No mundo dos investimentos, construir uma carteira de investimentos equilibrada é um trabalho importante – e uma arte. Seu portfólio de investimentos refere-se a todos os investimentos que você possui, incluindo ações, títulos, fundos mútuos etc.
Ter um portfólio equilibrado é essencial para ajudá-lo a gerenciar o risco de mercado e atingir suas metas de longo prazo.
Então, o que exatamente é uma uma carteira de investimentos? Na verdade, é uma combinação de dinheiro, títulos e ações que ajudam a gerenciar riscos e maximizar o potencial de retorno.
Neste artigo, vamos te mostrar o que é uma carteira de investimentos saudável e como compor a sua. Boa leitura!
O que é uma carteira de investimentos?
Uma carteira de investimentos é uma cesta de ativos que pode conter ações, títulos, dinheiro e muito mais. Os investidores buscam um retorno misturando esses títulos de uma maneira que reflita sua tolerância ao risco e objetivos financeiros.
Como gerenciar uma carteira de investimentos
Construir e gerenciar uma carteira de investimentos é uma das tarefas básicas do investimento – o objetivo de um portfólio de investimento é sempre construir sua riqueza ao longo do tempo.
As carteiras detêm toda e qualquer forma de ativos de investimento. Especialistas financeiros frequentemente falam sobre um portfólio de ações e títulos, mas muitas pessoas constroem portfólios para investir em ouro, imóveis ou criptomoedas, entre outras classes de ativos.
Os principais conceitos para gerenciar um portfólio de investimentos incluem entender sua tolerância ao risco, diversificar seus ativos e aprender a reequilibrar sua alocação de ativos.
Em um mercado em alta, quando os preços das ações estão subindo, por exemplo, os rendimentos dos títulos geralmente estão caindo. Mesmo que você esteja potencialmente perdendo dinheiro em títulos, um componente de patrimônio bem equilibrado de seu portfólio deve fazer a diferença. Em mercados em baixa ou durante uma crise, os investidores podem aumentar o valor dos títulos à medida que as ações estão caindo.
Descubra qual seu perfil de investidor para compor sua carteira de investimentos
Você sabe o que é um perfil de investidor e para que serve? Bem, saber avaliar o seu perfil de investidor é um elemento indispensável na sustentação da sua estratégia de investimento e, consequentemente, do seu sucesso financeiro. Saber seu perfil de investidor permite definir:
- Sua situação pessoal e financeira;
- Sua experiência de investimento;
- Sua tolerância às flutuações do mercado;
- Seus objetivos de investimento;
- O tempo que você tem para acumular e aumentar seu dinheiro.
Determinar seu perfil de investidor significa determinar sua tolerância ao risco de investimento. Em outras palavras, antes de definir sua estratégia de investimento, você deve se perguntar quanto risco está disposto a assumir.
Como regra geral, quando se trata de investimentos, quanto maior o retorno, maior o risco.
Determine se você se sente confortável com investimentos cujo valor pode flutuar rapidamente ou se prefere investimentos onde a rentabilidade é mais estável.
Como reequilibrar minha carteira de investimentos?
É possível que suas prioridades ou apetite ao risco mudem e seu portfólio precise ser alterado para refletir isso. Mas, geralmente, você precisará reavaliar e reequilibrar seu portfólio frequentemente. O reequilíbrio envolve vender ou comprar ativos, retornar às proporções originais e garantir que você não esteja assumindo mais riscos do que pensava.
Isso é necessário porque, com o tempo, seus investimentos podem ficar fora de sincronia com sua alocação de ativos original; isso tende a acontecer quando um ativo, geralmente ações, cresce mais rapidamente do que os outros.
Determinando a alocação de ativos da sua carteira de investimentos
Se você está pensando em investir, provavelmente já ouviu falar em alocação de ativos. Isso descreve como você divide uma carteira de investimentos com base na classe de ativos. Uma classe de ativos é uma categoria de títulos diferentes. Por exemplo, ações são ações das quais você possui como parte de uma empresa que não oferece retornos fixos. Enquanto isso, a renda fixa pode incluir títulos e certificados de depósito (CDBs).
Saiba como montar uma carteira de investimentos diversificada.
Abaixo, fornecemos mais alguns exemplos de diferentes títulos com os quais você pode construir uma carteira de investimentos:
- Fundos negociados em bolsa (ETFs);
- Fundos mútuos;
- Títulos;
- Fundos de investimento imobiliário etc.
Embora a diversificação seja fundamental, sua alocação de ativos deve seguir sua tolerância ao risco.
Criando uma carteira de investimentos usando sua tolerância ao risco
Quanto você precisa para iniciar uma carteira de investimentos? Você pode começar a construir seu portfólio com pouco dinheiro e adicionar a esse valor à medida que ganha e economizar mais dinheiro.
1. Pese sua tolerância ao risco
Risco e retorno andam de mãos dadas, mas a chave é encontrar o equilíbrio certo para você. É aí que entra a sua tolerância ao risco, que é simplesmente como você se sente ao assumir riscos de investimento.
De um modo geral, quanto mais investimentos em ações você possui, mais altos e baixos você experimentará em seu portfólio. Mas você também aumentará seu potencial para maiores retornos de longo prazo.
Queremos ajudá-lo a encontrar o equilíbrio certo entre o risco que está disposto a aceitar e os retornos que espera receber. Então você estará em uma posição melhor para manter sua estratégia de investimento, independentemente do que o mercado esteja fazendo.
2. Entenda seu horizonte de tempo
Risco é o potencial de seus investimentos perderem dinheiro quando o mercado ou uma determinada classe de ativos não tiver um bom desempenho. Há sempre um grau de risco quando você investe.
Sua tolerância ao risco é a quantidade de variabilidade que você pode lidar com seus investimentos. Em outras palavras, reflete o quão bem você pode suportar os altos e baixos que vêm com qualquer investimento. Isso é o que os investidores chamam de volatilidade do mercado.
Se você precisa de seu dinheiro em alguns anos e não pode perder nada, você tem uma baixa tolerância ao risco. Isso significa que você provavelmente não se recuperará de uma grande desaceleração no mercado.
Por outro lado, alguém que não vai precisar de seu dinheiro por 40 anos provavelmente pode tolerar mais volatilidade e resistir aos altos e baixos. Esse investidor tem tempo para esperar uma diminuição no valor de seus investimentos antes que o mercado se recupere.
No mundo dos investimentos, o período de tempo entre agora e quando você precisa do seu dinheiro é conhecido como horizonte de tempo. Você deve pensar cuidadosamente sobre isso ao construir seu portfólio de investimentos.
Cada um de nós tem uma tolerância diferente ao risco com base em nossos objetivos e situação de vida. Por exemplo, uma pessoa com 30 anos, provavelmente, pode investir agressivamente porque o tempo está do seu lado.
Enquanto isso, um investidor com perfil mais conservador, por exemplo, que está economizando para a educação dos netos pode não ser capaz de arriscar uma queda na carteira e, portanto, terá uma carteira muito mais conservadora.
Portanto, para construir seu portfólio de investimentos, pense cuidadosamente sobre a alocação de seus ativos, e certifique-se de que adere à sua tolerância ao risco. É assim que você pode lidar com os altos e baixos do mercado.
Algumas classes de ativos, como ações, geralmente são consideradas mais voláteis. Enquanto isso, títulos de renda fixa como títulos e CDBs são geralmente considerados investimentos mais seguros, bem como financiamento coletivos imobiliários, etc. Além disso, pense em seu horizonte de tempo ou no tempo que você tem para investir antes de realmente precisar desse dinheiro.
Vá pela variedade, não pela quantidade!
Assim como uma dieta diversificada faz você se sentir bem, uma combinação diversificada de investimentos pode ajudá-lo a enfrentar as flutuações do mercado de ações. Isto é, ter muitos investimentos não o torna diversificado.
Para ser diversificado, você precisa ter muitos tipos diferentes de investimentos. Isso significa que você deve ter alguns dos seguintes itens: ações, títulos, fundos imobiliários, títulos internacionais e dinheiro.
Os investimentos em cada uma dessas diferentes categorias de ativos fazem coisas diferentes para você.
- As ações ajudam seu portfólio a crescer;
- Títulos trazem renda;
- O setor imobiliário oferece tanto uma proteção contra a inflação quanto uma baixa “correlação” com as ações — em outras palavras, pode aumentar quando as ações caem. Imóveis não se desvalorizam tanto quanto outros investimentos, mesmo em tempos de crises financeiras e altas da inflação. Por isso, podem ser considerados investimentos atraentes;
- Os investimentos internacionais proporcionam crescimento e ajudam a manter o poder de compra em um mundo cada vez mais globalizado;
- A reserva de emergência dá a você segurança e estabilidade.
Seguindo essas dicas, certamente você conseguirá montar uma carteira de investimentos de sucesso e que irá proporcionar a rentabilidade esperada!
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