Você sabe o que significa GERIC e qual a sua importância para o crédito imobiliário?
Sabe-se que financiar e lançar um empreendimento imobiliário não tem sido uma tarefa fácil nos últimos anos para as incorporadoras e construtoras, principalmente pelas dificuldades na obtenção de funding (financiamento).
Empréstimos bancários, financiamentos de projetos imobiliários e investimento privado são métodos bem conhecidos de financiamento de grandes projetos de construção. Mas, durante o período de quarentena e com a desaceleração econômica, muitas incorporadoras e construtoras tiveram dificuldades em concluir projetos planejados e iniciar novas construções.
Apesar do PIB da construção civil ter subido 7,6%, e as previsões para 2022 serem positivas, uma vez que a Incorporação imobiliária encerrou 2021 com crescimento de 32% — desempenho que o setor não vivenciava desde 2014 — a viabilização de tomada de crédito para a realização de um empreendimento, ainda é desafiadora para os gestores do setor.
Essa situação obriga as empresas a procurarem fontes alternativas de financiamento. E a fonte de empréstimos mais popular no Brasil é o crédito da Caixa Econômica Federal. Para isso, as empresas do setor imobiliário devem passar pelo GERIC.
Deseja saber mais o que significa GERIC e a importância do Certificado de Crédito Imobiliário? Acompanhe a leitura e entenda o passo a passo para ter esse documento.
O que é GERIC?
Geric significa Gerenciamento de Risco de Crédito. Ele é um processo de análise de crédito realizado pela Caixa Econômica Federal, a principal instituição financeira do programa Casa Verde e Amarela.
Para que serve o GERIC?
O Geric funciona como uma espécie de auditoria das empresas que buscam crédito para investir na construção de empreendimentos no setor imobiliário.
O Geric tem grande importância para o crédito de construção imobiliária, pois serve como uma etapa para que essas empresas tenham acesso aos financiamentos. Inclusive, o termo “gericar” é usualmente dado quando uma empresa recebe a aprovação da Caixa. Sendo assim, a empresa que é “gericada” tem um “trunfo” nas mãos, pois é capaz de aumentar a rentabilidade de investir no setor imobiliário.
Saiba qual a importância do GERIC para a segurança do financiamento de empreendimentos imobiliários pela CEF
Sem dúvida, investir no setor da construção civil exige grandes custos financeiros. Pode parecer que desenvolvedores experientes não devem ter problemas com isso. No entanto, diante da falta de recursos, muitas empresas estão abandonando projetos promissores.
Para manter a liquidez financeira e a atividade comercial, as empresas devem considerar a solicitação de um empréstimo de investimento. Contudo, normalmente, as empresas que desejam ter acesso ao Geric passam por uma análise de risco minuciosa, para garantir que tal empreendimento tenha ou não condições de ter acesso a uma linha de crédito da Caixa. Assim, o banco estatal consegue reduzir os riscos de inadimplência, por exemplo — o que é extremamente importante para o mercado.
Como obter o certificado do GERIC pela Caixa Econômica Federal?
Para liberar o Geric de um projeto de construção, a Caixa dá especial atenção a diversas condições que a empresa deve cumprir. Como resultado, o risco de financiar todo o projeto é significativamente reduzido. Isso permite que as partes controlem e protejam seus investimentos com mais eficácia.
O processo de “gericar” da Caixa Econômica Federal funciona da seguinte forma: o setor da Caixa Econômica que avalia empresas que atuam na construção civil verifica a capacidade da empresa de arcar com o processo e se ela está adequada tanto em termos legais, técnicos, quanto financeiros.
O Geric visa a garantir que as incorporadoras e construtoras estejam adimplentes, prevenindo contra eventuais calotes e dívidas. Isso é importante tanto para o mercado como para os clientes que vão financiar um apartamento, por exemplo.
Fazer o cadastro a partir do Geric permite que a construtora venda imóveis na planta direto pela CAIXA, oferecendo ao cliente uma dupla garantia:
- A entrega da construtora;
- O financiamento da venda e da construção do imóvel pela Caixa Econômica Federal.
Mas, para obter o certificado do GERIC é preciso fazer análise de risco. Aprenda como!
O que é avaliação de risco de crédito GERIC?
A avaliação de risco de crédito é uma prerrogativa de qualquer instituição financeira, entretanto, cada uma possui sua política de gestão de riscos que está correlacionada às diretrizes da sua administração e às normas do Banco Central do Brasil. A Caixa Econômica Federal adota modelos a fim de mensurar a capacidade credítica dos empreendedores do setor de construção civil, por exemplo.
Cabe ressaltar que para ser aprovado na Geric, as construtoras e sócios não podem ter nenhum problema junto à CEF, INSS, Serasa, Receita Federal, Procuradorias e ações em geral — se isso ocorrer a empresa é reprovada.
Análise de risco do GERIC
Sabe-se que a análise das capacidades financeiras de um potencial mutuário é bastante profunda. O banco está interessado nos ativos e no desempenho financeiro do incorporador, avaliando a solvência e o risco de possíveis problemas com o serviço do empréstimo.
O projeto arquitetônico da instalação e os requisitos técnicos associados e sua atratividade comercial, que afetarão a rentabilidade do projeto, são extremamente importantes. Cabe destacar que a chance de obter um empréstimo para investimento aumenta se o desenvolvedor tiver projetos semelhantes em seu portfólio.
Os três principais critérios que a Caixa Econômica Federal utiliza para fazer a análise de risco e liberar o acesso ao Geric são:
Análise contábil/fiscal
O critério contábil e fiscal visa a avaliar o panorama geral da empresa. Para isso, faz a análise no mínimo dos últimos 3 balanços da empresa. Essa análise contábil e fiscal tem o papel de fazer um balanço sobre a saúde financeira da empresa. Vale destacar que cada balanço costuma ocorrer em períodos de 12 meses.
Análise de capacidade de gestão
Essa análise visa a comprovar através de uma auditoria técnica da CEF, a capacidade gestão Administrativa/Financeira. Sendo assim, será analisada a capacidade de gestão financeira e administrativa da empresa que deseja ser gericada.
Análise de capacidade técnica
Este critério visa avaliar o Engenheiro responsável e obras já executadas, isto é, a capacidade técnica dos profissionais etc. Cabe ressaltar que cada empreendimento gericado terá acesso a uma determinada linha de crédito, ou seja, o dinheiro liberado varia conforme análise da CEF.
Com tais informações, você pode observar que apenas uma empresa com boa organização pode alcançar o Geric! Se a análise financeira revelar problemas, o iniciador do projeto não poderá ter acesso ao Geric. Logo, ficará sem investimentos para seu empreendimento!
Saiba como financiar seus projetos imobiliários com a INCO
Até recentemente, os bancos competiam na redução das margens porque o risco de crédito era menor. Recentemente, no entanto, os bancos tornaram-se mais cautelosos e muitas incorporadoras e construtoras acham difícil obter grandes empréstimos.
O mais importante no empréstimo para investimento no setor imobiliário é a adaptação flexível da estrutura de financiamento às exigências do projeto. Os bancos procuram financiar projetos de baixo risco.
Obviamente, as instituições financeiras são mais propensas a emprestar para projetos de construção para grandes e experientes incorporadoras e construtoras. O que, certamente, dificulta a entrada de boas empresas médias e pequenas no setor da construção civil.
Por isso, a INCO oferece para projetos de construção — sejam empresas de pequeno, médio ou grande porte — o financiamento coletivo imobiliário, que envolve a captação de investimentos por meio de investidores tanto pessoas físicas quanto jurídicas. E, é claro, o funding é ágil, rápido e muito acessível.
Em suma, é fundamental que as construtoras e incorporadoras que desejam obter financiamentos para seus projetos imobiliários tenham o GERIC – Gerenciamento de Risco de Crédito.
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