Aprender a como juntar dinheiro quando você ganha pouco, é sim um desafio. Porém, como nada é impossível, com as estratégias certas você pode construir uma reserva financeira mesmo com uma renda menor. Neste artigo, preparamos dicas práticas e acessíveis que vão te ajudar a organizar as finanças, priorizar gastos e identificar oportunidades para economizar.
O objetivo é te mostrar como pequenas mudanças no seu dia a dia podem gerar resultados significativos ao longo do tempo. Essas dicas foram pensadas para quem busca estabilidade financeira e quer começar a dar os primeiros passos para alcançar seus objetivos, mesmo com um orçamento reduzido.
Vamos lá?
Como começar a juntar dinheiro ganhando pouco
Como juntar dinheiro tendo uma baixa renda exige organização, disciplina e uma abordagem prática, para isso escolhemos algumas orientações básicas para te ajudar a se organizar.
Olha só:
Entender seus gastos x ganhos
Para quem está começando, o primeiro passo é entender claramente quanto dinheiro entra e sai todos os meses. Isso envolve listar todas as fontes de renda, por menores que sejam, e todos os gastos, incluindo os que parecem insignificantes. A partir dessa análise, você consegue identificar onde estão os desperdícios e cortar despesas desnecessárias.
Defina um objetivo
O próximo passo é definir um objetivo claro, afinal, ter uma meta específica ajuda a manter o foco e a motivação. Pode ser um fundo de emergência, uma viagem ou até a compra de algo importante no futuro. Com um objetivo em mente, fica mais fácil fazer sacrifícios caso necessário, visando algo maior. Para quem ganha pouco, é importante estabelecer metas realistas e alcançáveis, começando com valores menores e aumentando gradualmente à medida que o processo de guardar dinheiro se torna um hábito.
Separe o dinheiro com antecedência
Uma técnica interessante é separar uma porcentagem menor do salário assim que ele é recebido. Isso pode ser feito manualmente ou por meio de uma transferência automática para uma conta de poupança. Mesmo que o valor seja pequeno, o importante é começar a criar o hábito!
Procure formas de aumentar a sua renda
Além disso, procurar maneiras de aumentar a renda é outra estratégia que pode ajudar te a acelerar o processo de guardar dinheiro. Isso pode incluir trabalhos extras, freelances ou até a venda de itens que não são mais usados. Toda renda extra, por menor que seja, pode ser direcionada para o fundo de poupança, o que contribui para atingir os objetivos mais rapidamente.
Evite dívidas desnecessárias
Outro ponto importante é evitar dívidas desnecessárias, especialmente aquelas que envolvem juros altos, como o uso exagerado de cartões de crédito ou empréstimos com condições ruins. Se possível, sempre priorize o pagamento de dívidas existentes antes de começar a poupar, assim, você libera parte da sua renda que estava comprometida com o pagamento de juros.
Adote um estilo de vida mais simples
Por fim, adotar um estilo de vida mais simples e consciente pode te ajudar a manter os gastos sob controle. Isso inclui desde cozinhar em casa em vez de comer fora até trocar marcas caras por opções mais baratas. Cada pequena economia feita no dia a dia contribui para aumentar o valor poupado ao longo do tempo. Assim, mesmo ganhando pouco é possível criar uma reserva financeira que trará segurança e te ajudará a alcançar objetivos futuros.
Porque é importante juntar dinheiro mesmo ganhando pouco?
Estabilidade e segurança financeira
Juntar dinheiro, mesmo ganhando pouco, é essencial para garantir mais estabilidade e segurança financeira no longo prazo. Quando você se acostuma a poupar, independentemente do valor que ganha, desenvolve um comportamento financeiro disciplinado super benéfico!
Preparação para imprevistos
Economizar, mesmo que valores menores, é uma forma de se preparar para imprevistos e evitar o endividamento em situações emergenciais.
Ter uma reserva financeira, ainda que pequena, te dá uma sensação de segurança importante que te ajuda a lidar com despesas inesperadas, como problemas de saúde ou reparos urgentes na casa, sem precisar recorrer a empréstimos ou a crédito caro. Sem essa reserva, qualquer imprevisto pode desestabilizar suas finanças e gerar um ciclo de dívidas que é difícil de quebrar.
Valorização e a gerenciamento do dinheiro
Além disso, poupar mesmo ganhando pouco ensina a valorizar e a gerenciar melhor o dinheiro. Essa prática ajuda a desenvolver um controle maior sobre os gastos e a fazer escolhas mais conscientes no dia a dia, afinal, quem poupa regularmente tende a ser mais atento às suas finanças, evitando compras impulsivas e buscando sempre alternativas mais econômicas.
Objetivos pessoais
Outro motivo importante para poupar é a possibilidade de alcançar objetivos pessoais, como fazer uma viagem, comprar algo que você deseja muito, investir no seu crescimento pessoal, etc. Mesmo que o processo seja mais lento para quem ganha pouco, o hábito de poupar permite realizar sonhos e alcançar metas que, de outra forma, pareceriam distantes. A sensação de conquista ao atingir essas metas é muito boa e vai te ajudar a reforçar a importância de continuar economizando.
Por fim, poupar é um passo importante para quebrar o ciclo de viver de salário em salário. Quando alguém consegue acumular uma reserva, mesmo que pequena, começa a ter mais liberdade e flexibilidade nas decisões financeiras. Isso significa não depender exclusivamente do próximo salário para cobrir todas as despesas do mês, o que traz mais tranquilidade e melhora a qualidade de vida.
10 dicas para juntar dinheiro ganhando pouco
Juntar dinheiro ganhando pouco, como mencionamos, é sim desafiador, mas existem estratégias práticas que podem facilitar esse processo. Por isso, agora vamos te apresentar 10 dicas que vão te ajudar a construir uma reserva financeira, mesmo quando o orçamento é apertado.
Vamos lá?
1. Tenha um controle rigoroso do seu orçamento
Como mencionamos, o primeiro passo para juntar dinheiro é entender exatamente para onde vai cada centavo do seu salário. Para isso, utilizar planilhas ou aplicativos de finanças pode ser útil, já que ao visualizar claramente os gastos, fica mais fácil identificar áreas onde é possível cortar ou ajustar.
2. Priorize o pagamento de dívidas
Se você tem dívidas, é importante priorizar seu pagamento, especialmente aquelas que acumulam juros altos. A dívida pode consumir uma parte significativa da sua renda, e se ela já é baixa, isso vai dificultar mais ainda poupar. Considere renegociar condições com credores, buscar taxas de juros mais baixas ou consolidar suas dívidas para facilitar o pagamento. Quanto mais rápido você se livrar das dívidas, mais cedo poderá direcionar esse dinheiro para sua poupança.
3. Adote a estratégia de se pagar primeiro
Assim que receber o seu salário, reserve uma quantia para poupar antes de pagar qualquer outra coisa. Mesmo que seja um valor pequeno, o hábito de se pagar primeiro garante que você estará sempre economizando algo. Esse montante pode ser automaticamente transferido para uma conta de poupança, para evitar gastar, porém, foque no seguinte: a constância é mais importante do que o valor, e com o tempo, sua reserva vai crescer.
4. Reduza os gastos desnecessários
Faça uma análise crítica dos seus gastos e identifique o que pode ser reduzido ou eliminado. Isso pode incluir cortar assinaturas que você não usa, comer fora com menos frequência ou optar por marcas mais baratas no supermercado. Pequenas mudanças no dia a dia podem gerar economias significativas ao longo do tempo. Além disso, procure alternativas gratuitas ou mais econômicas para atividades de lazer, como trocar um cinema por um passeio no parque.
5. Encontre formas de aumentar sua renda
Considerar fontes de renda adicionais é uma estratégia interessante para quem quer juntar dinheiro mais rápido. A ideia é que qualquer renda extra possa ser direcionada diretamente para a poupança, acelerando o processo de construção de patrimônio.
6. Estabeleça metas de curto e longo prazo
Ter metas claras para o dinheiro que você está economizando ajuda a manter o foco e a motivação. Defina metas de curto prazo, como criar uma reserva de emergência de três meses de despesas, e de longo prazo. Dividir seus objetivos em etapas menores faz com que eles pareçam mais alcançáveis e ajuda a manter o compromisso de poupar.
7. Aproveite oportunidades de educação financeira
Buscar conhecimento sobre finanças pessoais é um passo importante para melhorar sua capacidade de juntar dinheiro. Ler livros, assistir vídeos ou participar de cursos sobre educação financeira pode te dar novas perspectivas e estratégias para gerenciar melhor seu dinheiro. Além disso, estar informado te ajuda a tomar decisões mais conscientes e a evitar armadilhas financeiras, como investimentos arriscados, etc.
8. Considere investir para poupar
Existem várias outras formas de investir seu dinheiro que podem oferecer melhores retornos, do que a poupança em si, como CDBs, Tesouro Direto, ou até mesmo a bolsa de valores, se você estiver disposto a assumir mais risco. Pesquise as opções disponíveis e escolha aquelas que melhor se adequam ao seu perfil e aos seus objetivos.
9. Revise e ajuste seu plano regularmente
Sua situação financeira pode mudar ao longo do tempo, e é importante revisar seu plano de regularmente para garantir que ele continua alinhado com seus objetivos de juntar dinheiro. Isso pode incluir ajustar o valor que você economiza mensalmente, reavaliar suas metas ou explorar novas oportunidades de investimento. Manter o plano atualizado ajuda a garantir que você está no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros.
10. Se mantenha motivado e seja paciente
Juntar dinheiro é um processo que exige tempo e disciplina, especialmente quando se ganha pouco. É importante se manter motivado, se lembrando sempre das suas metas e dos benefícios que esse processo vai trazer no futuro. Além disso, não se esqueça de celebrar as pequenas conquistas ao longo do caminho! Isso também te ajuda a manter o ânimo. Lembre-se de que cada centavo poupado é um passo em direção a uma situação financeira mais estável e segura.
Renda extra para juntar dinheiro ganhando pouco
Buscar uma renda extra é uma estratégia importante para quem quer começar a guardar mais dinheiro, especialmente quando se ganha pouco. Existem várias maneiras de complementar o orçamento, desde atividades que podem ser realizadas no tempo livre até iniciativas que demandam mais dedicação. Agora, vamos apresentar várias opções que podem te ajudar a aumentar os seus ganhos, permitindo que você economize mais.
1. Freelancing e trabalhos temporários
Freelancing é uma opção flexível para quem tem habilidades específicas, como redação, design gráfico, programação, tradução, etc. Plataformas online como · 99freelas, GetNinjas e Workana conectam profissionais a clientes do mundo todo, o que permite que você trabalhe em projetos conforme a sua disponibilidade.
Além disso, trabalhos temporários, como atendimento em eventos, entregas ou bicos em áreas de serviços, também podem ser uma forma rápida de gerar uma renda extra.
2. Venda de produtos
Vender produtos é outra forma interessante de gerar uma renda adicional. Você pode optar por vender itens que já tem e não usa mais, ou até mesmo começar um negócio de venda de produtos novos. Pela internet, tudo isso ficou mais fácil de ser feito! Plataformas como Mercado Livre, OLX e Shopee facilitam a venda desses itens, e a outra opção é criar produtos artesanais, como bijuterias, velas, etc, e vender esses itens em feiras ou nas redes sociais.
3. Aulas particulares e consultorias
Se você tem conhecimento em uma área específica, pode oferecer aulas particulares ou consultorias. Isso pode incluir disciplinas escolares, música, idiomas, ou habilidades profissionais, como marketing digital ou finanças pessoais. As aulas podem ser presenciais ou online, utilizando plataformas como Zoom ou Google Meet. Essa é uma maneira de monetizar seu conhecimento e ajudar outras pessoas a aprenderem algo novo, enquanto você complementa sua renda.
4. Trabalhos manuais e serviços domésticos
Trabalhos manuais são sempre necessários e podem ser uma fonte de renda extra se você tem habilidades nessas áreas. Se tiver, vale a pena oferecer seus serviços para amigos, vizinhos, etc.
5. Criação de conteúdo online
Com o crescimento das redes sociais criar conteúdo pode se transformar em uma fonte de renda. Plataformas como YouTube, Instagram, TikTok e Medium oferecem a possibilidade de monetização através de publicidade, patrocínios e programas de afiliados. E embora possa levar tempo para construir uma audiência significativa, essa é uma opção para quem gosta de compartilhar conhecimento, entretenimento ou opiniões.
6. Participação em pesquisas e testes
Diversas empresas oferecem pagamento em troca de participação em pesquisas de mercado ou testes de produtos e serviços. Sites como Toluna, Swagbucks e Pinecone Research permitem que você participe de pesquisas online em troca de recompensas em dinheiro ou vouchers. Embora o retorno financeiro seja pequeno, essa pode ser uma forma simples e sem compromisso de ganhar um dinheiro extra durante seu tempo livre.
7. Economia compartilhada
A economia compartilhada também oferece oportunidades para quem deseja ganhar um dinheiro extra. Você pode alugar um quarto extra na sua casa através do Airbnb, compartilhar caronas com serviços como BlaBlaCar, ou até mesmo alugar itens como ferramentas, equipamentos esportivos ou veículos que não utiliza com frequência. Essas plataformas permitem que você monetize recursos que já possui, o que gera uma renda extra sem precisar de um grande investimento inicial.
8. Trabalhos sazonais
Muitas atividades oferecem oportunidades sazonais, como vendas em datas comemorativas, como Natal, Páscoa ou Dia das Mães. Trabalhar em quiosques, fazer encomendas personalizadas, ou participar de feiras e eventos pode ser uma boa maneira de aumentar a renda em períodos específicos do ano. Se planejar com antecedência e identificar as oportunidades sazonais no seu mercado local pode te ajudar a ganhar um dinheirinho extra que pode ajudar bastante na sua poupança.
Quanto economizar do meu salário todos os meses
Determinar quanto economizar do salário todos os meses é uma questão central para organizar suas finanças e entender como começar a poupar mesmo ganhando pouco. O valor ideal varia de acordo com a renda, as despesas fixas e variáveis, e os objetivos de curto, médio e longo prazo. Algumas diretrizes e estratégias que podem ajudar a definir essa porcentagem de maneira realista e eficiente são:
Regra dos 50/30/20
Uma das metodologias mais conhecidas para a divisão do orçamento é a regra dos 50/30/20. Segundo essa regra, 50% do salário deve ser destinado a despesas essenciais, como moradia, alimentação, transporte e contas mensais. Os 30% são reservados para gastos aleatórios, que incluem lazer, entretenimento e outros gastos pessoais. E finalmente, 20% do salário deve ser economizado ou usado para pagamento de dívidas. Essa regra é um ponto de partida para quem quer uma diretriz simples, mas é importante adaptá-la à realidade financeira pessoal.
Ajuste conforme os seus objetivos
É essencial considerar seus objetivos ao determinar quanto economizar. Se você tem metas maiores, como comprar uma casa, investir em um negócio próprio ou planejar uma aposentadoria tranquila, pode ser necessário economizar mais do que 20% do salário. Porém, se você já tem uma reserva de emergência bem estabelecida e está confortável com suas finanças, talvez uma porcentagem menor seja suficiente. O importante é alinhar o percentual de economia com seus objetivos e revisá-lo periodicamente para garantir que esteja no caminho certo.
Importância da disciplina e consistência
Economizar uma parte do salário todos os meses exige disciplina e consistência. Estabeleça um valor fixo a ser poupado e trate-o como uma despesa essencial, que deve ser paga logo após o recebimento do salário. Automatizar esse processo, transferindo automaticamente uma porcentagem do seu salário para uma conta poupança ou de investimentos, pode te ajudar a garantir que você não se esqueça ou se desvie do plano.
Ajuste do padrão de vida
Outra estratégia para aumentar a capacidade de economizar é ajustar o padrão de vida, mantendo-o abaixo da sua capacidade financeira máxima. Isso significa não elevar seu nível de gastos sempre que sua renda aumentar. Em vez disso, manter as despesas em um nível moderado e aumentar a poupança pode acelerar a realização dos seus objetivos financeiros. Esse ajuste pode ser difícil, mas a longo prazo, ajuda a construir um patrimônio sólido sem comprometer o bem-estar financeiro.
Consideração dos imprevistos
Por fim, é sempre importante lembrar que imprevistos acontecem. Seja uma emergência médica, um reparo urgente na casa ou carro, ou até mesmo uma mudança inesperada na carreira, ter uma reserva de emergência é essencial. Essa reserva deve ser construída paralelamente à sua economia mensal e deve cobrir de três a seis meses das suas despesas básicas. Essa medida garante que você esteja protegido em situações inesperadas, evitando o uso de crédito ou a necessidade de comprometer outras metas financeiras.
Como estabelecer metas financeiras realistas
SMART – Definição de metas financeiras
Qualquer meta, financeira ou pessoal, se tornará uma meta inteligente quando você usar a meta SMART. SMART é um acrônimo que você pode usar para orientar a definição de suas metas.
Seus critérios são comumente atribuídos ao conceito de Gerenciamento por objetivos de Peter Drucker. O primeiro uso conhecido do termo SMART foi na edição de novembro de 1981 da Management Review de George T. Doran.
SMART significa coisas diferentes para pessoas diferentes, como mostrado abaixo. Para garantir que seus objetivos sejam claros e possam ser alcançados, cada objetivo também deve ser claro:
- S: Specific / Específico;
- M: Measurable / Mensurável;
- A: Achievable /Atingível;
- R: Relevant / Relevante;
- T: Time bound /Temporal.
Específico
Seu objetivo deve ser claro e específico, caso contrário, você não será capaz de concentrar seus esforços e não se sentirá realmente motivado para alcançá-lo. Assim ao formular seu objetivo, tente responder às cinco perguntas:
- O que eu quero alcançar?
- Por que este objetivo é importante?
- Quem está envolvido nisso?
- Onde ela está localizada?
- Que recursos ou restrições estão envolvidos?
Mensurável
É importante estabelecer metas mensuráveis para que você possa acompanhar seu progresso e permanecer motivado. Medir o progresso ajuda você a manter-se concentrado, cumprir seus prazos e sentir que está se aproximando de seu objetivo.
Realizável
Seu objetivo também deve ser realista e exequível para ser bem-sucedido. Em outras palavras, ela deve expandir suas capacidades, mas ainda assim ser realizável. Ao estabelecer uma meta alcançável, você poderá ser capaz de identificar oportunidades ou recursos previamente ignorados que o aproxima de sua meta.
Uma meta alcançável geralmente responde a perguntas como estas:
- Como posso atingir este objetivo?
- Quão realista é o objetivo, dadas outras restrições, tais como fatores financeiros?
Relevante
Este passo é para garantir que seu objetivo seja importante para você e seja também consistente com outros objetivos relevantes. Todos nós precisamos de apoio e ajuda para atingir nossos objetivos, mas é importante que permaneçamos no controle. Portanto, certifique-se de que seus planos levem todos adiante, mas que você ainda seja responsável por atingir seu próprio objetivo.
Um objetivo relevante pode responder “sim” a estas perguntas:
- Isto parece razoável?
- Este é o momento certo?
- Será que se encaixa com nossos outros esforços/necessidades?
- Sou a pessoa certa para atingir este objetivo?
- É aplicável no atual ambiente socioeconômico?
Temporal
Cada meta precisa de uma data limite, para que você tenha um prazo para se concentrar e algo em que trabalhar. Essa parte dos critérios de meta SMART ajuda a evitar que as tarefas diárias tenham prioridade sobre suas metas de longo prazo.
Uma meta com limite de tempo geralmente responde a estas perguntas:
- Quando?
- O que posso fazer daqui a seis meses?
- O que posso fazer daqui a seis semanas?
- O que posso fazer hoje?
Como manter a motivação para continuar economizando
Manter a motivação para continuar economizando é um desafio para muitas pessoas, especialmente quando os resultados parecem distantes ou as recompensas não são imediatas. No entanto, essa é uma prática que pode ser sustentada com algumas estratégias simples e práticas, que ajudam a manter o foco e a disciplina ao longo do tempo, algumas são:
Divida suas metas em etapas menores
Grandes metas podem parecer impossíveis de conquistar. Para evitar essa sensação, divida suas metas maiores em etapas menores e mais gerenciáveis!
Por exemplo, se o objetivo é economizar uma quantia grande em um ano, divida esse valor em metas mensais ou trimestrais. Assim, você pode celebrar pequenas conquistas ao longo do caminho, o que mantém a motivação em alta e torna o processo menos assustador.
Se recompense por alcançar metas
Se recompensar ao atingir metas financeiras é uma forma eficaz de manter a motivação. Essas recompensas não precisam ser caras, mas devem ser significativas para você. Pode ser algo simples, como sair para jantar ou comprar um item que você estava desejando. Assim, o importante é reconhecer seu esforço e celebrar as conquistas, o que torna o processo de economizar mais gratificante.
Mantenha um lembrete visual de seus objetivos
Um lembrete visual pode ajudar a manter o foco nos seus objetivos de economia. Isso pode ser uma imagem do que você está economizando para comprar, uma citação inspiradora ou até mesmo um gráfico que mostre seu progresso. Coloque esse lembrete em um local onde você possa vê-lo diariamente, como na parede do seu quarto ou na tela do celular. Esse pequeno gesto pode fazer uma grande diferença ao lembrá-lo constantemente do porquê você está economizando.
Envolva amigos ou familiares no processo
Ter o apoio de amigos ou familiares pode tornar o processo de economizar mais fácil! Compartilhar suas metas com pessoas de confiança permite que você tenha um sistema de suporte, onde elas podem incentivá-lo e até mesmo participar das economias, criando desafios em grupo. Ou seja, essa colaboração pode tornar a experiência mais interativa e menos solitária, o que pode ser um grande motivador.
Conclusão
Portanto, aprender a como juntar dinheiro mesmo ganhando pouco é possível com planejamento e disciplina. Adotando as práticas que falamos, você pode começar a construir uma reserva financeira, independentemente do valor que você ganha! Cada pequena economia é o que importa, e seguindo as dicas, você pode economizar sem comprometer a sua renda.
Por fim, lembre-se de que o mais importante é começar e manter a consistência ao longo do tempo. Com dedicação, é possível alcançar seus objetivos financeiros, mesmo com um orçamento apertado.
