Investir a longo prazo: as melhores estratégias para começar

Essa é uma estratégia que atrai as pessoas que buscam um crescimento sustentável de seu patrimônio ao longo dos anos. Enquanto muitos se concentram em negociações de curto prazo e volatilidade do mercado, se focar em investir a longo prazo pode te oferecer maiores chances de construir uma carteira sólida e passar com mais segurança pela volatilidade dos mercados.

Neste artigo, vamos falar sobre as melhores estratégias para começar a investir a longo prazo e como essa abordagem pode te ajudar a alcançar seus objetivos de longo prazo. 

Vamos lá?

O que é investimento de longo prazo?

Apesar dessa definição mudar conforme o perfil de investidor de cada um e sua estratégia correspondente, investir a longo prazo se relaciona muito com a forma com a qual a gestão da sua carteira é feita ao longo dos anos.

O investimento a longo prazo é uma abordagem que visa estabelecer um compromisso com a visão de futuro e a paciência no processo de investimento. Em contraste com as estratégias de curto prazo, que buscam ganhos rápidos e muitas vezes se baseiam na especulação, o investimento a longo prazo se concentra em construir riqueza de maneira sustentável e gradual ao longo de um período. 

Essa prática é fundamentada em princípios de alocação de dinheiro, diversificação e a crença de que, ao longo do tempo, os mercados tendem a se valorizar.

Os investimentos a longo prazo necessariamente tem uma perspectiva de resgate mais demorado, e tendem a apresentar a dimensão dos lucros ao longo do tempo. É evidente que variações acontecem, mas a previsão de resgate costuma ser de, no mínimo, cinco anos.

Por isso, ao optar por essa modalidade de gestão de carteira, é necessário paciência, já que não é possível contar com o resgate no curto prazo. É importante diversificar sua carteira alinhando-a com seus objetivos e perfil de risco.

Por que investir no longo prazo vale a pena?

Estabilidade financeira

Investidores que adotam uma abordagem de longo prazo estão menos expostos às mudanças do mercado, o que reduz a probabilidade de reações impulsivas a eventos que talvez passariam rapidamente.

Além disso, adotando essa abordagem, você consegue ter mais estabilidade financeira, já que, como mencionamos, os investimentos de longo prazo diminuem as oscilações do mercado, reduzem o impacto da volatilidade de curto prazo, e nesse sentido, oferecem maiores chances de retornos mais consistentes pra sua carteira.

Poder dos juros compostos

Outro benefício fundamental do investimento a longo prazo é o aproveitamento do poder dos juros compostos. Conforme os retornos são reinvestidos ao longo dos anos, eles geram ganhos que se acumulam exponencialmente, e esse efeito é bem poderoso em prazos longos, permitindo que o patrimônio cresça mais do que somente a partir dos investimentos de curto prazo. 

Ademais, com essa estratégia você consegue aproveitar o crescimento e a valorização dos ativos ao longo de várias fases, o que pode resultar em um carteira mais forte, com mais perspectivas de oferecer rentabilidades maiores no longo prazo.

Menor flutuação

Além disso, o investimento a longo prazo suaviza as flutuações de mercado. Os mercados financeiros são conhecidos por suas mudanças no curto prazo, mas, ao longo, essas flutuações tendem a se nivelar, o que significa que as quedas de curto prazo geralmente são compensadas por períodos de recuperação e crescimento. Ou seja, mesmo com perdas, há tempo de recuperação.

Quais os tipos de investimento a longo prazo?

Previdência privada

A previdência privada é uma das opções mais populares para quem quer investir a longo prazo. Além de oferecer benefícios fiscais, também incentiva a criação de uma regularidade de investimentos e oferece planos que permitem economizar para a aposentadoria e receber pagamentos regulares no futuro. 

Imóveis e fundos imobiliários

Investir em imóveis físicos ou fundos imobiliários é uma estratégia interessante para o longo prazo, já que a propriedade de imóveis pode gerar renda por meio de aluguéis e também se valorizar ao longo do tempo. 

LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)

As LCIs e LCAs são investimentos de renda fixa que oferecem baixo risco e são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), elas financiam o setor imobiliário e agrícola, respectivamente, e geralmente têm prazos mais longos.

Outra vantagem da LCI e da LCA é que elas têm a garantia do FGC e são isentas de Imposto de Renda.

Investimentos alternativos

Investimentos alternativos podem ser opções interessantes para o longo prazo, já que oferecem a oportunidade de investir em empresas privadas, startups e ativos não convencionais, com a expectativa de ganhos a longo prazo. 

Ações

Investir em ações é uma das maneiras mais tradicionais de buscar crescimento de patrimônio a longo prazo. No entanto, elas também estão sujeitas a volatilidade, exigindo paciência e uma abordagem estratégica.

É importante ressaltar que os papéis da B3 tem variabilidade! Tanto ações quanto ETFs podem te dar retornos interessantes ao longo do tempo, aproveitando o desenvolvimento das empresas e da economia.

Esses produtos permitem distribuir os investimentos em vários setores e empresas, minimizando os riscos, e algumas oferecem dividendos regulares, o que pode ser uma fonte de renda passiva. Por fim, eles são muito negociáveis, o que facilita a compra e venda dos investimentos.

Tesouro direto

O Tesouro Direto oferece a oportunidade de investir em títulos públicos do governo federal. Esses títulos podem ter diferentes prazos e tipos de remuneração, permitindo que os investidores escolham opções alinhadas com seus objetivos de longo prazo. 

O IPCA+ é interessante para quem quer investir a longo prazo, já que geralmente tem vencimentos longos associados a garantia de retorno real, ou seja, com rendimento acima da inflação. Além disso, oferece mais previsibilidade, já que tem uma taxa fixa associada a variação do IPCA com garantia do Tesouro Nacional.

Por fim, a longo prazo, a rentabilidade tende a ser maior devido ao acúmulo de juros e proteção contra a inflação ao longo do tempo.

CDBs e debêntures

CDBs e debêntures são investimentos de renda fixa oferecidos por bancos e empresas, respectivamente. Eles geralmente têm prazos mais longos e oferecem taxas de juros atrativas, tornando-os opções viáveis para o investimento a longo prazo. No entanto, a segurança desses investimentos depende da solidez financeira da instituição emissora.

BDRs

Brazilian Depositary Receipts são basicamente certificados de depósito emitidos e negociados no Brasil, representando ações de empresas estrangeiras. Na prática, eles funcionam como reflexos das ações listadas em bolsas estrangeiras, por isso refletem as variações de preço dos ativos aos quais estão vinculados.

Ter investimentos em ativos internacionais, especialmente em uma moeda forte como o dólar, é muito interessante para manter o poder de compra e pode ser ainda mais vantajoso em períodos de alta volatilidade.

Como optar por qual tipo de investimento a longo prazo?

A importância das metas

Quando se trata de investir a longo prazo, é importante estabelecer metas financeiras claras e bem definidas, já que elas formam a base sobre o qual você construirá sua estratégia de investimento. 

Como estabelecer metas 

Para estabelecer metas financeiras eficazes, é fundamental dividir seus objetivos em categorias específicas. Uma das metas financeiras mais comuns é a aposentadoria, por exemplo.

• Determine quando você planeja se aposentar e calcule quanto dinheiro deseja acumular até então. Isso vai te dar uma visão clara do prazo e da quantia necessária para sua independência financeira;
• Outra categoria pode ser a educação. Determine os custos educacionais esperados e defina metas específicas para economizar e investir com esse propósito;

Além disso, não se esqueça da reserva de emergência, já que ter uma reserva para lidar com despesas inesperadas é importante. Defina uma meta clara para essa reserva, com base em suas despesas mensais.

Perfil de investidor

Com a definição de metas, é igualmente importante conhecer seu perfil de investidor para criar uma boa estratégia de investimento a longo prazo.

Existem três perfis de investidor principais:

Conservador

Investidores conservadores priorizam a preservação do dinheiro, são mais contrários a correr riscos e preferem investimentos de renda fixa, como o tesouro direto ou CDBs.

Moderado

Investidores moderados buscam um equilíbrio entre segurança e crescimento. Eles aceitam algum risco em busca de retornos maiores, incluindo uma mistura de ativos de renda fixa e variável em suas carteiras.

Agressivo

Investidores agressivos estão dispostos a assumir riscos maiores em busca de retornos mais altos. Eles podem investir principalmente em ações e outros ativos de renda variável, cientes de que podem enfrentar volatilidade no curto prazo.

Como fazer investimentos de longo prazo?

Buy and hold

A estratégia “buy and hold” é uma abordagem clássica e eficaz para investimentos a longo prazo. Ela se baseia na premissa de que, ao adquirir ativos de qualidade e mantê-los por um prazo estendido, você pode colher os benefícios do crescimento gradual e da valorização desses ativos ao longo do tempo.

Essa estratégia é especialmente apropriada para investidores que acreditam na estabilidade e no potencial de crescimento de empresas sólidas.

Small Caps

Outra estratégia interessante para investimentos de longo prazo é a alocação em ações de pequenas empresas, conhecidas como small caps. Essas empresas muitas vezes têm um alto potencial de crescimento, uma vez que estão em fase de expansão e podem se tornar líderes em seus setores ao longo do tempo.

Conclusão

Legal, né? E isso é apenas a ponta do iceberg! Investir a longo prazo permite a construção de um patrimônio sólido, com menor índice de perdas e menos demanda pessoal da sua parte. Isso porquê se se decide investir focando em maiores prazos, você não precisa ficar checando a sua carteira toda hora, buscando movimentações de ativos ou checando relatórios diariamente.

Todo esse processo fica mais fácil!

Assim, investir a longo prazo pode ser sim para o seu perfil! Avalie as possibilidades, entenda se esse processo faz sentido e começe a investir nos produtos que mais se encaixam na sua estratégia.