Você sabe o que é o crowdfunding de investimento, como funciona e quais são as vantagens que essa modalidade oferece para o investidor?

Para quem prefere investir em renda fixa, sabe que, com a taxa Selic pagando 3,5% ao ano, garantir um retorno fixo de até 14% pode soar loucura, eu sei. Mas não é!

A INCO Investimentos, plataforma de investimento coletivo imobiliário, tem oferecido essa média de rentabilidade aos investidores. 

A empresa captou R$ 38 milhões em 2020 e, no primeiro semestre de 2021, chegamos a marca de R$100.000.000 captados. Isso significa que a procura dos investidores por crowdfunding de investimento tem crescido exponencialmente!

Por isso, neste artigo vamos entender como funciona o crowdfunding de investimento e quais são as vantagens em investir nessa modalidade. Boa leitura!

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O que é crowdfunding de investimento?

Para quem ainda não sabe, o crowdfunding de investimento, também conhecido como financiamento coletivo para a construção de empreendimentos, permite que os pequenos investidores invistam, como um grupo, em veículos de investimento maiores — no caso da Inco, construtoras imobiliárias — aos quais eles normalmente não teriam acesso (devido a restrições de capital).

Dessa forma, o crowdfunding de investimento também conhecido como equity crowdfunding ou investimento participativo —, é um instrumento de captação de recursos para as startups que precisam de capital financeiro para viabilizar seus projetos.

O que é financiamento coletivo?

O financiamento coletivo envolve a coleta de dinheiro de um grupo de doadores em um esforço para levantar capital. O objetivo é atrair um grande grupo para o seu investimento, a fim de levantar o capital necessário para o seu empreendimento.

O crowdfunding normalmente ocorre online por meio de plataformas dedicadas a isso, como é o caso da INCO Investimento.

O que é crowdfunding imobiliário?

Uma opção viável para arrecadar dinheiro entre os investidores imobiliários é o crowdfunding imobiliário. A abordagem tornou-se uma alternativa viável às formas tradicionais de captação de recursos para investimentos.

Funciona assim: o investimento é administrado pela plataforma de crowdfunding, como a Inco Investimentos. A empresa reúne pequenas quantias de recursos de vários investidores (credores) para financiar um ativo imobiliário ou um portfólio de propriedades. 

Como investidor, você pode investir seu capital por meio da plataforma da Inco, e então empresta dinheiro em troca de uma participação proporcional dos retornos do projeto, que podem ser realizados de duas formas:

  • Bullet: onde o investidor recebe tudo ( juros mais a quantia investida) no final do prazo;
  • Juros mensais: o investidor recebe os juros mensalmente e, ao final do prazo, recebe a quantia investida inicialmente.

Como funciona o crowdfunding de investimento?

Em um cenário de juros baixos, a 3,5% ao ano, o setor imobiliário tem ganhado o olhar dos investidores por oferecer melhores rentabilidade. Com isso, o crowdfunding de investimento tem atraído diversos investidores de pequeno e médio porte. 

As incorporadoras imobiliárias procuram as fintechs, como a Inco, para ajudar a financiar o início das obras, uma vez que, nessa etapa, o acesso a crédito bancário e a emissão de títulos como Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) pode ser mais difícil para começar o empreendimento.

Assim, a Inco entra como correspondente bancário de uma instituição financeira e faz as ofertas por meio de cédula de crédito bancário.

Entretanto, antes da Inco fazer alguma parceria com as incorporadoras, ela avalia a saúde financeira da empresa que solicita o financiamento, e também de seus sócios, a fim de garantir segurança e reduzir os riscos para os investidores de crowdfunding.

Você sabe qual a relação entre crowdfunding imobiliário e as incorporadoras? Descubra nesse link!

Quais são as vantagens do crowdfunding de investimento?

Agora que você já sabe o que é crowdfunding de investimento e como funciona, está na hora de conhecer as vantagens dessa modalidade.

Excelente opção para pequenos e médios investidores

O principal atrativo do empréstimo peer-to-peer em investimentos imobiliários (como também é conhecido) é que ele dá aos pequenos investidores a oportunidade de participar de projetos imobiliários de alta renda e altamente sofisticados. 

O financiamento coletivo imobiliário oferece a oportunidade para o pequeno investidor fazer a sua aplicação no setor imobiliário. Isto é, qualquer pessoa pode investir no crowdfunding imobiliário. 

Rentabilidade segura e bem acima da média

Outra vantagem do crowdfunding de investimento refere-se às operações que têm um prazo e uma rentabilidade pré-definidos, propiciando bons retornos no médio e longo prazo.

Isso significa que o incorporador tem a obrigação de realizar aquele pagamento depois do período estabelecido com, no mínimo, um valor X de retorno. Isso também garante aos investidores segurança, uma vez que a rentabilidade é menos volúvel.

A modalidade também oferece rentabilidades superiores aos de renda fixa tradicionais do mercado, mesmo para quem não sabe como começar a investir ou não tem um capital alto de investimento (aqui na Inco você tem a oportunidade de investir a partir de R$500).

Por isso, o financiamento coletivo imobiliário é ideal para investidores de perfil moderado e arrojado, que desejam deixar o dinheiro investido por mais tempo garantindo um futuro tranquilo e seguro.

O crowdfunding de investimento é regulado pela CVM

É importante ressaltar que as plataformas de investimento participativo, como a Inco, devem ser reguladas e registradas na CVM (Comissão de Valores Mobiliário). Vale lembrar que as ofertas de financiamento coletivo têm sido feitas no modelo do Banco Central.

Outro ponto crucial é que o investidor tem de tomar cuidado para não cair em pegadinhas, como pirâmides ou investimentos que tragam resultado exorbitantes sem a regulação da CVM. Por isso, é preciso conhecer a plataforma de crowdfunding, avaliando também o risco do investimento.

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Diversificar a carteira de ativos com crowdfunding de investimentos: é possível

As pessoas estão acostumadas a pensar em suas economias em termos de metas: aposentadoria, faculdade, viagem, entre outros. Mas conforme você constrói e gerencia sua alocação de ativos – independentemente de qual objetivo você está perseguindo – há dois pontos importantes a considerar. 

O primeiro é o número de anos até que você espera ter o retorno do capital – também conhecido como horizonte de tempo. A segunda é a sua atitude em relação ao risco – também conhecida como tolerância ao risco.

Sendo assim, saiba que um dos segredos para investir com sucesso é aprender a equilibrar seu nível de conforto com risco e seu horizonte de tempo.

Por isso, uma outra vantagem para quem deseja investir no crowdfunding imobiliário é a diversificação do portfólio. 

Diversificar é uma forma de equilibrar risco e recompensa em sua carteira de investimentos, diversificando seus ativos. A diversificação é a prática de distribuir seus investimentos de forma que sua exposição a qualquer tipo de ativo seja limitada. Além disso, ajuda a reduzir a volatilidade de seu portfólio ao longo do tempo.

Outros benefícios do crowdfunding para os investidores

Os investidores têm muito a ganhar colocando seu dinheiro em campanhas de financiamento coletivo, principalmente para aqueles que buscam um empreendimento de baixo risco com uma boa rentabilidade.

É fácil investir em uma campanha de crowdfunding. Os investidores podem investir dinheiro em um projeto ou empresa por meio de um processo online direto.

O crowdfunding permite que os investidores financiem várias campanhas, o que os ajuda a expandir suas oportunidades financeiras e diversificar seus portfólios.

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Existe algum risco para quem investe no crowdfunding de investimento? 

O risco de crédito existe, caso a incorporadora não pague o valor acordado. Entretanto, a Inco assume o título de dívida que a empresa tem perante o investidor. 

Se por algum motivo a obra ou a venda do empreendimento atrasar, o pagamento aos investidores é realizado da mesma forma, pois nós da Inco assumimos o risco perante o investidor.

Para alguns investidores, essa modalidade de investimento, se comparada a outras, como os fundos imobiliários, pode ser considerada negativa devido à necessidade de o investimento ficar “preso” até o prazo acordado para o recebimento, também conhecido como risco de liquidez.

Risco de liquidez

A liquidez em investimentos está relacionada à capacidade de se converter o título ou o ativo em dinheiro, a um valor justo. Por isso, quem deseja investir no crowdfunding de investimento deve considerar o risco de liquidez. Além disso, o investidor deve considerar os objetivos de longo prazo.

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Crowdfunding de investimento é transparente e altamente rentável

Resumidamente, vale destacar que o crowdfunding de investimento oferece o benefício da transparência nas transações, pois os investidores sabem exatamente onde seus fundos serão investidos, e qual será a rentabilidade e a data de retorno.

O financiamento coletivo oferece uma oportunidade de diversificar seus investimentos e melhorar seu portfólio. 

Além disso, ele é ideal para investidores imobiliários que desejam uma renda passiva de projetos que eles não teriam acesso ou não poderiam pagar por conta própria. 

Sendo também uma opção viável para investidores que desejam conquistar a sua independência financeira e garantir rentabilidade de médio e longo prazo.

Antes de escolher uma plataforma para investir, certifique-se de que a empresa tenha um apoio sólido de capital de risco e traz segurança para você investir.

Agora que você já sabe como funciona o crowdfunding de investimento e as suas vantagens, acesse nossa plataforma para simular seu primeiro investimento e entenda qual será a rentabilidade para cada tipo de captação. 

Aqui na Inco é bem fácil começar a aplicar o seu dinheiro, e você pode fazer isso ainda hoje! Escolha seu projeto e dê início a sua carteira de investimentos imobiliários sem ficar estagnado.

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