aprenda a avaliar outros pontos além da rentabilidade
Ao escolher investimentos, é importante analisar outros fatores além da rentabilidade.
Na INCO por exemplo, temos outros elementos como a análise de crédito, risco e liquidez da operação, retorno do projeto e outros itens relevantes disponibilizados e que são cruciais para determinar quais investimentos são de fato adequados para você.
Independente de onde você for investir, alguns pontos que você precisa saber como avaliar são:
Análise de crédito: O local em que você está começando a investir faz uma boa análise de crédito?
Essa análise consiste em avaliar a capacidade de uma empresa de pagar suas dívidas. Isso envolve uma avaliação das finanças da empresa, histórico, etc.
Saber se o local em que você está começando a investir faz uma boa análise de crédito é importante porque ajuda a determinar se aquele investimento é seguro para o seu perfil no momento. Na INCO por exemplo, apenas um percentual ínfimo das empresas que desejam captar, de fato conseguem passar na análise.
Liquidez
A liquidez é a facilidade com que você pode comprar ou vender um ativo. Investimentos mais líquidos podem ser facilmente convertidos em dinheiro, enquanto investimentos menos líquidos podem ser difíceis de vender ou podem ter uma liquidez limitada (e por isso tendem a entregar um maior prêmio pelo risco).
Existem investimentos com todos os tipos de liquidez, até mesmo diária. É importante considerar a liquidez de um investimento porque ela afeta diretamente a capacidade de ter acesso ao dinheiro investido em caso de alguma necessidade, interferindo por exemplo, na realização de alguma meta.
Risco
O risco desse investimento é adequado para o meu perfil nesse momento?
Todo investimento envolve algum grau de risco, mas alguns são mais arriscados do que outros. Para avaliar o risco de um investimento, é importante verificar se a própria empresa já oferece essa análise classificando o nível de risco da operação, ou se for analisar sozinho(a), verificar fatores como: cobertura do FGC ou de outras garantias aplicáveis, histórico do ativo, tipo de investimento (renda fixa ou variável), etc.
Retorno
Retorno nos ativos se refere aos ganhos ou perdas que um investimento pode gerar. É importante, nesse ponto, destacar a diferença entre retorno e rentabilidade.
A rentabilidade é o retorno sobre o investimento expresso como uma taxa percentual, enquanto o retorno é o valor absoluto dos ganhos ou perdas. Você também pode utilizar a rentabilidade para comparar investimentos diferentes, enquanto o retorno é uma medida mais direta e específica do desempenho de um investimento.
Ao avaliar esses fatores, é importante entender que todos eles estão inter-relacionados. Por exemplo, um investimento com alta liquidez oferece a flexibilidade de poder ser vendido rapidamente, mas pode ter um retorno mais baixo do que um investimento com baixa liquidez.
Além disso, um investimento de alto risco pode ter um retorno potencial mais elevado, mas também pode ter um risco maior de perda.
Comece a estudar sobre os mais diversos tipos de investimento
Com esses elementos em mãos, agora, é preciso que você dedique um tempo para estudar sobre os diferentes tipos de investimento. Se você está começando a investir agora e ainda tem pouco dinheiro para começar, pode ser interessante começar os seus estudos pela renda fixa.
Conclusão
Investir é muito importante para garantir estabilidade financeira.
Ao aplicar recursos em ativos que podem gerar retornos ao longo do tempo, os investidores têm a oportunidade de proteger contra a inflação, acumular patrimônio e alcançar objetivos financeiros de longo prazo.
Desenvolver o hábito de investir de forma consistente e disciplinada é fundamental para construir um futuro financeiro sólido e próspero. Portanto, entender a importância do investimento e começar a agir hoje são passos fundamentais para garantir um amanhã financeiramente seguro.