A partir de agora a INCO Investimento torna-se uma instituição financeira pelo Banco Central e passa a atuar como SEP (Sociedade de Empréstimos entre Pessoas).
Isso significa que a CCB (Cédula de Crédito Bancário), que representa um título de crédito, será emitida pela própria INCO.
É importante destacar que os serviços financeiros têm passado por uma expressiva mudança nos últimos anos, principalmente com o crescimento das fintechs de crédito — que são negócios que oferecem soluções financeiras digitais — e tem aberto um leque de alternativas aos clientes e empresários em diversos setores.
A INCO Investimentos é uma fintech de crédito que tem crescido no Brasil, alcançando até agora mais de 10 mil investidores no setor imobiliário. E, agora, fomos oficialmente aprovados e autorizados pelo Banco Central para operar como Instituição Financeira (SEP).
Saiba mais como isso muda para nossos investidores e empreendedores do setor imobiliário. Boa leitura!
O que é SEP?
Segundo o Banco Central do Brasil, a SEP (Sociedade de Empréstimos entre Pessoas) “é instituição financeira que tem por objeto a realização de operações de empréstimo e de financiamento entre pessoas exclusivamente por meio de plataforma eletrônica” (Res. 4.656/2018, art. 7º, caput).
A SEP é um formato de sociedade legal e regulamentado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e visa a facilitar as transações financeiras entre pessoas físicas e jurídicas, atuando como uma intermediadora de empréstimos entre credores e devedores — também conhecidos como peer-to-peer lending.
No caso da INCO, a SEP permite facilitar a vida dos investidores e empresários do setor imobiliário reduzindo ainda mais a burocracia do acesso ao crédito, mais rapidez nos processos, além de taxas competitivas — o que se torna uma alternativa de investimento, para quem deseja diversificar seu portfólio.
SEP e SCD – Entenda a diferença e como funcionam
No Brasil, dois tipos de fintechs de crédito podem ser autorizados a operar. Existem dois modos. A SEP (Sociedade de Crédito Pessoal) e a SCD (Sociedade de Crédito Direto).
Ambas as fintechs vão operar crédito. A diferença está no destinatário final. A SEP só oferecerá crédito entre pessoas. Em outras palavras, é uma plataforma que conecta pessoas (credores e tomadores) onde o credor empresta seu dinheiro ao devedor.
Diferentemente de um banco tradicional, a fintech de crédito estilo SEP não empresta seu próprio dinheiro, mas o do credor, realizando todo o serviço tecnológico, mas não desembolsando de fato o valor. É conhecido no mercado como empréstimo peer-to-peer.
A SEP pode oferecer serviços de análise e cobrança de crédito a clientes e terceiros, bem como emissão de dinheiro eletrônico. Essa modalidade requer autorização do Bacen para funcionar.
Por outro lado, o SCD empresta seu próprio dinheiro ao mutuário. O modelo de negócios também é realizado por meio de uma plataforma eletrônica. A principal diferença é de onde o dinheiro é levantado.
A INCO, fintech focada no mercado imobiliário, torna-se uma instituição financeira e passa a atuar como SEP. Entenda o que mudou!
Como a INCO não era regulamentada para operar como uma instituição financeira, precisávamos fazer parcerias e realizar as transações atreladas ao correspondente bancário da MoneyPlus, a fim de legitimar as operações.
Agora, a SEP é um grande passo para a INCO, pois a fintech terá muito mais flexibilidade para realizar as transações e parcerias!
Como agora a INCO passa a operar como Instituição Financeira (SEP) os investidores saem ganhando com a oferta de novos produtos em diversas áreas na plataforma INCO como Energia, Crédito Estudantil, Agronegócio, e muito mais. Ou seja, os investidores poderão ter mais possibilidades para diversificar seu portfólio.
Essa regulação fortalece ainda mais a missão da INCO que têm o papel de democratizar o crédito no país, abrangendo todos os perfis de investidores, e também para as empresas do setor imobiliário que desejam facilitar o financiamento de seus projetos imobiliários com taxas mais baixas do que as instituições tradicionais.
O que a SEP muda para o investidor INCO?
Certamente o impacto das fintechs no mercado de crédito brasileiro, mais especificamente no que se refere às Sociedades de Empréstimos entre Pessoas (SEP), traz autonomia a INCO, que agora pode fazer todo o processo de emissão do crédito oportunizando aos investidores e empreendedores do setor imobiliário novas possibilidades, como:
- Novas garantias;
- Novos produtos dentro do mercado imobiliário: alienação fiduciária de um imóvel, cessão de recebíveis, agronegócio, energia, educação etc. (cabe ressaltar que Não somos garantidores de nenhum investimento);
- Novos mercados através de terceiros estruturadores;
- Redução do custo da concessão do crédito, favorecendo o aumento da concorrência no setor;
- Redução na taxa média de juros para as empresas do setor imobiliário.
- Facilidade de fazer investimentos no setor imobiliário;
- Controle de recebimentos, etc.
Como o investidor pode ter acesso às ofertas na SEP INCO?
Antes da SEP, o investidor INCO não tinha uma conta bancária, ele investia na captação, através da emissão e pagamento do boleto.
Agora, o investidor passará a ter uma conta bancária na INCO, através do Banco QI. Toda a interface será por meio do Aplicativo da INCO. Para fazer um investimento o investidor deverá fazer um cash in para a conta da INCO e depois usará esse saldo para usar na captação escolhida.
Para o recebimento do investimento, o investidor passará a receber na conta INCO e quando quiser pode solicitar o saque para a conta de um banco terceiro.
Crie sua conta de investimento na INCO. Com a conta digital, o investidor terá muito mais facilidade para fazer seus investimentos, controlar seus recebimentos, ver seu extrato e reinvestir.
Baixe agora o App da INCO
Entenda melhor como funciona o Rating de crédito da INCO:
Uma vez que uma classificação de crédito é uma avaliação da qualidade de crédito de um mutuário, uma classificação de crédito mais alta sugere que a empresa ou entidade tem maior probabilidade de reembolsar o crédito emprestado. Por outro lado, uma classificação de crédito mais baixa pode significar que eles têm uma probabilidade maior de se tornarem inadimplentes. Isso pode dificultar o empréstimo de dinheiro, pois os credores vão considerá-lo como devedores de alto risco.
No entanto, existem outras maneiras pelas quais a classificação de crédito é importante:
Rating de crédito da INCO para credores
- Credores e investidores podem tomar decisões de investimento melhores e mais sólidas, levando em consideração o risco da entidade que está emprestando o dinheiro.
- Quando os credores conhecem a classificação de crédito de potenciais mutuários, eles podem ter certeza de que seu dinheiro será devolvido a tempo, com o valor correto dos juros.
Rating de crédito da INCO para mutuários
- Quando as empresas têm uma classificação de crédito mais alta, elas serão vistas como de menor risco e, portanto, terão os pedidos de empréstimo aprovados mais facilmente.
- Credores como bancos e instituições financeiras também oferecerão empréstimos a taxas de juros mais baixas para entidades que tenham uma classificação de crédito mais alta.
Assim, ter uma classificação de crédito mais alta pode ajudar uma empresa a arrecadar dinheiro e expandir, além de reduzir o custo do empréstimo. E, para os credores, essas classificações podem ajudá-los a obter informações financeiras mais detalhadas e incentivar melhores padrões contábeis.
Aqui na INCO Investimento, cada oferta é classificada de acordo com uma avaliação de risco elaborada pelos nossos especialistas, que poderá ser classificada entre A a E. Sendo A, o menor nível de risco, e E o maior. Assim, você terá maior facilidade e informações para escolher as ofertas ideais para seu perfil.
