O Casa Verde e Amarela é o novo programa de habitação de interesse social do Brasil, que veio substituir o antigo Minha Casa Minha Vida.
O projeto criado pelo governo visa a oferecer moradias que atendam a necessidade habitacional da população de baixa renda, permitindo que os brasileiros consigam realizar o sonho de adquirir a casa própria, com taxas de juros mais baixas e melhores subsídios — ajudando a preservar a capacidade de compra do cliente.
Para o setor da construção civil, o programa de habitação social, oferecido pela Caixa Econômica Federal, permite que empreendedores e empresas do setor, que estão planejando construir com recursos próprios ou de terceiro, tenham crédito simplificado para financiar os projetos imobiliários.
Vamos lhe explicar melhor como funciona o programa e como sua incorporadora ou construtora pode se beneficiar do programa Casa Verde e Amarela.
Qual o objetivo do programa Casa Verde e Amarela?
O Ministério do Desenvolvimento Regional anunciou recentemente algumas medidas para facilitar o acesso das famílias ao programa Casa Verde e Amarela, como baixar a taxa de juros para parte dos beneficiários do programa, a ampliação do teto do valor dos imóveis considerados populares e o aumento do número de famílias elegíveis à menor taxa de juros do país.
Uma das mudanças que ocorreu do programa Minha Casa Minha Vida para o programa Casa Verde e Amarela é que foi feito uma divisão da população em três grupos, para decidir os benefícios e a taxa de juros para fazer o financiamento. Além disso, as regiões Norte e Nordeste do Brasil passaram a ter condições melhores para o financiamento.
Os três grupos de renda que podem se beneficiar do programa Casa Verde e Amarela são:
- Grupo 1; renda mensal entre R$2 mil;
- Grupo 2: renda mensal entre R$2 a R$4 mil;
- Grupo 3: renda mensal entre R$4 e R$7 mil.
Tais mudanças favorecem o setor de construção civil, como as incorporadoras, por exemplo, já que a combinação de tetos de preços mais altos e taxas de juros mais baixas para o faixa 3 (famílias com renda bruta de até R$ 7 mil) permite que as construtoras com projetos imobiliários de média renda encaixem parte de sua clientela no programa, reduzindo parcialmente o risco crescente de taxa de juros do financiamento imobiliário. Entenda mais!
Descubra aqui como a INCO pode ajudar sua construtora a financiar seu projeto.
Como a construção civil se beneficia do programa Casa Verde e Amarela?
Um dos principais desafios sociais na rota de crescimento sustentável do Brasil é o atendimento à demanda por moradias. No último estudo da TCP Partners realizada, constatou-se que a crise econômica deve elevar o déficit habitacional para 6,1 milhões de moradias no país.
Entretanto, segundo o relatório da EY Building a better working world,
De 2015 a 2035 projeta-se um crescimento de 32% no número de habitações. Aliados ao cenário econômico, existem gargalos específicos ao mercado imobiliário e à modernização do setor. Distratos, funding para financiamentos imobiliários e o sistema tributário são os gargalos mais citados atualmente.
Com tais dados, certamente, o setor da construção civil no Brasil é impulsionado com os programas de habitação social populares pelo governo federal, como o Casa Verde e Amarela. Por isso, para as empresas do setor de construção civil, é crucial entender o novo plano e acompanhar as mudanças nas diretrizes do programa de habitação social.
As empresas que possuem uma exposição maior ao segmento de média renda, por exemplo, acabam sendo uma das principais beneficiadas com o programa Casa Verde e Amarela.
Ao aderir aos programas da CAIXA as empresas da construção civil se favorecem, pois impulsionam suas vendas, favorecem o crescimento da demanda nas regiões que já possuem empreendimentos, fortalecem sua marca, além de garantir sucesso no lançamento das edificações para os programas de interesse social etc.
Neste cenário, a constatação é que o País pode vir a reduzir seu déficit habitacional. Mas para a modernização do setor de construção civil, as incorporadoras e construtoras precisam captar dinheiro para investir em tecnologia e melhorar os processos de forma a otimizar a produtividade, reduzir o ciclo de construção do empreendimento, uma vez que há regras estabelecidas para entrega dos imóveis pela Caixa, e, é claro, a garantia de qualidade.
As empresas do setor devem levar em conta:
- O investimento habitacional;
- Materiais de construção;
- Mão de obra;
- Crédito imobiliário etc.
Vemos portanto que o cenário atual está propício para que as construtoras e incorporadoras venham a tirar proveito dos programas do governo para construir imóveis e crescer o setor.
Alternativas para conseguir capital para um empreendimento imobiliário
Conseguir crédito para investir num empreendimento é sempre um desafio, pois muitas empresas, na maioria das vezes, não possuem capital nem garantias reais para conseguir aprovar um crédito para construção civil junto aos bancos.
Além disso, os empréstimos para o setor da construção civil são quase sempre muito burocráticos ou com altas taxas de juros, e os riscos acabam inviabilizando as empresas de entrar no processo de dívida.
No entanto, há alternativas no mercado que são bem mais vantajosas de crédito para as construtoras e incorporadoras. As opções são muitas, mas nós vamos mostrar para você, porque a INCO é o lugar ideal para a solução dos seus problemas para conseguir capital para um empreendimento imobiliário, por meio do financiamento coletivo imobiliário. Por meio de investidores (pessoas físicas) a Inco viabiliza um empréstimo para as empresas e elimina o intermediário (banco).
Funciona assim: a equipe da INCO faz uma criteriosa seleção de empreendimentos imobiliários, avaliando a situação financeira da construtora, questões legais, a estrutura societária, o andamento do projeto, etc.
Caso o projeto seja aprovado, o empreendimento é lançado no site da INCO, onde os investidores podem ver todos os detalhes sobre a obra e também as informações sobre o investimento para decidirem onde alocar seu dinheiro.
Como? Com o financiamento coletivo imobiliário, também conhecido como crowdfunding imobiliário. Por meio de plataformas especializadas, é possível captar recursos dos investidores pessoa física para emprestar dinheiro para uma incorporadora financiar um empreendimento.
Para você cadastrar o seu projeto em uma plataforma de crowdfunding imobiliário para conseguir capital para um empreendimento imobiliário, é necessário determinar um valor alvo de captação e informar aos investidores todos os detalhes do negócio. Determina, inclusive, o valor de cada cota de investimento e a contrapartida que eles vão ter pelo valor investido.
A captação por meio do crowdfunding imobiliário para um projeto pode ser via equity ou pela via da dívida. Além disso, todas as operações realizadas, pela plataforma INCO, têm um prazo e uma rentabilidade pré-definidos. Então, o incorporador tem a obrigação de realizar o pagamento depois do período determinado.
Qualquer um pode conseguir empréstimo para um empreendimento imobiliário?
Não, pois a instrução 588 da CVM, que regulamenta o crowdfunding no Brasil, é quem determina todas as condições que as empresas ofertantes precisam atender para serem elegíveis ao crowdfunding imobiliário. Dentre essas condições, as incorporadoras imobiliárias, por exemplo, não podem ter faturamento anual bruto superior a R$10 MM.
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