Educação financeira pessoal: o que é e como começar

No cenário econômico atual, a educação financeira pessoal se tornou uma habilidade fundamental para garantir estabilidade e bem-estar ao longo da vida. E apesar da sua importância, ela é muitas vezes negligenciada, e como resultado, muitas pessoas enfrentam dificuldades em lidar com dívidas esmagadoras, em economizar para metas de longo prazo, etc.

E é justamente nesse cenário que esse artigo pode te ajudar. Nele, vamos falar sobre o que é a educação financeira, e como você pode efetivamente começar o seu processo de aprendizado para garantir um futuro cada vez melhor e seguro.

Vamos lá?

O que é educação financeira

A educação financeira pessoal não se resume à mera compreensão de números e moedas; é um conjunto de conhecimentos e habilidades para tomar decisões financeiras responsáveis, e no centro dessa abordagem está a busca pela compreensão de como o dinheiro funciona e qual é seu impacto na economia pessoal e global. 

Uma parte fundamental da educação financeira pessoal é a capacidade de administrar gastos e ganhos de forma eficiente. Isso inclui não apenas a criação e o acompanhamento de um orçamento, como também, a conscientização sobre um consumo mais consciente.

Além disso, a educação financeira pessoal também tem um papel importante na prevenção de armadilhas financeiras. Compreender os diferentes tipos de dívida, suas taxas de juros e prazos de pagamento evita que você adquira empréstimos ou use cartões de crédito de maneira irresponsável. Ademais, ela também te ajuda a entender melhor como investir seu dinheiro, construindo mais riqueza e patrimônio que você poderá aproveitar no futuro.

Porque a educação financeira  pessoal é importante

Em um nível pessoal, a educação financeira é uma ferramenta super útil para evitar o endividamento excessivo. Pessoas educadas financeiramente são mais propensas a compreender as implicações de longo prazo de empréstimos e financiamentos e conseguem fazer escolhas mais conscientes sobre quando e como utilizar crédito, evitando o ciclo de dívidas que podem te afetar negativamente.

Ademais, a educação financeira pessoal te dá o conhecimento sobre diversos tipos de produtos e serviços financeiros, o que reduz a sua vulnerabilidade a esquemas fraudulentos, já que você consegue discernir entre oportunidades legítimas e armadilhas financeiras.

Como iniciantes podem começar sua educação financeira

Agora que já entendemos melhor o que é educação financeira pessoal e qual a sua relevância, é hora de abordar como você pode começar a investir na sua educação financeira. 

Economizar e evitar dívidas

Uma das primeiras etapas é aprender a economizar e evitar dívidas. Iniciantes podem começar identificando seus gastos regulares e criando um orçamento, já que ao monitorar as despesas, você consegue identificar áreas de corte ou ajustes para economizar.

Além disso, evitar dívidas de consumo impulsivas ou empréstimos de alto custo é importante, aliando esse processo ao entendimento da diferença entre dívidas boas e ruins. Dívidas consideradas “boas” são aquelas que, quando usadas de forma estratégica, podem trazer benefícios financeiros ou melhorias a longo prazo. Enquanto dívidas consideradas “ruins” são aquelas adquiridas para financiar despesas de consumo ou bens de depreciação, sem um potencial de retorno.

Planejamento financeiro

O planejamento financeiro é um pilar fundamental da educação financeira. Iniciantes podem começar definindo metas financeiras claras, sejam elas de curto ou longo prazo, o que cria um senso de direção e propósito nas atividades financeiras. 

Renegociação e amortização de dívidas

Para aqueles que já enfrentam dívidas, a renegociação e a amortização são estratégias muito importantes, não negligencie essa etapa!

Estabilidade financeira

Alcançar a estabilidade financeira requer a adoção de medidas inteligentes, e para quem está começando, criar um fundo de emergência é essencial.

Além disso, a diversificação de fontes de renda também contribui para uma maior estabilidade, justamente porque se para de depender apenas de um local para ganhar dinheiro.

Conhecimento

Livros sobre educação financeira

Recorrer a livros é uma ótima abordagem para aprimorar a educação financeira. Existem vários sobre educação financeira escritos por especialistas no assunto que oferecem ideias interessantes sobre como gerenciar finanças, investir sabiamente e construir riqueza. Títulos como “Orçamento sem falhas” da orientadora financeira Nathália Rodrigues é um exemplo de leitura que pode te oferecer uma base sólida de conhecimento financeiro.

Cursos gratuitos sobre educação financeira

Cursos do Banco Central do Brasil

O Banco Central do Brasil oferece cursos online de educação financeira que abrangem diversos tópicos relacionados a finanças pessoais, consumo consciente, planejamento financeiro e investimentos. O curso é autodirigido e está disponível gratuitamente no site oficial do Banco Central.

Curso de Finanças Pessoais FGV

A Fundação Getúlio Vargas (FGV) oferece diversos cursos onlines e gratuitos sobre finanças pessoais, abordando temas como orçamento, endividamento, investimentos, planejamento de aposentadoria e muito mais. O curso é ministrado por professores da FGV e está disponível no portal FGV Online.

Curso de Educação Financeira Serasa 

O Serasa Consumidor oferece um curso online de educação financeira  pessoal, que ajuda os participantes a compreenderem melhor como lidar com dinheiro, poupar, evitar dívidas e fazer escolhas financeiras inteligentes e está disponível no site do Serasa.

Aprendizado sobre investimentos

Tipos de investimentos

Existem diversos tipos de investimentos, cada um com suas características e finalidades. Alguns dos principais incluem ações, títulos, fundos, imóveis, investimentos em renda fixa, renda variável, etc. Cada tipo de investimento tem suas próprias vantagens, riscos e potencial de retorno.

Diversificação de portfólio

Um dos princípios fundamentais do aprendizado sobre investimentos é a diversificação, ou seja, distribuir seus investimentos em diferentes classes de ativos para reduzir o risco.

Relação risco x retorno nos investimentos

O aprendizado sobre investimentos também envolve entender a relação entre riscos e retornos. Investimentos com potencial de retorno mais alto geralmente vêm com níveis mais elevados de risco e vice-versa. Além disso, é importante avaliar sua tolerância ao risco e equilibrar sua carteira de investimentos de acordo com suas metas e perfil de investidor.

Horizonte de investimento

Outro aspecto chave é o horizonte de investimento, que se refere ao período durante o qual você planeja manter seus investimentos. Portanto, tenha em mente se seus investimentos são de curto, médio ou longo prazo, para investir com qualidade.

Acompanhamento e rebalanceamento de carteira

O aprendizado sobre investimentos também inclui a compreensão de que suas escolhas de investimento não são estáticas. É importante acompanhar o desempenho de sua carteira regularmente e fazer ajustes quando necessário, e isso pode envolver a venda de investimentos que não estão indo bem e/ou a realocação de recursos para oportunidades melhores.

Aprendizado contínuo

O mercado financeiro está em constante evolução, por isso, é essencial manter-se atualizado. Aprender sobre tendências emergentes, novos produtos financeiros e mudanças nas regulamentações é parte integrante do aprendizado sobre investimentos.

Assessoria financeira

Para aqueles que desejam orientação mais personalizada, buscar a ajuda de um assessor financeiro é uma opção. Esses profissionais podem analisar sua situação financeira, entender suas metas e perfil de risco e oferecer recomendações de investimento adequadas.

Conclusão

Portanto, a educação financeira pessoal nos dá a capacidade de gerenciar o dinheiro. Entretanto, a busca pelo conhecimento financeiro não é apenas um meio de alcançar estabilidade econômica, mas também uma maneira de se controlar melhor a própria vida e criar um caminho de independência e bem-estar.

Além disso, através da compreensão dos princípios fundamentais da educação financeira, as pessoas podem construir uma base sólida para suas finanças pessoais, fortalecer a confiança e a autoestima, além de conseguir maior liberdade.