Com a quantidade de informações sobre investimentos disponíveis na internet, muitos de nós ecomeçamos a investir visando crescer nosso patrimônio e ter mais segurança no futuro. Entretanto, aprender a fazer isso pode ser difícil, especialmente para aqueles que, apesar de investirem há alguns anos, não tem muito tempo para avaliar os investimentos detalhadamente.
Por isso, neste artigo vamos propor formas de simplificar essa jornada, oferecendo dicas práticas para te ajudar a acompanhar o desempenho dos seus investimentos de forma eficiente.
Vamos lá?
Por que acompanhar sua carteira é importante
A tarefa de avaliar os investimentos é a base de uma gestão financeira bem-sucedida. Entretanto, para muitos investidores, especialmente aqueles que não têm tempo para dedicar horas a análises detalhadas, isso pode parecer uma atividade complexa e desgastante.
Ao realizar avaliações regulares, você consegue não apenas monitorar o desempenho de suas carteiras, mas também ganha a capacidade de realizar ajustes estratégicos conforme necessário. Essa abordagem evita que pequenos desafios se transformem em grandes obstáculos, te dando mais controle frente as mudanças do mercado.
Definindo metas financeiras e estratégias de investimento
A base para uma vida financeira bem-sucedida começa com a definição de metas. Ao avaliar os investimentos, é fundamental ter em mente o propósito de cada decisão, e por isso as metas são tão relevantes.
Estabelecendo as metas
Definir metas não se trata apenas de quantificar números; é um processo que envolve se questionar sobre o que realmente é significativo para cada investidor.
Mapeando as estratégias de investimento
Uma vez que as metas estejam estabelecidas, é hora de mapear as estratégias de investimento. Aqui, a palavra-chave é alinhamento. Cada estratégia escolhida deve estar ligada às metas estabelecidas, garantindo uma convergência entre os objetivos e as ações. Por exemplo, se a meta é a aposentadoria, estratégias de investimento de longo prazo podem ser mais apropriadas.
Escolhendo ferramentas simples de acompanhamento
1. Plataformas de investimento online
O Home Broker é amplamente utilizado pelos investidores para avaliar e negociar ativos na Bolsa de Valores. Sua principal vantagem é a capacidade de fornecer informações em tempo real sobre o desempenho de ações, fundos e outros ativos. No entanto, para investidores iniciantes, a interface pode inicialmente parecer complexa, exigindo um período de adaptação.
2. Aplicativos de gestão financeira
Os aplicativos de gestão financeira, como Mobills e Organizze, são ferramentas eficazes para consolidar informações sobre investimentos e despesas. Sua vantagem central está na capacidade de oferecer uma visão unificada de todas as contas e categorizar transações, o que facilita a avaliação do desempenho dos investimentos.
3. Tesouro direto
O Tesouro Direto é uma ferramenta específica para investimentos em títulos públicos. Sua principal vantagem está na segurança e no fácil acesso aos títulos do governo brasileiro.
4. Aplicativos das próprias corretoras
As corretoras oferecem aplicativos com interfaces intuitivas e recursos analíticos para avaliar investimentos. Elas tem como principal vantagem a integração direta com as contas e investimentos dos clientes na corretora, dando uma visão abrangente dos investimentos. Porém, a qualidade desse serviço pode variar entre as corretoras.
Configurando alertas automatizados
Configurar alertas automáticos pode ser uma ferramenta interessante! Como a diversidade de ativos é vasta, a escolha das ferramentas certas é fundamental para garantir alertas precisos e relevantes. Por isso, nessa seção, vamos explorar como esses alertas podem ser configurados, dando uma visão completa do desempenho dos ativos.
Alertas no home broker
As plataformas de Home Broker oferecem funcionalidades de alertas. Ao configurar alertas nesses sistemas, você pode receber notificações instantâneas sobre movimentações de preços, variações percentuais ou atingimento de preços específicos.
Alertas em aplicativos de corretoras
Muitas corretoras disponibilizam aplicativos com funcionalidades avançadas de alertas. Essas ferramentas permitem que os investidores personalizem seus alertas de acordo com critérios específicos, como percentuais de variação ou valores absolutos. .
Alertas em aplicativos de gestão financeira
Alguns aplicativos de gestão financeira também oferecem funcionalidades de alertas, e embora essas ferramentas tenham seu foco em consolidar informações e categorizar transações, a adição de alertas traz uma visão mais completa do cenário financeiro.
Como escolher indicadores-chave de desempenho para a sua carteira
Além de todo conteúdo mencionado, outro processo importante ao avaliar seus investimentos, é estabelecer indicadores-chave de desempenho que te deem uma visão abrangente do cenário financeiro.
Nesta seção, vamos falar sobre os principais e como eles podem ser empregados.
1. Retorno total
O Retorno Total é um indicador-chave fundamental que engloba não apenas a valorização dos ativos, mas também os rendimentos gerados por dividendos ou juros.
2. Diversificação da carteira
A diversificação é também um elemento importante para avaliar os investimentos e gerenciar riscos. Uma carteira bem diversificada contribui para uma gestão mais equilibrada da carteira, reduzindo a vulnerabilidade a movimentações em um único setor ou ativo.
3. Índice de Sharpe
O Índice de Sharpe é um indicador que quantifica o retorno de um investimento em relação ao risco assumido, o que oferece uma visão equilibrada do desempenho, considerando não apenas os ganhos, mas também a volatilidade associada.
4. Taxa de Crescimento Anual
A Taxa de Crescimento Anual é um indicador que mede a taxa de crescimento média anual de um investimento ao longo de um período específico, servindo para avaliar o desempenho de investimentos de longo prazo, dando uma projeção do crescimento futuro.
5. Índice de Concentração
O Índice de Concentração é um indicador que avalia a distribuição de ativos em uma carteira, destacando a exposição a ativos específicos. Uma alta concentração em um único ativo pode aumentar a volatilidade da carteira, ressaltando a necessidade de um rebalanceamento.
Revisões periódicas: aprenda a programar as suas
Revisões periódicas de carteira são importantíssimas para manter sua carteira saudável. Entretanto, muitas vezes, sem o conhecimento necessário pode ser difícil entender como programar as suas. Por isso, nessa seção vamos falar sobre a importância dessas revisões regulares, te dando dicas de como fazer as suas!
Melhores práticas para revisões periódicas
Uma das melhores práticas ao realizar revisões periódicas é adotar uma abordagem estratégica para a análise. Isso inclui a reavaliação das metas, das estratégias de alocação de ativos e da aderência do portfólio às condições de mercado.
Passos práticos para realizar suas revisões
1. Definir a agenda da revisão
Antes de iniciar a revisão, é importante estabelecer uma agenda clara. Determine os objetivos específicos da revisão, como avaliar a diversificação e analisar o desempenho de ativos individuais, por exemplo. Além disso, estabeleça um cronograma para cada etapa, garantindo uma abordagem organizada.
2. Atualizar metas financeiras
Comece revisando e atualizando as metas. Considere metas de curto e longo prazo, ajustando-as conforme necessário. Além disso, avalie se elas ainda são realistas e alinhadas com a situação financeira atual e as expectativas futuras.
3. Revisar a alocação de ativos
Analise a alocação de ativos em sua carteira. Para isso, verifique se a distribuição entre diferentes classes de ativos está alinhada com sua tolerância ao risco e metas de investimento e faça ajustes se houver mudanças em suas circunstâncias pessoais ou se seus objetivos mudarem.
4. Avaliar o desempenho da carteira
Utilize os indicadores-chave para avaliar o desempenho da carteira, buscando identificar os ativos que podem ter contribuído positiva ou negativamente para o desempenho dela.
5. Analisar ativos individuais
Realize uma análise dos ativos em sua carteira. Considere fatores como notícias recentes, desempenho histórico e perspectivas futuras, e esteja atento a ativos que podem não estar alinhados com suas expectativas ou que possam representar oportunidades de ajuste.
6. Revisitar estratégias de diversificação
Avalie a eficácia da diversificação em sua carteira. Ademais, tenha certeza que os ativos estão distribuídos de maneira equilibrada para reduzir riscos e considere ajustes na diversificação se tiverem mudanças nas condições de mercado ou se novas oportunidades surgirem.
7. Verificar custos e taxas
Examine os custos associados à sua carteira, incluindo taxas de corretagem, fundos e outros. Além disso, se certifique de que esses custos estão alinhados com o valor que estão adicionando à sua carteira.
A importância da flexibilidade
Uma característica essencial das revisões periódicas é a flexibilidade, já que o mercado financeiro é sujeito a mudanças rápidas. Portanto, você deve estar preparado para ajustar suas estratégias conforme as condições evoluem.
Conclusão
Em síntese, a avaliação de investimentos, quando simplificada, se torna mais acessível e eficaz. A busca pela simplicidade não apenas facilita o acompanhamento da carteira, mas também destaca a importância de decisões diretas e informadas.
Nessa busca pela simplicidade na avaliação de investimentos, compreender claramente os movimentos do mercado e os impactos na sua carteira, os investidores conseguem tomar decisões mais acertadas e ágeis.
