Pode parecer apenas um detalhe; uma nomenclatura qualquer, mas definir qual é seu perfil de investidor se caracteriza como um passo super importante dentro da sua caminhada no universo do mercado financeiro.
Isso porque, muito mais do que uma simples definição, entender esses conceitos, suas diferenças e estratégias vai te ajudar (e muito!) a saber onde, quando, porque e por quanto tempo investir o seu dinheiro.
Mas se você nunca ouviu falar sobre os diferentes tipos de investidores ou não sabe por onde começar a entender esse novo conceito, não precisa se preocupar: vamos te ensinar tudo neste artigo! Vamos lá?
O que é o perfil de investidor?
O perfil de investidor é uma classificação que busca identificar as características de cada pessoa em relação à sua disposição para investir e lidar com riscos nesse processo. Essa avaliação considera uma série de coisas, como a tolerância ao risco, os objetivos, o horizonte de investimento e a experiência prévia com investimentos.
Com base nesse perfil, conseguimos definir quais tipos de investimentos são mais adequados para cada pessoa e alinhar as suas expectativas e necessidades com as características dos ativos disponíveis no mercado.
Por que é importante definir o seu perfil de investidor?
Vamos entender, primeiro, um pouco mais sobre a importância de definir seu perfil de investidor! O primeiro passo é entender que, quando estamos tentando construir esse perfil, estamos nos baseando nas suas preferências e expectativas diante dos seus investimentos.
Estudando e entendendo seus objetivos com a ideia da aplicação de dinheiro e sua disponibilidade capital, você já vai conseguir visualizar melhor qual perfil de investidor combina com o seu contexto. Ter essa informação vai te ajudar a investir com mais segurança e clareza a respeito dos possíveis resultados, dificuldades e até mesmo imprevistos que podem surgir, o que te leva a ter menos ansiedade durante o processo de investimento!
Além disso, ao definir qual o seu perfil de investidor, você passa a se identificar com toda uma comunidade de pessoas que pensam igual a você e, assim, pode estudar os erros e acertos de quem tem o mesmo estilo de investimento que você gostaria de ter!
Em um resumo: saber o seu perfil de investidor vai influenciar diretamente na sua carteira de investimentos e, por isso, é um ponto importante da sua estratégia!
Como é feita a análise de perfil de investidor?
Avaliação da tolerância ao risco
A análise do perfil de investidor geralmente começa com a avaliação da tolerância ao risco, que é a capacidade emocional e financeira de suportar as oscilações dos investimentos. Investidores com alta tolerância ao risco geralmente são mais dispostos a aceitar variações maiores nos seus investimentos buscando maiores retornos. Já aqueles com baixa tolerância preferem estabilidade e segurança, mesmo que isso signifique abrir mão de potenciais ganhos elevados.
Horizonte de investimento
Outro aspecto importante na definição do perfil de investidor é o horizonte de investimento, ou seja, o tempo que você pretende manter seu dinheiro aplicado antes de precisar utilizá-lo. Um horizonte de longo prazo te ajuda a suportar melhor as oscilações do mercado, já que ele tem mais tempo para recuperar eventuais perdas. Por outro lado, um horizonte de curto prazo demanda maior cautela, pois o investidor pode não ter tempo suficiente para se beneficiar de uma recuperação do mercado em caso de queda.
Objetivos financeiros
Os objetivos financeiros também desempenham um papel importante na determinação do perfil de investidor. Investidores que buscam acumular dinheiro para a aposentadoria podem ter um perfil diferente daqueles que querem comprar uma casa em poucos anos. Enquanto o primeiro pode estar disposto a assumir mais riscos para maximizar o crescimento de seu patrimônio ao longo do tempo, o segundo pode preferir investimentos mais conservadores para garantir que o dinheiro estará disponível na hora certa.
Experiência prévia com investimentos
Além disso, a experiência prévia com investimentos influencia o perfil de investidor. Aqueles que já possuem conhecimento e vivência no mercado financeiro tendem a estar mais confortáveis com a diversidade de ativos e estratégias disponíveis, podendo adotar um perfil mais agressivo. Em contrapartida, investidores iniciantes podem preferir opções mais simples e seguras, até que ganhem mais confiança e conhecimento.
Suitability
É comum que instituições financeiras, corretoras e plataformas, por exemplo, utilizem questionários para te ajudar na identificação do seu perfil de investidor. Esses questionários incluem perguntas que abordam as variáveis mencionadas e com base nas respostas, o investidor é classificado em perfis como conservador, moderado ou arrojado, sendo que cada um desses perfis está associado a diferentes tipos de ativos e estratégias de investimento.
Investidores conservadores, por exemplo, têm um perfil mais avesso ao risco e preferem investir em ativos de menor volatilidade, como títulos de renda fixa. Já os investidores moderados estão dispostos a aceitar um pouco mais de risco em busca de retornos melhores, balanceando sua carteira entre renda fixa e variável. Por fim, os investidores arrojados ou agressivos não se importam em enfrentar oscilações significativas em seus investimentos, desde que exista a possibilidade de obter altos retornos.
Quais são os principais perfis de investidor?
Você logo vai perceber que, na realidade, é o perfil de investidor que te escolhe, e não você que escolhe ele. Afinal, assim como já comentamos algumas vezes ao longo do texto, a sua personalidade e seus objetivos com os investimentos vão impactar diretamente no modo como você vai lidar com universo financeiro e apostar ele.
Em outras palavras, o que estamos tentando dizer é que você já tem um perfil de investidor definido, talvez só não saiba ainda qual é ele. Mas não se preocupe, vamos passar agora pelos três principais tipos de investidores e vai ser fácil perceber com qual você se identifica mais!
Investidor conservador
O nome já te dá indícios: o perfil de investidor conservador preza pela segurança do seu dinheiro. Isso significa que, se uma de suas principais características é preservar seu patrimônio, este provavelmente vai ser o seu estilo de investidor!
Quando estamos falando de um perfil de investidor conservador estamos dizendo, portanto, de pessoas que preferem aplicar seu dinheiro em investimento de baixa oscilação e riscos de prejuízo baixos. Alguns dos tipos de investimento que você pode fazer com isso em mente seria o tesouro direto, o CDB, o LCI/LCA e os Fundos de Renda Fixa, por exemplo.
Visto que este é um perfil de investidor mais seguro, é comum que ele contemple pessoas com mais de 40 anos (que já têm um patrimônio construído e quer mantê-lo), ou um investidor iniciante (que prefere agir com cautela por ainda não estar acostumado com a realidade do mercado financeiro).
Investidor moderado
Este outro perfil de investidor se encontra no meio do caminho: apesar de ainda prezar por uma certa segurança, já tem momentos em que acredita em apostar nos riscos de longo prazo. Ou seja, podemos dizer que essa é uma pessoa que tende a tentar criar um equilíbrio entre rentabilidade e risco, abrindo mão da segurança vez ou outra, visando um crescimento de seu patrimônio.
Esse perfil de investidor já tem um conhecimento maior a respeito do mercado financeiro e procura um lucro maior do que a média e, por isso, arrisca mais em alguns casos. Sua aposta provavelmente está em canais como a bolsa de valores, o CDI e o CDB.
Investidor agressivo
Chegamos então ao perfil de investidor chamado arrojado ou agressivo. Completamente contrário ao conservador, esta é a pessoa que acredita que correr riscos é a melhor maneira de lucrar, mesmo que isso signifique se submeter a perdas a curto prazo.
Estar disposto a sofrer perdas, no entanto, não quer dizer que um perfil de investidor agressivo sai aplicando seu dinheiro sem pensar. Muito pelo contrário! Exatamente por lidar com um número de riscos maior, essa pessoa tem que conhecer muito sobre o mercado e ter estratégias bem definidas, com objetivos claros e projeções minuciosas.
Esse tipo de pessoa, prefere apostar seu dinheiro em investimentos que se propõem a superar o Ibovespa, o CDI ou a inflação, por exemplo. Outro ponto interessante é saber que cerca de 60% a 80% da sua estratégia cai vai para ações na bolsa de valores.
E, caso você se identifique com esse perfil de investidor, vale lembrar: é importante que você sempre tenha uma reserva de capital para emergências! Afinal, imprevistos podem acontecer e, em certas situações, pode ser melhor usar um dinheiro guardado do que resgatar seu investimento, dependendo da liquidez de cada um dos seus investimentos.
Tipos de investimento para cada perfil
A escolha dos tipos de investimento deve estar alinhada com o perfil de investidor, e como cada perfil tem características diferentes, é necessário, portanto, estratégias e produtos específicos. Alguns dos principais tipos de investimentos recomendados para cada perfil são:
Perfil conservador
Investidores com perfil conservador tendem a priorizar a segurança do capital investido e preferem ativos com menor volatilidade. Eles buscam investimentos que ofereçam estabilidade e uma renda previsível, mesmo que isso implique em retornos mais baixos. Entre os investimentos recomendados para esse perfil estão:
- Títulos públicos: Os títulos emitidos pelo governo, como o Tesouro Selic são opções mais seguras. Eles têm a garantia do governo federal e são pouco voláteis, geralmente indicados para quem precisa de liquidez e estabilidade.
- Certificados de Depósito Bancário (CDBs): CDBs emitidos por bancos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$250.000,00 por CPF e por instituição financeira. CDBs com rentabilidade atrelada ao CDI são comuns entre investidores conservadores.
- Fundos de renda fixa: Estes fundos aplicam principalmente em títulos públicos e privados de baixo risco, oferecendo assim menor volatilidade e sendo mais adequados para investidores que desejam uma gestão profissional dos seus recursos.
Perfil moderado
Investidores moderados estão dispostos a aceitar um certo grau de risco em troca de retornos potencialmente mais altos. Eles buscam um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, e por isso, os investimentos para esse perfil incluem:
- Fundos multimercado: Estes fundos oferecem uma combinação de ativos, como ações, renda fixa e moedas. A diversificação ajuda a mitigar riscos, e o perfil moderado pode se beneficiar de uma gestão ativa que busca otimizar retornos.
- Ações: A alocação em ações de empresas sólidas e com bom histórico de dividendos pode ser adequada para investidores moderados. E embora as ações sejam mais voláteis, escolher empresas com fundamentos sólidos pode reduzir o risco.
- Fundos imobiliários (FIIs): Esses fundos investem em imóveis ou em títulos ligados ao mercado imobiliário e oferecem a possibilidade de renda através de aluguéis e/ou potencial valorização dos imóveis, com um nível de risco moderado.
- Debêntures: São títulos de dívida emitidos por empresas. Para investidores moderados, as debêntures com rating mais alto e menos riscos são mais adequadas, oferecendo uma rentabilidade maior do que os títulos públicos.
Perfil arrojado
Investidores arrojados estão dispostos a aceitar riscos maiores em troca da possibilidade de altos retornos. Eles têm uma maior capacidade de tolerar volatilidade e oscilações no valor dos investimentos, e algumas das opções para esse perfil são:
- Ações: Investir em ações de empresas com potencial de crescimento rápido pode oferecer maiores retornos. Porém, é importante realizar uma análise detalhada das empresas para diminuir os riscos.
- Startups e investimentos de venture capital: Esses investimentos envolvem a aplicação de capital em startups ou empresas em estágio inicial. Embora ofereçam a possibilidade de altos ganhos, também apresentam riscos elevados e baixa liquidez.
- Criptomoedas: Investimentos em criptomoedas são altamente voláteis e especulativos. Para investidores arrojados, esse mercado pode representar uma oportunidade de altos retornos, mas é necessário um bom entendimento das moedas digitais e dos riscos associados.
- Fundos de Ações e ETFs: Fundos que investem majoritariamente em ações e ETFs permitem uma exposição diversificada ao mercado acionário.
Cada perfil tem diferentes necessidades e tolerâncias, e a escolha dos investimentos deve ser planejada para alinhar todos os elementos. Considere sempre o seu perfil ao escolher investimentos e caso você sinta necessidade, consultar um profissional financeiro pode ser interessante!
Conclusão
Saber qual o seu perfil de investidor é importante, mas ainda mais importante é entender que essa definição não é necessariamente definitiva! Sim, exatamente: ao longo do tempo você pode mudar (e muito!) seu estilo de aplicar dinheiro, e tudo bem!
Quanto mais você conhecer a respeito do universo dos negócios e quanto mais experiência prática adquirir, mais você vai adaptando seu modo de lidar com o mercado financeiro. Por isso, encare o perfil de investidor como uma bússola, não como uma conclusão!
Não deixe de testar e estudar seus resultados. Entender como, onde e porque você ganhou ou perdeu dinheiro vai ser essencial para chegar onde você quer! Um dos exercícios que você vai descobrir ser quase diário, inclusive, é entender que o cenário financeiro está em mudança contínua.
Por isso, procure sempre buscar novas alternativas de investimento para se dar bem e sair na frente! Nossa dica de hoje é que você dê uma olhada em uma das tendências do momento: o investimento colaborativo!
