Quem já pensou em garantir um futuro tranquilo sabe muito bem que isso só é possível se fizer investimentos direcionados para a aposentadoria.
Normalmente o primeiro investimento que vêm à cabeça quando falamos em aposentadoria são os planos de Previdência Privada.
De fato eles têm vantagens tributárias muito favoráveis a longo prazo, pois além dos rendimentos há formas de pagar menos impostos com os planos que você contrata, como é o caso do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) ou Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
Porém, além da Previdência Privada existe diversos tipos de aplicações para todos os perfis de investimento. O mais interessante é investir o seu dinheiro em opções de médio e longo prazo.
Por isso, neste artigo vamos te mostrar quais são as boas opções de investimentos que vão garantir que você alcance seu objetivo financeiro e uma aposentadoria tranquila.
Porém, sabemos que é muito difícil acumular uma renda suficiente para uma boa aposentadoria apenas economizando do salário, não é mesmo?
Acontece que, infelizmente, o brasileiro não tem o hábito de se planejar financeiramente para o futuro.
Como me planejar para ter uma aposentadoria tranquila?
Em meio a rotina diária é fácil colocar os planos de aposentadoria em segundo plano, principalmente se você ainda está sonhando em ter sua casa própria, o automóvel próprio e fazer aquela viagem inesquecível. Isto é, pensar em aposentadoria pode parecer algo bem distante!
Mas não se engane: é preciso começar a se preocupar em investir para garantir uma boa aposentadoria desde já! E para isso acontecer dependerá de três fatores:
- planejamento;
- organização;
- escolha certa do tipo de investimento.
E um dos fatores mais importantes que afeta a decisão em começar a investir para ter uma boa aposentadoria é se isso é financeiramente possível.
Por isso, antes de mais nada você deve se questionar sobre como espera que seja a sua vida de aposentado. Tendo esse cenário em mente, fica mais fácil estabelecer suas metas para alcançar seu objetivo financeiro.
Algo muito importante ao pensar em investir para aposentadoria é que você se sinta tranquilo ao pensar na quantia que deve reservar para fazer o investimento. Mas lembre-se que cada centavo que você economizar, o quanto antes, te trará mais retorno no momento em que se aposentar.
Logo após definir suas metas, defina também os valores, pois assim ficará mais fácil ter disciplina para aplicar mensalmente a quantia necessária.
Feito isso, você precisará escolher onde vai fazer essas aplicações. Isso quer dizer que, dependendo de quanto tempo você ainda tem até se aposentar, visto que você avaliou seu perfil de investidor, poderá investir parte das suas reservas em renda fixa e/ou renda variável.
Quanto mais preparado você estiver no que se refere à educação financeira para fazer seu investimento a longo prazo, melhor o impacto de ativos variáveis, pois favorece a recuperação do mercado e o risco de perder dinheiro vai diminuindo.
Investir meu dinheiro pensando no longo prazo: é um risco?
Passar a aposentadoria se preocupando em economizar porque não sabe até quando o dinheiro vai durar não é uma opção, não é? Mas muitas vezes ao pensar em investir seu dinheiro você pode achar que é uma tarefa árdua.
Engana-se quem acredita que é preciso entender muito sobre investimentos para realizar aplicações e aproveitar os juros compostos para ter uma boa rentabilidade. Atualmente há diversas opções de investimentos que estão disponíveis para todo tipo de investidor.
Para os investidores interessados em chegar à aposentadoria em uma posição confortável financeiramente, há diversos produtos no mercado financeiro, com diferentes perfis de risco e retorno. Por isso, você deve optar por aqueles que atendam seus objetivos financeiros.
Produtos com maior retorno exigem maior exposição a riscos e prazos de maturação mais longos. Já os mais conservadores expõem menos aos riscos, no entanto, tendem a levar mais tempo para fazer com que você alcance seus objetivos.
Investir, portanto, é uma questão de se expor a riscos. E podemos te garantir que ao fazer isso você terá um impacto brutal na sua vida lá na frente. Então, quanto antes você decidir começar, melhor.
Saiba quais são as boas opções de investimentos para aposentadoria
Ao realizar um investimento para aposentadoria você deve focar em ter uma carteira diversificada, uma vez que você pode alocar recursos em diferentes aplicações financeiras diluindo os riscos.
Por isso você deve pensar que muita coisa pode mudar em 15, 20 e 30 anos. E para lidar com a imprevisibilidade do mercado financeiro é bom você estar sempre preparado para as diversas possibilidades de investimentos.
Agora que você já fez a escolha certa ao decidir investir para a aposentadoria, certifique-se de encontrar boas opções de investimento. Confira.
Tesouro Direto
Conhecido como um dos investimentos mais populares do Brasil, o Tesouro Direto é uma boa opção para aposentadoria considerando perfis mais conservadores ou para quem deseja diversificar sua carteira, além de ser considerado um dos papéis mais seguros do mercado.
O Título Direto é um programa de investimento em títulos de renda fixa e foi criado pelo Governo Federal a fim de ampliar o acesso de pessoas físicas à compra de títulos públicos federais por meio da internet.
Esse tipo de ativo permite que o investidor saiba qual será a rentabilidade real se mantiver o título até o vencimento.
No programa, o investidor tem diversas opções de títulos disponíveis, com diferentes prazos e indexadores. Um deles é o Tesouro Prefixado 2023 (LTN 2023) que oferece o pagamento no vencimento, sendo indicado para investidores que podem esperar para receber e não necessitam de complemento de renda.
CDB
Muitos não sabem, mas o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos investimentos mais simples e populares do mercado, além de ser seguro e ter uma rentabilidade maior quando comparada à poupança e ao Tesouro direto.
Como já explicamos em outro artigo, o CDB é um título empregado por bancos e instituições financeiras para angariar fundos, os quais serão utilizados posteriormente para fomentar a distribuição de crédito às famílias e empresas.
No que se refere aos ativos, eles podem ser pré-fixados, pós-fixados ou híbridos e, geralmente, são indexados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Os CDBs costumam ter liquidez diária. Além disso, alguns CDBs podem pagar 80% da taxa DI para quem investe por 6 meses e 110% para quem mantém o prazo de 2 anos. Ou seja, para maximizar seu retorno na hora de resgatar um CDB é importante avaliar os prazos.
Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio
As letras de crédito LCI e LCA são opções de renda fixa indexadas ao CDI. E contam com a vantagem de serem cobertas pelo FGC, além das aplicações serem isentas de contribuição para o Imposto de Renda (IR).
Portanto, as letras de crédito podem ser uma boa opção para investimentos para quem está pensando em investir para aposentadoria de maneira segura.
Um dos benefícios das letras de crédito é que:
- Garante estabilidade ao investidor;
- A rentabilidade da LCI é bastante atrativa, beirando 100% do CDI;
- Escolhendo a LCI o investidor se torna isento da cobrança do Imposto de Renda sobre essa aplicação, devido ao “incentivo do Governo Federal”;
- É garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Previdência Privada
Um investimento clássico e muito conhecido para garantir a aposentadoria é a Previdência Privada. O plano de previdência privada funciona de forma semelhante a um fundo de investimentos, no qual a pessoa faz depósitos que terão rentabilidade a longo prazo.
O investimento pode ser feito de acordo com a disponibilidade financeira que a pessoa tiver, seja de uma única vez ou em várias parcelas.
A opção se divide em planos abertos e fechados, e os principais tipos são o VGBL e o PGBL. Ela é uma alternativa de investimento em renda fixa e variável com rentabilidade que pode ser, inclusive, acima da registrada na caderneta de poupança.
É importante lembrar que a previdência privada não está relacionada às contribuições realizadas junto ao INSS. Porém, a fiscalização da previdência aberta também compete ao Governo Federal, mais precisamente à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
Crowdfunding Imobiliário
Com a taxa Selic em baixa, o Crowdfunding Imobiliário tornou-se um dos investimentos mais rentáveis no país. Isso porque o cenário de juros baixos faz com que haja mais investimentos das incorporadoras na construção de empreendimentos imobiliários. Isso impulsiona o financiamento e a venda de imóveis, além de permitir melhores condições de crédito para financiamentos fazendo com que o setor se torne ainda mais rentável.
Apesar de não ser considerado um investimento de renda fixa o Crowdfunding Imobiliário é uma modalidade que permite uma rentabilidade mínima pré-fixada, com taxas em torno de 150% CDI, dependendo do projeto. Tais rendimentos são projetados em uma média de 13% a 16% sem taxa de administração.
Além disso, este tipo de investimento dispensa burocracia e amplia o acesso de pequenos e médios investidores, sem contar a possibilidade do investidor fazer aportes a partir de R$1000.
Segundo Relatório do Banco Mundial, estima-se que até 2025 o investimento global por meio de crowdfunding chegará a US $93 bilhões. Sendo assim, para quem deseja ter uma aposentadoria tranquila o investimento coletivo é uma oportunidade incrível para aplicar seu dinheiro.
Confira aqui outros benefícios para quem deseja investir no crowdfunding imobiliário e garantir o futuro da aposentadoria:
- acesso a ativos imobiliários sem a necessidade de quantias altas para começar;
- diversificação da carteira de investimentos com a chance de escolher os tipos de empreendimentos de acordo com o seu perfil de investidor;
- maior rentabilidade em relação a outros tipos de ativos;
- prazo de retorno financeiro atrativo e compatível com as expectativas dos investidores.
- transparência e clareza sobre onde seu dinheiro está sendo aplicado, quais os riscos e garantias e previsões de mercado;
- investimento é feito 100% on-line e sem taxas ou trâmites burocráticos.
Conclusão
Vimos até aqui que manter um portfólio bem equilibrado pode ajudá-lo a garantir uma boa rentabilidade para sua aposentadoria, não é?
Portanto, se quer alcançar sua independência financeira e garantir seu futuro, comece a investir agora. Logo, você poderá perceber o poder do investimento e como te trará mais segurança e tranquilidade financeira.
Mas é importante planejar com cuidado e definir metas realistas para que o tempo esteja do seu lado e possa ajudá-lo a ter os meios para desfrutar o tipo de aposentadoria com que sempre sonhou.