A planilha de gastos é fundamental para você ter controle das suas finanças e, assim, começar ter liberdade financeira. Aprenda a construir uma do zero e baixe nosso modelo grátis.
Uma planilha de gastos é uma forma prática e eficiente de começar a organizar suas finanças. Com esse recurso, é possível registrar as entradas e saídas de dinheiro em um período específico, seja ele diário ou mensal.
Ela dispensa a necessidade de ferramentas complexas para gerenciar o orçamento doméstico. Uma planilha bem estruturada ou até mesmo um aplicativo simples podem atender perfeitamente a essa finalidade.
No entanto, o fator decisivo não está na ferramenta escolhida, mas sim na disciplina e na regularidade com que você acompanha suas finanças.
Para dar o primeiro passo, é essencial compreender o ciclo da riqueza, que se baseia em três pilares fundamentais: GANHAR, ECONOMIZAR e INVESTIR.
Neste artigo, o foco será na segunda etapa: economizar. Esse objetivo será alcançado por meio da organização financeira utilizando uma planilha prática e fácil de usar.
Além disso, você poderá baixar gratuitamente nossa planilha de gastos e começar hoje mesmo a monitorar suas movimentações financeiras.
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Qual é a importância da organização financeira?
No Brasil, a cultura de educação financeira ainda é pouco desenvolvida. Muitas pessoas têm dificuldade em controlar seus gastos, consomem excessivamente e, o mais preocupante, não têm clareza sobre quanto realmente gastam ao longo do mês.
Mesmo quem possui uma renda superior a R$ 20 mil por mês pode acabar acumulando dívidas. Isso demonstra como a organização financeira é um elemento fundamental para alcançar estabilidade e prosperidade.
Sem um acompanhamento adequado, torna-se desafiador manter as finanças em ordem, dificultando ainda mais o alcance de objetivos e metas. Por isso, é indispensável ter um controle eficiente do orçamento pessoal.
O que é uma planilha de gastos?
Uma planilha de gastos é um recurso desenvolvido para monitorar o fluxo de dinheiro em um período específico. Esse tipo de ferramenta é amplamente utilizado tanto por empresas, que buscam manter sua saúde financeira, quanto por indivíduos que desejam controlar melhor suas finanças pessoais.
Organizada em formato de tabela, a planilha de controle financeiro é composta por colunas e linhas. Ela pode ser criada em ferramentas como Excel ou Planilhas Google, que já oferecem a estrutura necessária para configurar os campos e realizar cálculos automáticos de valores totais.
Uma das maiores vantagens de utilizar uma planilha para acompanhar o orçamento doméstico é a facilidade em identificar como o dinheiro está sendo gasto. Por exemplo, é possível categorizar os gastos, criando linhas ou colunas para itens como lazer, contas, compras, roupas ou outras despesas relevantes.
Esse acompanhamento torna mais simples identificar onde economizar ou avaliar se é necessário buscar uma nova fonte de renda para alcançar seus objetivos financeiros.
Como funciona a planilha de gastos no Excel
A planilha de gastos no Excel é bem simples de configurar:
- Nas primeiras linhas, você deve registrar suas receitas, como salários, aluguéis e outras fontes de renda.
- Na segunda parte, é o momento de adicionar seus investimentos e os rendimentos gerados por eles.
- A terceira seção é destinada às suas contas, que podem ser divididas em despesas fixas e variáveis. As despesas fixas são aquelas que têm pouca variação, como água, luz, telefone e aluguel. Já as variáveis são as que mudam significativamente de mês para mês, como lazer, compras, entre outras.
Esse formato é comum em muitos aplicativos e planilhas de controle financeiro.
A própria B3, por exemplo, oferece uma planilha de planejamento financeiro no Excel, com um campo específico para registrar investimentos.
Como usar uma planilha de gastos?
Para organizar sua vida financeira com uma planilha de gastos, é essencial ter disciplina. Isso porque será necessário registrar todos os seus gastos mensais, além da sua renda.
Não é preciso fazer isso imediatamente após cada compra ou pagamento de conta. O mais simples é utilizar os relatórios do seu banco no final do dia, onde normalmente é possível encontrar uma lista detalhada das compras realizadas no aplicativo do banco.
Vale lembrar que quanto mais detalhada for a planilha, melhor será o controle. Para entender com precisão para onde está indo seu dinheiro, é importante incluir até os gastos mais pequenos. Por exemplo, se você gastar R$ 3 por dia em um café, isso acumula R$ 90 no final do mês.
Isso não significa que você precise abrir mão do café, mas sim que terá uma visão clara de suas finanças quando registrar todos os seus gastos.
Se, por algum motivo, você achar que não conseguirá atualizar a planilha com a frequência necessária, não desista do controle financeiro. Existem aplicativos específicos para esse fim, e alguns deles podem ser integrados diretamente com o app do seu banco para facilitar o monitoramento automático.
Como usar uma planilha de gastos com segurança
Como o software terá acesso a dados sensíveis, é essencial fazer uma pesquisa cuidadosa antes de escolher a ferramenta. Procure por empresas de confiança e leia atentamente a política de privacidade.
Se você estiver preocupado com a segurança de usar essas opções digitais, a alternativa mais segura será sempre o acompanhamento manual, com a tradicional planilha de gastos no papel. No entanto, essa abordagem pode ser bem mais trabalhosa e exigir muito mais tempo, já que será necessário anotar os dados manualmente e, posteriormente, fazer a análise.
Seja consistente na sua organização financeira
É fundamental manter consistência na organização das suas finanças. Isso não apenas ajuda a entender melhor como você gasta seu dinheiro, mas também revela uma informação crucial: você está gastando mais do que ganha?
Com esses dados em mãos, fica mais fácil criar um plano de ação. Assim, você poderá estabelecer metas mais realistas e identificar o melhor caminho para alcançá-las.
Por exemplo, se você tem gasto muito com roupas ou refeições fora, reduzir essas despesas pode ser a oportunidade que você precisa para economizar mais, começar a investir ou até mesmo adquirir algo que seja sua prioridade a curto prazo.
Quais as vantagens de ter uma planilha de gastos?
A principal vantagem de uma planilha de controle financeiro é que ela permite entender melhor seus hábitos de consumo e identificar as melhores maneiras de alcançar suas metas.
Essa ferramenta também desempenha um papel relevante na educação financeira, pois facilita a visualização dos ganhos e gastos de forma clara e completa.
Além disso, ela pode ajudar a criar uma cultura de planejamento financeiro dentro da sua casa. Incentivar seus filhos a acompanhar a planilha de orçamento doméstico pode ser uma ótima maneira de ensiná-los a crescer com mais responsabilidade financeira.
Como reduzir gastos com uma planilha de controle financeiro?
Uma das principais vantagens de utilizar uma planilha de gastos, como já mencionamos, é identificar para onde seu dinheiro está indo.
Quando todas as informações estão organizadas em um único lugar, como em uma planilha de controle financeiro, aquelas “pequenas despesas” revelam seu impacto real. Elas se acumulam e podem se tornar um grande problema para quem busca economizar.
Ao identificar essas oportunidades de economia, você dá o primeiro passo rumo à estabilidade financeira. Isso significa começar a gastar menos do que ganha e criar uma margem no seu orçamento.
Com o tempo, essa margem pode se transformar em uma reserva de capital para alcançar metas específicas, como trocar de carro, investir em educação ou outros objetivos. E, à medida que essa reserva cresce, você terá a oportunidade de aumentar seu patrimônio por meio de investimentos.
Controlando parcelas e dívidas
Ao começar a monitorar seus gastos com uma planilha, você ficará surpreso com o impacto que os juros podem ter. Tanto as dívidas quanto as compras parceladas e financiamentos frequentemente acumulam juros, e, em muitos casos, você acaba pagando até o dobro do valor original da dívida.
Por isso, a primeira prioridade, após controlar seus gastos, deve ser quitar dívidas que geram juros (caso tenha alguma). Uma boa recomendação também é evitar o parcelamento da fatura do cartão de crédito, pois as taxas de juros são algumas das mais altas do mercado.
Quanto mais rápido você se livrar dessas pendências, melhor. Esse deve ser um dos objetivos principais ao organizar sua vida financeira, até mesmo antes de começar a construir sua reserva de emergência. Afinal, o dinheiro que você está perdendo com os juros poderia estar gerando rendimento por meio de investimentos!
Como fazer uma planilha de gastos completa
Agora que você entende a importância de acompanhar seu orçamento doméstico, é hora de aprender como criar sua própria planilha de controle financeiro completa. Siga este passo a passo para montá-la.
Primeiro, vamos entender quais informações precisam constar nesse documento:
Receita Mensal: Nesta coluna, registre toda entrada de dinheiro, como salário, pagamentos por trabalhos extras, rendimentos de investimentos, aluguel recebido de inquilinos, entre outros.
Despesas: Aqui, é fundamental registrar todos os gastos, mesmo os menores. Quanto mais detalhado for, melhor será o controle.
Parcelamentos, dívidas e projeções: A planilha de gastos também funciona como uma ferramenta de planejamento. Assim, você pode registrar gastos e ganhos previstos para os meses seguintes.
Agora, vamos ver como organizar essas informações. Você pode criar colunas para o mês, a descrição do gasto ou da receita, os valores que entraram e os valores que saíram.
Sua planilha de controle financeiro pode ser simples, com uma coluna para gastos e outra para receitas, ou mais detalhada, com uma página para cada mês e acompanhamento da formação da sua reserva financeira.
A estrutura vai depender da sua necessidade e da forma como você se sentir mais confortável para organizar. No final, o mais importante não é como você escolhe dispor os dados na planilha, mas sim criar esse documento e começar a acompanhar suas finanças o quanto antes.
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