Quando montamos uma carteira, geralmente nos inspiramos em grandes investidores que diversificam bem a carteira e que entendem que esse é um dos princípios mais essenciais de uma boa gestão financeira, uma vez que essa prática não apenas diminui a exposição a riscos, mas também potencializa os retornos.
Por isso fizemos esse artigo! Nele, vamos entender como os grandes investidores diversificam a carteira, vantagens e desvantagens e como você pode criar um portfólio cada vez mais rentável!
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O que é diversificação
A diversificação é uma estratégia de investimento que consiste na distribuição dos recursos em diferentes tipos de ativos, classes e setores da economia. Os grandes investidores diversificam a carteira visando reduzir os riscos associados a um único investimento ou setor, minimizando a volatilidade e protegendo o dinheiro investido de perdas.
Essa estratégia entende que diferentes ativos reagem de maneira também diferente a eventos econômicos, políticos e outros fatores de mercado. Portanto, diversificando você mitiga os impactos que podem surgir em uma parte do mercado, ao mesmo tempo que consegue oportunidades de ganhos.
Para que serve diversificar a carteira?
Redução dos riscos
Uma das principais razões que fazem com que os investidores diversifiquem a carteira é a redução dos riscos associados a realizar um único investimento ou investir em apenas um setor. Além disso, como mencionamos, a diversificação permite aos investidores aproveitar as oportunidades de ganhos em diferentes áreas do mercado.
Proteção dos imprevistos
Outro aspecto importante da diversificação é a proteção contra eventos imprevisíveis do mercado. Quando os investidores diversificam a carteira, reduzem os impactos que poderiam prejudicar drasticamente a carteira se estivessem concentrados em apenas um tipo de ativo.
Por exemplo, se uma seca afeta drasticamente uma região produtora de commodities e você tem sua carteira inteiramente concentrada em commodities, perderá muito dos seus lucros. Agora, se a sua carteira tem investimentos de todos os tipos, essa perda não afetará tão profundamente os seus rendimentos, e você ainda pode recuperar a perda com a valorização de outro mercado.
Alcance de objetivos
Além disso, quando as pessoas diversificam também podem ter mais facilidade em alcançar seus objetivos de longo prazo! Isso porque ao construir uma carteira diversificada, diferentes aspectos de risco e retorno são equilibrados, o que adapta as suas necessidades individuais de tolerância ao risco ao horizonte de investimento.
Tipos de diversificação
Ao abordar a diversificação de carteira é importante entender os diferentes tipos de estratégias e como cada uma pode contribuir para uma gestão financeira mais eficaz. Por isso, agora, vamos examinar mais de perto cada um dos tipos de diversificação.
Diversificação de ativos
Este tipo de diversificação envolve a alocação de dinheiro em diferentes tipos de ativos, reduzindo os riscos. Por exemplo, se o mercado de ações enfrentar uma queda, os investimentos em títulos podem ajudar a compensar, proporcionando maior estabilidade à sua carteira.
Diversificação geográfica
Já a diversificação geográfica envolve distribuir seus investimentos em diferentes regiões, países e mercados, o que ajuda a reduzir a exposição aos riscos associados a um único país ou economia.
Diversificação de moeda
A diversificação de moeda consiste em alocar seu dinheiro em diferentes moedas, como o dólar, euro e a libra esterlina, por exemplo. Isso te ajuda a reduzir a exposição aos riscos cambiais e proteger a sua carteira de flutuações adversas nas taxas de câmbio.
Diversificação de tipo de empresa
Este tipo de diversificação coloca dinheiro em diferentes tipos de empresas para reduzir o risco de perdas em um setor. Por exemplo, investir em grandes corporações estabelecidas pode proporcionar estabilidade, enquanto investir em startups pode oferecer potencial de crescimento e retorno mais elevado, tudo depende do desejo e do apetite de risco de cada pessoa.
Diversificação temporal
A diversificação temporal envolve a distribuição dos investimentos ao longo do tempo, através do investimento regular em intervalos fixos ou a compra de ativos em momentos diferentes. Isso permite aos investidores reduzir o risco de timing de mercado e mitigar os impactos de flutuações de curto prazo nos preços dos ativos.
Quais são as vantagens de se diversificar a carteira?
Grandes investidores e especialistas não apenas diversificam a carteira como indicam essa estratégia de forma ampla. E embora possa parecer simples, essa estratégia traz múltiplas vantagens que vão além da redução de riscos, como:
Aumento da estabilidade dos retornos
Ao investir em uma variedade de ativos com diferentes correlações, os investidores podem equilibrar os ganhos e perdas, resultando em uma curva de retorno mais suave e consistente, tornando mais previsível o desempenho geral da carteira.
Aproveitamento de oportunidades
Como diferentes ativos têm desempenhos variados, quando os investidores diversificam conseguem obter ganhos em setores ou regiões que estão bem, enquanto mitigam as perdas em áreas que não estão tão saudáveis.
Gerenciamento de retorno e risco
A diversificação também ajuda a gerenciar suas expectativas de retorno e risco de maneira mais realista. Entendendo os diferentes níveis de risco e retorno associados a cada classe de ativos e setor da economia, conseguimos construir uma carteira que reflete as metas financeiras e tolerância ao risco, o que proporciona uma base sólida para o crescimento do seu patrimônio.
Desafios da diversificação
Embora a diversificação seja uma estratégia poderosa para gerenciar o risco e otimizar os retornos, existem desafios que todos devem saber na hora de começar o processo, como:
Equilíbrio da carteira
Um dos principais desafios dos que diversificam a carteira com regularidade é encontrar o equilíbrio certo entre diferentes ativos e classes de ativos. Muitos investidores podem acabar super-diversificando suas carteiras, o que resulta em retornos diluídos e uma complexidade desnecessária.
Acompanhamento da carteira
Outra dificuldade é a falta de acompanhamento e revisão regular da carteira, já que as condições de mercado estão em constante mudança e o que é uma estratégia eficaz hoje pode não ser tão eficaz no futuro.
Diversificar por diversificar
Além disso, os investidores devem evitar a ideia de seguir cegamente a diversificação apenas por diversificação. Nem todos os ativos são igualmente adequados para diversificação, e é importante selecionar ativos que complementem uns aos outros.
Compreensão dos riscos
Outro desafio é a falta de compreensão dos diferentes tipos de riscos associados a cada classe de ativos. A diversificação só é eficaz na medida em que os ativos selecionados têm correlações baixas entre si. Portanto, quem investe deve estar ciente dos diferentes tipos de riscos – como risco de mercado, e como eles podem afetar a carteira.
Conclusão
Portanto, diversificar é uma estratégia essencial na construção de uma carteira sólida. Porém, é importante destacar que ela não elimina completamente o risco, mas sim o gerencia. Quando combinamos ativos com diferentes perfis de risco e retorno, podemos buscar um equilíbrio entre a maximização de retornos e minimização da volatilidade da carteira, melhorando a rentabilidade geral!
